Отказ от страхования при рефинансировании

В личном кабинете несколько недель висит предложение о рефинансировании существующего кредита. Так как он уже практически погашен, но есть две ипотеки и кредит в других банках, решили воспользоваться этим предложением для своего удобства, ибо платить в разные даты в разные банки разные суммы весьма неудобно, а ВТБ наш зарплатный проект, объединить все в один платеж - неплохая идея. Да еще и ставка сладкая 10,9 % (ипотека у нас еще под 13,8 %). 1 октября оформили кредит, как обычно навязали страховку, от которой «нельзя отказаться», договор заранее почитать никто естественно не дает, график платежей распечатать невозможно (рассчитывали разные суммы и сроки) – но последний кредит ВТБ у нас с апреля этого года, не думали, что что-то изменилось. Но  мы ошиблись.. :) Дома, прочитав внимательно все документы, поняли, что теперь отказ от страхования влечет за собой повышение ставки аж до 18%. Но так же в договоре указано, что страховаться можно в любой аккредитованной банком страховой. Подумали оформить страховку на год в энергогаранте или ресо. Но нашли тут отзыв, что даме вернули сумму страховой премии за весь срок кредитования при оформлении страховки в втб на год и мультикарты, оставив ставку прежней. Поэтому решили сначала обратиться  в свое отделение и предложить такой же вариант  – оформить страховку на год и отказаться от пятилетней (лучше уж им что-то заработать, чем сторонним страховым). Девушка оператор была не очень компетентна и «вообще только что из отпуска и не в курсе». Поэтому смогла только принять у нас заявление на отказ от страхования без оформления новой страховки со словами, что передаст руководителю отделения и он с нами свяжется. Примерно через час позвонила руководитель отделения, сообщила, что у нас же ставка увеличится, если откажемся от страхования, на что мы ей ответили, что мы не планируем полностью отказываться, мы хотим оформить страховку на год. Она нас поняла, сказала свяжется. На следующий день вдруг вернулась вся сумма за страховку, потом перезванивает руководитель и говорит, что программа изменила процент на 18, так как вы не оформили страховку. Ооо, так мы же ждем от вас новую страховку?! Сказали, что они на год ничего не оформляют и нам надо обращаться непосредственно в отделение ВТБ-страхования. Но куда мы обратимся, если сегодня пятница 18 часов? В общем, появилось желание воспользоваться предложением по рефинансированию от другого крупного банка, с честной ставкой 11.9 процентов. Может быть представитель банка как-то прокомментирует эту ситуацию? Хотелось бы компетентное мнение. В принципе положительного общения с ВТБ было больше, не хотелось бы на такой ноте завершать отношения. Отделение ВТБ  в СПб на Светлановском проспекте, кредитный договор 625/0006-0701980