Банк обязывает на дополнительные продукты

Добрый день! Предварительно онлайн был одобрен кредит. Пригласили в офис для подачи заявки по адресу: московский проспект 216. в отделение сотруднику банка сообщил, что меня интересует продукт рефинансирование. Сообщил, что не являюсь клиентом (в том числе и зарплатным) Райффайзенбанка, также сообщил какие кредитные карты, на какую общую сумму собираюсь закрыть. Сотрудник сообщил, что у меня будет 3 месяца на то, чтобы предоставить справку о закрытии кредитов. Мне были озвучены следующие условия: ставка 10,9%, срок 60 мес., но необходимо предоставить справку о доходах. Я согласился. Спустя 4 рабочих дня я по предварительной записи снова пришел в отделение. Предоставил справку за 2018 год по форме 2-НДФЛ. И тут началось самое интересное (подчеркну, что при первом посещение отделения банка про эти "дополнительные обязательные услуги" сотрудник Райффайзенбанка мне не сказал ни слова).  Ставка 15,9%, обязательное страхование жизни, так ещё мне надо активировать кредитную карту, от которой отказаться нельзя и закрыть можно будет только спустя 3 месяца. Далее на мой вопрос почему мне при первоначальном визите не сообщили, что существуют такие "обязательные продукты", сотрудник сообщил, что попробует мне согласовать у директора офиса кредит без страхования жизни. (т.е. на руки получу полностью ту сумму которую запрашиваю по заявке), но при этом от кредитной карты отказаться нельзя. У меня большой вопрос к Райффайзенбану, точнее два: 1. Почему при первом обращение в отделение сотрудник не оговаривает все условия выдачи кредита? 2. Почему идет такое открытое "навязывание продуктов", которые мне не нужны? такие как- страхование жизни и кредитная карта. Я готов взять кредит по программе рефинансирование со ставкой 15,9%, но без дополнительных обязательных продуктов и "подарков"!