Отказ в подаче заявки без страхования

9 октября пришло смс сообщение от банка  "Горячее предложение" ставка от 9,5% ...подайте заявку Изучив информацию на сайте, мой взгляд пал на предложение которое не включает личное страхование, я решил заполнить форму на сайте, с предварительными параметрами  кредита, выбрав пункт с отсутствием "страхования".  Пришло сообщение "Ваша заявка предварительно одобрена..." На следующий день со мной связался менеджер  банка,  уточнил  удобное для меня время посещения и ещё раз перечислил документы, которые мне необходимо иметь при себе. Взяв талончик к специалисту (я принципиально всегда оформляю кредиты без страхования, так как во первых рассчитываю на свои силы, и во вторых понимаю что в любом случае кредит нужно гасить своевременно,тем более мы все знаем и во всех правилах прописано "Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.") У нас есть два предложения: Первое мы предлагаем вам запорошенную вами сумму в 500 тысяч под 9,5% при этом   страхуем вас и из суммы к выдачи забираем 100 тысяч на страховку, то есть реально 20% от кредита,  на руки 400, ваша переплата составит всего 130 тысяч на 5 лет, что является небольшой хитростью менеджера и мне кажется рассчитана на финансово неграмотных людей, которым срочно нужны деньги и они не в состоянии оценить всю ситуацию.  500 т.р. к выдаче 400 и 100 страховка, , реальные проценты по кредиту с учётом страховки стремятся к 21% годовых (если брать срок 5 лет ) и переплата составит около 250 тысяч от выданных вами  500. Уточним ещё раз что я ничего не имею против подобного вида продуктов, это выбор каждого, выбрав этот вариант клиент получает и деньги и "безопасность" с точки зрения финансовой защищённости на случай форсмажерных ситуаций. Данный вариант Кредита  мне не интересен. Переходим ко второму предложению. Второе предложение предсказуемо с большей ставкой (к которой я конечно был готов) это 15, 5 % годовых, что меня тоже устраивает, но тут менеджер поясняет что я ОБЯЗАТЕЛЬНО должен оформить страховку на 50 тысяч. Я ещё раз поясняю  мне интересен ваш Продукт Кредит, без страхования. На что получаю ответ, что эту страховку можно будет вернуть если потом погасить кредит, я уточняя какая сумма из страховой премии уплаченной мной гипотетически   в 50 тыс будет возвращена мне, например если я верну кредит не через 5 лет а через 3 года, получаю ответ, что какая то сумма будет возвращена там есть коэффициент и в правилах страхования можно узнать подробнее. Получается, если одобряют 500 тысяч дают 450 тыс под 15,5% годовых,  и 50 тысяч уходит на страховку, исходя из фактически полученных  денег 450 тысяч то ставка опять же стремится к 21 %,  Я уточняю у менеджера, можем ли мы подать заявку без включения страховки. На что получаю ответ, для вас же уже сформированно предложения, которые вам озвучены и если они вас не устраивают обратитесь в другой банк. После этого я забираю документы и испытываю смешанные чувства в том числе и небольшое негодование.  Вы в праве предлагать страховку по кредиту, клиент в праве сам решать нужна ли она ему.  Если клиент отказывается  просто увеличиваете % ставку для покрытия рисков Но навязывать страховку таким наглым образом по моему нельзя В других банках достаточно указать менеджеру что вы Не хотите включать Страховку  + Доступно изложена информация на сайте заполнение заявки на сайте  оперативный звонок менеджера - По факту Не возможность подать заявку без включения страховки в офисе. Потеря личного времени