Отказывают в кредите из-за отказа от страховки

Порядка месяца банк и в онлайн-кабинете, и по телефону настойчиво предлагал кредит с рефинансированием текущего, объявляя "предварительно одобренную сумму" в 1,9 млн рублей. Текущий кредит (150 т.р.) я закрыл досрочно, и решил взять новый. 13.12.2019 на сайте оформил заявку на новый кредит, на 600 т.р. сроком на 36 месяцев, где явным образом указал, что мне НЕ нужна услуга страхования. Ежемесячный платеж в предварительном расчете составил 19 615 р. Предварительный расчет был одобрен, посыпались e-mail и СМСки о том, что меня ждут в отделении. Сегодня, 16.12.2019 г. прихожу в отделение, мою анкету долго-долго ищут, после чего распечатывают одобренные условия. И вижу я следующее: ставка увеличилась до 12,2% (это еще ничего, ожидаемо), и платеж... аж 21600 р в месяц. Что вообще никак не соответствует ставке 12,2%,  а скорее - 18%! Оказывается, в анкете внезапно нарисовалось это самое страхование, от которого я отказался. Тут же на месте я попросил переделать заявку, с указанием того, что услуга страхования мне не нужна (а она - действительно не нужна - у меня ни разу в кредитной истории не было просрочек, и почти все свои кредиты я погашал досрочно). И тут мне говорят - ну тогда иди, мы будем рассматривать новую заявку... в течении ДВУХ! часов ))))  Через два часа мне позвонили и рассказали, что заявка моя не одобрена. А теперь позволю себе процитировать сайт ВТБ: "Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита". Так вот, краткое резюме: - банк позволяет себе врать практически на самой первой странице своего сайта; - банк одобряет кредит на 1900000 р. на 5 лет (с ежемесячным платежом аж в 48000 р.), и не одобряет - на 600000 р. на 3 года (с ежемесячным платежом в 20000 р.); - банк так относится к своим клиентам с привилегированным зарплатным проектом... Стоит ли говорить, рекомендую ли я банк ВТБ кому-либо? )