Отказ в рефинансировании по программе гос.поддержки / невозможность рефинансироваться в другой банк

Столкнулся с аналогичной ситуацией, не раз описанной в отзывах за последний месяц - ВТБ отказывает семьям с детьми в уменьшении процентной ставки до 5% по программе гос.поддержки. Весной 2016 года взял ипотеку под 11,4% на квартиру в стройке.  Платил вовремя, ежемесячно гасил дополнительно. В 2017 году дом сдался,в 2018 оформил все документы в собственность, именно после этого можно было подать заявление на уменьшение ставки (в связи с уменьшением ставки ЦБ), заявление рассматривали 3 месяца - после отказ, без объяснения причин. Все эти года мониторил более низкие ставки, и вот ура, весной 2020г Банк ВТБ предлагает ставку 8,5%  - подаю заявку, но нет, одобрена 8,8%!!! Оказывается 8,5% для клиентов из других банков, а своим "родным" всегда побольше, не смотря на положительную кредитную историю и платежи без просрочек,  своевременную страховку и т.д. Соглашаюсь на 8,8%, но тут опять подвох - "обязательным условием предоставления нового кредита, является увеличение суммы займа на 200 000 рублей (это минимальная сумма)"... хотите ставку ниже, вот вам 200к, не возьмете, кредит и не получите. При оформлении сделки уточняю: возможно ли последующее рефинансирование если ставка будет еще ниже - ответ "да, конечно, но только после 6 месяцев платежей по текущему договору". Попутно были заданы вопросы про участие в гос.программах - на что так же был дан положительный ответ. В июле 2021г. узнаю о гос.программе для семей с 1-м ребенком, обращаюсь на прямую к менеджеру, который вел сделку год назад, на что получаю ответ, который ввел меня в ступор. Цитирую: "Там есть нюансы относительно остатка, важно чтоб вы не брали дополнительных сумм." Т.е. как не брали!? Это было единственным условием уменьшения ставки. Звоню на номер 1000 - там так же говорят о том, что ставку не уменьшат, потому как я взял доп.средства и в пункте 4.1 прописано "На полное погашение Рефинансируемого кредита, а так же в части, превышающей сумму обязательств......на иные цели потребительского характера....", НО вы заполните заявление и отправьте все документы на почту (ссылку https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/gos-programma-dlya-semey-s-detmi/#tab_1# в смс мне скинули). 28 июля весь необходимый пакет документов я отправил на почту 1711_novosibirsk@vtb.ru - ответа нет до сих пор. Дайте развернутый ответ, по какой причине идут отказы на уменьшение ставки: по причине не соответствия остатка или по причине навязанных сотрудниками банка дополнительных денежных средств??? Теперь самое ужасное, 2 из 5 банков, куда я обратился с целью обычного рефинансирования,  уже отказали по причине пункта 4.1!!! в договоре с ВТБ. Все сделано таким образом, чтоб клиент не смог даже уйти с этого банка. P.S.  письма в ЦБ и РосПотребНадзор отправляю на следующей неделе.