Сервис-Пакет «Финансовая защита» и смс

Доброго времени суток, оформил кредит около 11 месяцев назад в банке Ренессанс у станции метро Медведково, появилась возмность досрочно внести оставшиюся сумму по основному долгу и начал узнавать условия и тонкости процесса. Дабы вернуть часть средств и понять за что я платил все этм месяцы, я решил перечитать договор и узнать о услугах которые мне вписали в договор и побеседовать с горячей линией. Оказалось, что я мог отказаться от услуги защиты финансов, которая вышла мне 92000 с копейками, в итоге получил на руки 700.000, а должен банку 792000 и 2000 за услугу смс которую я тоже не просил подключать, и оказывается после того как я платил год - мой основной долг больше чем я получил на руки (абсурд, заплатить за 11 месяцев 250+ тысяч и долг основной больше чем я получил на руки, то есть я еще даже ни копейки основного долга не закрыл, за что тогда платил?) и вообще это было необязательно, а добровольно и в договоре прописано, что я мог не подключать данную услугу и кредит бы все равно одобрили. НО в банке мне менеджер (девушка) сказала, что если мы не оформим данную услугу, то нам поступит отказ в кредитование поэтому это их обязательное условие. Сейчас когда я поговорил с горячей линией банка, то мне заявляют, что это услуга необязательна была и я мог отказаться в течение какого-то периода времени, но опять же в банке мне никто это не предложил и не сообщил. Когда я вник в ситуацию, то понял, что когда я закрою полностью мой основный долг и кредит будет закрыт перед банком, то я могу вернуть часть своих средств за период страховки который мне более не нужен, то есть я заплатил за весь период (5 лет), а воспользуюсь, то есть закрою полностью долг за год, значит по заявлению на возврат оставшиеся 75 процентов от суммы страховки мне должны начислить обратно, т.к я не пользовался бы более этой услугой, НО когда я вновь обратился с этим вопросом на горячую линию, то мне сказали, что это не страховка вообще, а просто доп.услуга и деньги уже уплачены и ничего мне не вернут, когда я закрою полностью свой долг. Отсюда вопросы: почему мне подключили эту услугу (навязали под предлогом, что откажут в кредите) и не сказали о том в какой период можно отказаться и можно ли в целом? Следующий вопрос: зачем мне подключили смс оповещение за 2000 о кредите, когда я не просил и опять же сказали о том, что можно отказаться и наконец главный вопрос: что это за сумма 92000 сверху основного долга, которые я уже плачу год и если закрою кредит завтра, то никакого пересчета услуги страховки не будет и получается эти 92000 были уплачены за 5 лет, а воспользоваться я могу всего год, при условии что за этот год закрою кредит банку тем самым не смогу более использовать оплаченную мной услугу.