Как Альфа банк обманывает клиентов по кредитной карте 365 дней без процентов. Часть 1

Как Альфа банк обманывает клиентов по кредитной карте 365 дней без процентов. Часть 1

22.12.2022 г я заключила договор с АО «АЛЬФА -БАНК» для получения кредитной карты, которая рекламировалась как «365 дней без %», кредитный лимит 120000 р.

У карты есть 2 льготных периода (ЛП): 1-й на покупки с 28 дек 2022 по 28 дек 2023. 2-й ЛП с 24 января 2023 по 4 мая 2023г. 

За деньги, потраченные в первые 30 дней (1й ЛП) банк в течение года обещал по договору не начислять проценты за их использование. Ок, я 8 месяцев четко соблюдала это условие. 

За деньги, потраченные во время 2 ЛП, так как я его вовремя не закрыла, мне ежемесячно начисляли проценты, и я их всегда вовремя оплачивала. Сумма долга по 2 ЛП - 23586,11руб., проценты за день – 21,97р. За 4 месяца с мая по август 2023 на % ушло 3340, 53 р. Меня эти цифры устраивали. Я понимала, что до окончания 1-го ЛП я заплачу еще примерно столько же за %, закрою 1ЛП и затем закрою остаток по 2 ЛП. Как было указано в договоре изначально.

Но АЛЬФА-БАНК такой подход не устраивал, и за 4 месяца до окончания 1-го ЛП он поменял в одностороннем порядке правила погашения задолженности: сначала мои платежи идут на погашение долга по 2-му ЛП, и только потом – по 1-му. 

По условиям договора я платила ежемесячный платеж (больше, чем сумма мин. платежа) по кредитке, и он засчитывался в погашение долга по 1-му ЛП и % по 2-му ЛП. А с 28.08.2023г. АЛЬФА-БАНК изменил в одностороннем порядке условия, конечно же с целью заботы о клиенте и выгоды для меня, я якобы экономлю, потому что сначала оплачиваю долг из 2-го ЛП и не плачу за него проценты. 

Но мне такой порядок совершенно не выгоден, так как у меня в конце августа осталось 4 месяца на погашение 1-го ЛП и выросла сумма долга на 23586,11руб., которую надо закрыть до конца 1-го ЛП. 

Они мне просто "слепили" 2 ЛП в один. Если раньше в интернет банке было видно эти 2 периода по отдельности и где какая сумма долга, то сейчас я вижу только один период и один общий долг. 

Это выгодные условия для банка, т.к. банк ставит мне условия, которые я с большей вероятностью, по их мнению, не смогу выполнить.

Верховный суд указал, что в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1999 г. №4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В силу абзаца 2 и 3 п.10 Постановления Пленума ВС от 22.11.2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» право на односторонний отказ от исполнения обязательства, либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в отношениях между собой, а так же для лица, не являющегося предпринимателем, по отношению к контрагенту. Предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему таковую, допустимо только в случаях , специально установленных законом или иными правовыми актами (абз. 2 п.2 ст. 310 ГК).

Учитывая, что договор являлся типовым, с заранее определенными условиями, с которыми меня познакомили при подписании договора, я как сторона договора лишена возможности влиять на его содержание. Одностороннее изменение банком договорных условий ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому является ничтожным. (п.2 ст 168 ГК, п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).