Как хотят нажиться

Захотел рефинансироваться - сумма 385 тысяч на 36 месяцев. В приложении показало платёж 11,8 тыс., но на 5 лет. Потом звонят: "Приходите сегодня в офис, дадим 19%". Пришёл - ставка реально ниже моей нынешней, срок те же 3 года. Думаю, сейчас платёж точно уменьшится. Как бы не так - он стал на 8 тысяч больше!

Я спрашиваю менеджера: "С чего вдруг?". Она сначала отмазывается общими фразами, мол, вы берёте нормальный кредит, а не микрозайм (у них это любимая фишка). Я достал телефон, сам пересчитал на калькуляторе - и только тогда она признаётся: банк сверху добавляет к сумме 150 тысяч "для гарантии". Я уточняю: "Если я закрою кредит вовремя, эти деньги вернутся?". Она говорит: "Нет". Даже если не досрочно, а точно в срок - всё равно не отдают. Просто берут и включают в тело кредита.

Теперь считаем: ЦБ даёт банку под 14,25%, Альфа даёт мне под 19,99% (это почти 6% сверху). А чтобы ещё навариться, они говорят: "Мы боимся, что ты не отдашь" - и накидывают 150 тысяч. Но если я перестану платить, они и так через суд всё с меня взыщут, зачем эти "гарантии"? Это вообще законно?

И это ещё не всё. В прошлый раз в этом же офисе на меня без спроса повесили страховку - потом еле вернули, спасибо, конечно. А когда курьер привозил новую карту, он подключил "Альфа-Смарт" без моего ведома. Опять пришлось бегать и возвращать. Спасибо, что вернули, но осадочек остался.

В общем, сами думайте, как Альфа зарабатывает. У меня на неё зарплатная карта, так что просто так уйти не могу. Но если кто знает, как перевести зарплату в другой банк без скрытых подписок и комиссий - напишите, буду очень благодарен