Никак не отпускает

Практически завершились мои взаимоотношения с Райффайзенбанком в качестве картодержателя. История началась около 3-х лет тому назад... В феврале 2007 г. в компании, где я тогда работал, выдали кредитную карту, которую хотели использовать в том числе как зарплатную. Вроде схема получалась неплохая. Тариф "Корпоративный" привязывает все операции, проходившие по карте к счету компании. Сотрудник мог использовать ее как средство оплаты за билеты, расплачиваться в гостиницах, ресторанах и, получая зарплату, делать покупки и снимать наличные в свою пользу. Все было хорошо, но таких карт, под строгим надзором руководства (вплоть до увольнения), в компании выдали больше сотни. После этого возник вопрос - а кто и как будет контролировать эти расходы внутри компании? Операций по каждой карте будет десятки в месяц. Как отделить расходы во благо компании от личных расходов сотрудников? Поняв, что проконтролировать все операции не представляется возможным, от карт отказались. Эти действия совпали с реорганизацией штатного расписания, наложенных на реструктуризацию операционных расходов. Увольнявшимся сотрудникам сказали, что кредитные карты принадлежат компании и она несет за них полную ответственность перед банком. Но получилось по-другому... В момент подписания кредитных договоров на сайте банка не было никакой информации о тарифном плане "Корпоративный", его, кстати, нет до сих пор, но в "Общих правилах обслуживания..." есть маленький пункт, затерявшийся среди остальных, где было сказано, что после увольнения карта переходит в собственность подписавшего договор и он несет ответственность за все проведенные операции. Я лично столкнулся с этим впервые. Обычно таких карт в компании несколько штук и при увольнении они остаются на балансе компании. Но Райффайзенбанк и здесь впереди планеты всей, главное денег заработать. Кстати, разных карт на руках у меня осталось достаточно много, в том числе и кредитных, которыми я не пользовался и никаких претензий никто не предъявляет. Ну да ладно! Надо было внимательнее читать "Общие правила обслуживания..." или карту сразу сдать. В общем, когда из компании уволился, про карту забыл. Но Райффайзенбанк про меня не забыл. Через год, в 2008 г. приходит СМСка, что я должен заплатить за второй год обслуживания. Мне это не совсем понятно. Карту не активировал, операций не проводил. Приезжаю в банк, пытаюсь узнать в чем дело, после долгих звонков внутри банка мне предложили написать заявление, чтобы исправить ситуацию. Ну надо, значит надо, пишу заявление, чтобы операцию отменили, карту закрыли, т.к. я ей не пользовался и не собираюсь. Тогда я впервые услышал слова про 90-дневный срок рассмотрения заявления и что эта ошибка банка, которая будет исправлена. Какой я оказался наивный... :) Через несколько месяцев СМСки о напоминании долга приходить перестали, я успокоился. Наверное, разобрались... В феврале 2009 г. приходит "Требование о погашении кредиторской задолженности" и передаче дела в суд. Звоню на горячую линию, мне начинают рассказывать про пункт в правилах обслуживания: "Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со счета суммы первой операции по счету. За второй и последующие годы обслуживания Кредитной карты годовая комиссия списывается в последний рабочий день месяца через год после списания со счета годовой комиссии за предыдущий год, независимо от того, пользовался ли клиент кредитной картой в этот период или нет. Если клиент желает отказаться от обслуживания по кредитной карте в следующем году, он должен письменно уведомить об этом банк до 20 числа последнего месяца текущего года обслуживания кредитной карты. Годовая комиссия взимается за полный и неполный год. При досрочном отказе от использования кредитной карты, годовая комиссия не возвращается." И на основании его я должен банку. Начинаю спрашивать, когда была первая операция по счету. Мне уверенно отвечают, что плата за годовое обслуживание во втором году пользования неактивированной карты это и есть первая операция по счету, тем более, она связана со вторым годом обслуживания за который я должен платить обязательно. Мой мозг эту фразу переварить не в состоянии, попросил дать письменный ответ, получил очередной срок в 90 дней. Почти год тишина... В ноябре 2009 г. приходит СМСка, что мои данные передаются в коллекторное агентство. После этого я понял, что скоро придется отдавать последние портки. Звоню на горячую линию, мне опять впаривают набор слов, который я не понимаю и вряд ли кто-то поймет, и предлагают решать в судебном порядке. Через день звоню еще раз и пытаюсь выяснить ситуацию с моим заявлением и тут слышу, что заявления моего нет, оно видимо потеряно. У меня начинают спрашивать, когда я его писал, кто принимал и т.д. Я смотрю на заявление - входящего нет, есть только отметки банка и операционистки. Становится понятно, что для банка это просто кусок бумаги, который в день приема был выкинут руководителем филиала в мусор, он просто не знал, что у меня есть копия. После этого никто в суд не направляет, предлагают подъехать с заявлением, заплатить годовую комиссию и все будет хорошо. Начинаю понимать, что я оказался в зиме 2008 г., а сейчас осень 2009 г. Предлагаю заключить нулевой вариант, я не должен, банк не должен. Получаю отказ. Начал изучать вопрос. Пришлось углубленно прочитать ГК РФ,Закон о банках, кредитных историях, судебную практику по данной теме, кучу информации в инете. Несколько раз сходил на бесплатные консультации юристов, задавал вопросы на форумах и в юридических компаниях. Стал обладателем огромных бесценных знаний, без которых успешно прожил много лет. Прецедентов нет! В моем случае все сразу начинают приводить аналогии с кредитной картой, пришедшей по почте. Активации нет - претензий нет. Внимательно изучаю "Общие правила обслуживания" Райффа, вижу то же самое. Складывается впечатление, что не все сотрудники банка читали этот документ. Пишу в Райфф письмо с просьбой предоставить копию кредитного договора, выписку по счету (у меня, естественно, ни одной не было). Получаю ответ по телефону, что в течении 90 дней я скорее всего их получу. Но кредитный счетчик продолжает работать... Меня это не устраивает, пишу письма в ЦБ РФ, прокуратуру, Роспотребнадзор с просьбой помочь в решении этой проблемы. Из Райффа приходит ответ с выпиской. Ответ поражает, в нем ссылаются на "Общие правила обслуживания", которые действовали в ноябре 2006 г. Пункт, на основании которого у меня была списана комиссия, звучит совершенно по-другому, в пользу банка. Но он противоречит условиям, которые мне выдали при выдаче карты и текущим, на которые ссылались сотрудники банка при консультациях. При этом все забывают, что, на основании "Общих правил обслуживания" всегда действует последняя редакция документа и последние тарифы. Все исходящее от банка похоже на какую-то махинацию, главное не понятно зачем. Я в это время веду поиски юриста, который поможет мне вести дело в суде. Опять трачу время, нервы. Беру выписку из бюро кредитных историй, практически готов план действий против Райффа. Но требования банка постепенно смягчаются, вначале мне "прощают" все, кроме годовой комиссии, потом "прощают" и ее. Т.е. банку в течении двух месяцев вдруг я стал ничего не должен. Все что было раньше можно забыть? Юристы говорят, что обращаться с суд с возмещением морального вреда и всего прочего бессмысленно, типа получу 2-5 тыс. рублей по решению суда. Суд дороже обойдется. Приезжаю в банк, пишу заявления на закрытие карты, счета, получаю документ, что моя кредитная линия полностью погашена, дают выписку, с нулевой задолженностью. Собственно, там присутствуют только операции по начислению штрафов и несколько корректирующих проводок банка, чтобы свести их в ноль. Банк сам погасил все "мои" задолженности перед собой. Напоследок, спрашивая когда будет удалена информация из бюро кредитных историй, где у меня 24 просрочки, которые не дают возможности взять кредит в других банках, получаю оригинальный ответ в стиле Райффа: несмотря на то, что мы "погасили вашу задолженность", мы не согласны с тем, что вы не оплатили годовую комиссию и поэтому не будем исправлять вашу кредитную историю. Сильный ход! Читаю закон о "Кредитных историях", банк обязан в течении 10 дней передавать информацию об изменениях в кредитах в БКИ, т.е. передать информацию о закрытии моей кредитной линии и отсутствия задолженности. Получается, банк готов идти на нарушения Федерального Закона, чтобы мелко напакостить или просто хочет потрепать нервы неудобному клиенту? Пока непонятно. Я и так уже в течении двух лет злостный неплательщик и вся кредитная история испорчена. Почему я так подробно описал вроде бы обычную ситуацию? Когда я начинал заниматься этим вопросом, найти какие-либо описания похожих ситуаций оказалось невозможно, хотя аналогичный случай в виде крика о помощи встречался на этом форуме осенью 2009 г. Хочу обратить внимание всех, что слова, произнесенные по телефону сотрудниками банка, в спорных ситуациях ничего не стоят. Заявления, которые вы пишите, никто не спешит рассматривать, про них надо постоянно напоминать. Видимо, кроме адресованных лично Натальи Кузиной... :) Письменные ответы банк дает неохотно, видимо опасаясь, что они могут быть использованы против него. Ответ, который вам даст банк, может противоречить документам банка и существующим законам. Уверенность и "металл" в разговоре с клиентом - это просто психологическое давление. Когда уверенность появляется, у вас происходит переброс вопроса от сотрудника к сотруднику по телефону. Типа клиенту надоест у него мозги закипят, сам отстанет и будет работать по нашей схеме. Обращаюсь к сотрудникам отдела качества обслуживания. Я это дело просто так не оставлю! Письмо в Райфф с просьбой указать срок закрытия моего дела в бюро кредитных историй в банк я обязательно напишу. В случае отсутствия ответа соответствующие письма о нарушении Закона будут направлены в ЦБ РФ и прокуратуру. Я слежу за развитием дела по иску Фацкова А.В., которое ведет юридическое агентство "Вирита" по аналогичному случаю. По результатам очередного слушания этого дела, уже не в Мещанском суде, с моей стороны будут сделаны соответствующие выводы и действия. В моем случае все действия банка расцениваю как непрофессиональные и мелкопакостные. Очень жалко, что все наши законы не защищают интересы клиентов банка, а банк имеет возможность в любом случае, на любом этапе спокойно выйти из сложившейся ситуации практически без ущерба для себя. [b]От администратора: [/b] В каком отделении и когда писали заявление об отмене комиссий и о закрытии карты? [b]vpz: [/b] В отделении "Таллинская, 26" в марте 2008 г. писал заявление с просьбой разобраться с годовой комиссией и отменить ее, а также закрыть карту. В отделении "Троицкое, д.17" написал заявление о закрытии карты и счета 31 марта 2010 г., там же получил документ о закрытии моей кредитной линии и выписку.