Обман и игнорирование российского законодательства

К глубокому своему сожалению, обратилась к представителю данного банка в магазине бытовой техники и электроники с целью получения потребительского кредита по тарифному плану "0-0-24". Представитель банка объяснила мне, что по условиям данного кредита моя переплата будет равна нулю, и что даже если у меня есть с собой наличные деньги, то для меня будет выгодней оформить кредит, а наличные оставить на другие расходы. После получения моего согласия на оформление кредита, вышеупомянутый представитель банка сказала мне, что руководством установлен определённый лимит на выдачу кредита "0-0-24", и для того чтобы мне его одобрили, необходимо подключиться к программе страхования, комиссия за подключение к которой составляет более 18% от общей суммы всех платежей по кредиту. Поскольку к тому моменту я уже неоднократно брала кредиты в других банках, и у меня имеется отличная кредитная история, я отказалась от подключения к программе страхования. Однако, приехав домой и досконально изучив документы по кредиту, я увидела, что меня без моего на то согласия подключили к программе страхования и более того, комиссию включили в общий долг, то есть на комиссию ещё начисляются проценты. Позвонив в тот же день в банк, я узнала, что отказаться и вернуть комиссию (уменьшить долг по кредиту) за программу страхования нельзя. В той ситуации я отнеслась лояльно к банку и не стала писать претензии. Однако, затем я досрочно погасила кредит и обратилась в банк уже с требованием о возврате части страховой премии. В ответ на мои требования пришло шаблонное письмо в котором говорилось, что я по собственному желанию подключила программу страхования, а в соответствии с договором комиссия за это не возвращается. После всех махинаций, проделанных банком, такой ответ был просто оскорбителен. Через некоторое время я обратилась в банк с претензией, чтобы признать кредитный договор, включая навязанную обманным путём страховку, недействительным. Подготовленные мной заранее претензии в банке отказались принять, ссылаясь на внутрибанковские регламенты, а предложили заполнить типовую форму обращения. Обращение заполнила, указала, что ответ мне нужно отправить и по телефону, и по электронной почте, и заказным письмом, чтоб наверняка. Однако уже прошло 10 дней и никаких ответов от банка я не получила. А теперь хотелось бы заострить ваше внимание на том, каким образом меня подключили к программе страхования. Дело в том, что при оформлении кредита заполняется анкета заёмщика, в тексте которой имеется поле для отметки (галочки). Проставление данной отметки является согласием с условием о подключении. Однако, я данной отметки не ставила и ставить не собиралась. Таким образом, представитель банка поставила данную отметку собственноручно уже после подписи анкеты на оформление кредита. Хочу заметить, что сотрудники банка не предприняли достаточных мер защиты от подобных ситуаций при составлении типовых форм документов, или специально предусмотрели возможность подобных манипуляций. Слова о том, переплата (в общепринятом значении) равна нулю тоже оказались обманом. Таким образом, сотрудники данного банка не предоставили мне полную, и достоверную информацию по кредитному продукту, чтобы я могла правильно принять решение о заключении кредитного договора (п. 1, ст.10 Закона о защите прав потребителей). Обманным путём подключили меня к программе страхования (п. 2, ст.16 Закона о защите прав потребителей). Не вернули мне часть страховой премии (п. 3, ст.958 ГК РФ). Помимо этого на типовой форме обращения написано, что ответ будет дан в течении 14 дней. Однако, мое требование о возврате уплаченной суммы за неоказанную должным образом банковскую услугу, должно было быть удовлетворено в течение 10 дней (п.1, ст.31 Закона о защите прав потребителей). Немного подробнее о комиссии за подключение к программе страхования. В Положении ЦБ РФ от 09.04.1998 N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" под комиссиями понимаются денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента в соответствии с условиями заключенного договора. В данном случае критерием для взимания комиссии является ее обусловленность договором, заключенным между банком и клиентом. Взимание любых платежей должно быть чем-либо обосновано, причем как со стороны клиента, так и со стороны банка. Иными словами, плательщик комиссии должен получить взамен какую-либо выгоду (к примеру, ему должна быть оказана определенная услуга, в которой он нуждается). Так вот, внимательно изучив договор, я нашла только несколько строк, упоминающих о программе страхования. В них говорится, что в случае моей гибели, или не дай Бог, инвалидности банк становится выгодоприобретателем по страховке. Не о какой защите моих интересов там речи нет. Было бы разумным если бы в тексте договора присутствовало условие, что при наступлении страхового случая дальнейшее гашение кредитов происходит за счет страховых выплат, но в полученном мной договоре такого условия нет. То есть банк может получить страховую сумму, а потом ещё подать на меня в суд с требованием о гашении кредита. Я здравомыслящий человек и платить за программу страхования, выгодоприобретателем по которой является банк, никогда бы не согласилась! Также хочу заметить, что документы данного банка составлены мелким шрифтом. Помимо этого само изложение условий договора идёт отрывками, местами имеет место двусмысленность. Даже дома в спокойной обстановке не сразу поймёшь, что там написано. Ещё раз повторюсь, что я очень пожалела, что обратилась в данный банк. [b]Администратор: [/b] Когда и в какой торговой точке оформлялся кредит? Какого числа и в каком отделении подавали претензию? [b]Svetlana9489: [/b] Кредит оформлялся в ООО "М.видео Менеджмент" магазине № 196 23.08.10 Первую претензию подавали еще 26 декабря 2011 года в кредитно-кассовый офис "Новосибирск Центральный" . Последние претензии переданы 4.05.2012 в кредитно-кассовый офис "Новосибирск Центральный" и 5.05.2012 в кредитно-кассовый офис "Новосибирск Железнодорожный" ООО КБ "Ренессанс Капитал".