Четыре года общения и все не слава богу

Ну вот, прощай, замечательная кредитная история. Спасибо банку... Признать свою вину в этом он отказывается, какие бы варианты я не предлагала. Плачу кредит, оформленный в Москве. В очередной раз на неделю раньше вношу деньги, а через две недели приходит смс сообщение, о том, что у меня задолженность по кредиту. Вопрос - откуда?! Выясняется, что, оказывается, у меня в СПб оформлена карта и по ней прошло списание за годовое обслуживание, цена вопроса 240 рублей, так как на счету не было денег, эту сумму списали со счета кредита в результате через пару дней при списании по кредиту не хватило 180 рублей. Но можно было бы забыть о том, что в договоре к карте не было сказано о том, что такое списание возможно, и согласиться, если бы такая же операция была проведена и в отношении кредита, потому что в банке есть еще два моих счета, на любом из которых есть нужная сумма. На вопрос, почему в отношении кредита такая операция не была проведена (о такой возможности меня кстати предупреждали при оформлении и с этим я соглашалась) сказали, что сумма небольшая и поэтому на усмотрение банка ее могут списывать, а могут и не списывать. В итоге получается, что 180 рублей комиссии за карту - это достойная сумма, а за кредит для списания с другого счета недостойная, но начисление на нее пени и включение меня в список должников очень даже подходящая. Ни сожалений, ни попытки исправить ситуацию от банка не поступило. Сказали только придется заплатить и показали правила 2012 года (карта в 2011 году получена), которые типа позволяют банку списывать за карту деньги. Теперь я должник и не выполняю в срок свои обязательства, а Райфайзен "тут не причем". За четыре года кстати постоянно случается что-то нехорошее, так перед новым годом в отделении отказывались принять заявление на досрочное погашение, ссылаясь на то, что у них много работы перед праздниками, а по поводу звонков с предложениями хорошей страховки на автомобиль в течении месяца с телефона банка и люди представлялись от лица Райфайзена сказали, что "мы не страховая и не могли вам звонить" и этот ответ кстати был получен уже после самостоятельного звонка в банк, а на заявление никто так и не отреагировал.