Как банки создают "плохих" клиентов"

Получил предварительно одобренное предложение кредита от банка Ренессанс Кредит. Решил воспользоваться, посетил офис банка в Петербурге, на 9-й линии Васильевского острова. После запроса формальных данных менеджер начала оформление договора. В ответ на мой отказ на предложенную страховку (кредит предодобрен) менеджер ответила повышением ставки по кредиту. Понимая, что погашать кредит намереваюсь досрочно, я запросил условия пересчета страховки в случае досрочного погашения кредита. Менеджер дала утвердительный ответ: "При досрочном погашении страховая компания пересчитает и возместит часть страховой премии на момент обращения". Заключили договор. При обращении в страховую (Согласие Вита) - отказ по пересчету страховой премии при досрочном погашении кредита, отказ по возмещению премии в случае расторжения договора страхования. В ответ на претензию банк отсылает в страховую, та ссылается на Гражданский Кодекс. Банк на письменный запрос отвечает исключительно тлф звонками (приложить нечего). Задаю вопрос руководителю отделения банка Х-ковой Татьяне: "Обязан ли менеджер руководствоваться Гражданским Кодексом при заключении договора?" - та покрывается пятнами и лепечет про мои права обращаться в письменном виде. Написал очередную жалобу в банк с уведомлением о планируемой невыплате части страховой суммы при досрочном погашении кредита, зарегистрировал с получением входящего номера. Сам работаю в финансовой сфере, все схемы продаж известны. Разговор с менеджером записал на диктофон. Размещение на портале Банки.ру имеет цель поделиться негативным опытом и подтвердить факт/дату обращений. Для понимания размеров манипуляций - на кредит в 40 тыс.руб. навязана страховка в 11 тыс.руб. Вот так банк провоцирует появление "плохих" клиентов.