Репутацию делают сотрудники - по обе стороны стола…

Довелось мне побывать по обе стороны стола в банке – как сотрудником (правда, не этого банка), так и заемщиком. При работе с физ лицами репутация банка зависит во многом от квалифицированности персонала и личных качеств, таких как память и желание рассказать на что же подписывается клиент, при выборе того или иного продукта банка. Больше наверно все зависит от личных качеств сотрудника банка, потому как в большинстве случаев клиенты банка – это люди, не имеющие высшего юридического образования, даже чаще вообще без высшего... потому даже прочитав договор мало чего поймут. Потому мы всегда старались донести до клиента как можно больше информации о том, за что же он все-таки платит и во сколько это ему обойдется (еще до указания ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У). Да, были планы по выдаче, но это не означало, что мы имеем право обманывать и навязывать другие продукты, ради личной выгоды, клиента. Пусть лучше клиент скажет, что у нас грабительские проценты или еще что, но это все же лучше, чем если они потом поймут – их обманули. Обратная сторона… Все мы люди – все мы ошибаемся.. Случилась неприятность – не уследил за телефоном. Ну и как обычно – конечно же все не вовремя – конец месяца, вечер и срочно нужно ехать в другой город, и телефон в том числе тоже нужен в этот же вечер. Денег не много было, потому пришлось взять кредит. Поехал на точку, где работала знакомая – оказалось заболела. Подхожу к представителю ХКФ банка и протягиваю паспорт со словами «мне нужен %телефон% в кредит и у меня есть на первоначальный взнос 6000 рублей». Предоставил необходимую информацию. Через несколько минут дали добро. Первоначальный взнос, конечно же, сделали меньше – ибо им это выгоднее – больше процентов заплачу и конечно же помощь кредитному эксперту по выполнению плана. Далее подписываю документы, спрашиваю - ничего ли не забыли, получаю ответ, что все в порядке и бегом, потому как последний автобус уже скоро отходит. И что же я увидел пока ехал? А вот: 1) Нет графика платежей, только сумма ежемесячного платежа (аннуитет), но на листе договора есть фраза, что я его получил и место для подписи с галочкой; :) 2) Нет общей стоимости кредита за период пользования (только процентные ставки). 3) Страховка, о наличии которой мне конечно же не сказали и я не заметил второпях, а у них по ним есть план как и по кредитам. Далее, уже в другом городе, прошу знакомую распечатать все-таки мне график платежей и замечаю: в нем не учтены комиссии за расчетное и операционное обслуживание. Почему? Ведь в соответствии с п.2 Указания ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (далее-Указание), в расчет полной стоимости кредита включаются: 2.1. платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт. Согласно п.5 вышеназванного Указания, «Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора». Резюмируя, «Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита…. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика (п.7 Указания). Таким образом, исходя из буквального толкования «полной стоимости кредита» можно сделать вывод о том, что сумма должна быть указана в денежном эквиваленте и туда должны быть включены комиссии за расчетное и операционное обслуживание. Но есть только «полная стоимость кредита в годовых процентах» :) Господа юристы, прокомментируйте, пожалуйста, насколько правомерно указывать, что человек ознакомлен с полной стоимостью кредита на листе, где ее (цифры полной стоимости кредита) нет, который человек вообще мог не видеть? А также отсутствие комиссий за прием платежей по кредиту в сумме полной стоимости кредита. И в заключении… Не понравилось, что я работаю в страховой компании, которая на конец 2007 года имела рейтинг А++, которая сейчас до сих пор набирает сотрудников и покупает бизнес других и имея з/п которой хватит на несколько таких телефонов, есть и страховка в «родной» страховой на все случаи жизни, но все же мне навязали страховку обманным путем. До сих пор не ясно, почему я не могу получить подтверждение при закрытии кредита в письменной форме, а только лишь по телефону (это я узнал от сотрудника колл-центра)? Сказать ведь я тоже могу много чего.. Может тогда и кредитные договоры будем в устной форме заключать? :) И отдельный «привет» сотруднику ООО «ХКФ Банк» Белковой Татьяне Александровне за страховку и трату моего времени для получения не выданных ей мне бумаг договора, в виде отрицательной оценки банку. _____________________ С уважением