Сотрудники банка лгут клиентам?

Оформлял онлайн-заявку для получения потребительского кредита. Быстро перезвонили, уточнили дополнительную информацию, записали на прием в отделение. В отделении мне подтверждают, что кредит одобрен даже больше,чем на запрашиваемую сумму (запрашивал я 160 000). Я говорю, что хотел взять именно столько, сколько запросил. После чего уточняют срок кредита (36 мес) и называют мне платеж, переплата по которому явно выше самой высокой процентной ставке в этом банке, больше, чем 31% годовых. Я спрашиваю, а какая ставка у меня? На что специалист, П-рова Анастасия, говорит,что у вас "чуть меньше 17%". От этого я в полном недоумении, т.к. может быть я считаю в уме не так,чтобы здорово, но кредитные калькуляторы-то врать не могут. Говорю ей, что что-то не сходится. Специалист банка спрашивает: "А через что вы считали? Ну, ничего не знаю, у нас вот так". Ситуация странная, повисает почти МХАТовская пауза. Затем к специалисту подходит ее коллега, что-то показывает, и мне специалист, все та же г-жа П-рова говорит, ааа, так вы наверное без страховки считали? На что я отвечаю, что разумеется, т.к. она мне не нужна. После недолгих уговоров меня согласиться со страховкой, мне заявляют, что в этом случае оформить кредит мне не могут. Я еще раз уточнил, правильно ли я понимаю, что если я отказываюсь от страхования, то кредит мне не оформят? Да, у нас так - бодро ответили мне. И правильно ли я понимаю, что если напишу отзыв на banki.ru, мне здесь это подтвердят? Все верно! - еще более бодрым голосом ответили мне. Но напоследок сказали, что кредит у меня одобрен и если соглашусь со страховкой, то возвращайтесь дескать. Полный аут. Позвонил в КЦ. Девушка с приятным голосом по имени Яна сказала мне, что страховка не обязательна, но ее все равно подключают при оформлении, в дальнейшем от нее можно отказаться (sic!). А процентная ставка кредита у меня не чуть меньше 17, а согласно пакету "Универсальный" равна 27,5. И что по дополнительным документам могут снизить. (К слову, я подготовил необходимый пакет документов, который обсудили с оператором на момент приема заявки, но в отделении у меня никто кроме паспорта ничего не спросили) Предложила мне вернуться в отделение, попросить пересчитать или записать меня в другое отделение. От всего этого я отказался. Так вот, вопрос к представителю банка. В данном разделе много подобных отзывов, где Вы отвечаете,что программа страхования - дело всегда добровольное. Так ли это? И если нет, то почему сотрудники отделений врут клиенту в лицо? И про страховку и про процентную ставку.