Почему я перестал гнаться за максимальным процентом по вкладу
Почему я перестал гнаться за максимальным процентом по вкладу
В 2024 году я попался на классическую удочку. Увидел в интернете баннер: «Вклад 21% годовых». Банк я не знал, но ставка была на два пункта выше, чем у моего. Я снял деньги оттуда, где лежал три года, и переложил в этот. Разница в доходе обещала быть около трёх тысяч рублей за полгода. Мелочь, но приятно.
Через четыре месяца мне понадобились деньги. Не катастрофа, но нужно было срочно — на ремонт машины. Я зашёл в приложение, нажал «снять». И тут выяснилось: если снимаю досрочно, проценты сгорают полностью. Не частично, не пропорционально, а вообще. Я потерял всё, что накопилось за эти месяцы. В итоге ремонт оплатил с другого счёта, а этот вклад долежал до конца срока, но осадок остался.
Тогда я впервые задумался: а стоит ли вообще гнаться за десятыми долями процента?
Сейчас, после сентябрьского заседания ЦБ, я делаю иначе. Я разбиваю деньги на три части. Первая — накопительный счёт, откуда можно снять в любой момент без потери процентов. Там лежит «подушка» на три-четыре месяца жизни. Вторая — вклад на полгода с возможностью частичного снятия. Третья — длинный вклад на год, но только если я точно знаю, что эти деньги не понадобятся.
Самое смешное, что доходность у этой схемы не сильно ниже, чем если бы я гнался за максимальной ставкой. Зато я сплю спокойно. Потому что однажды уже попал.
Ещё один момент, который я понял. Когда ЦБ меняет ключевую ставку, банки реагируют по-разному. Одни снижают проценты сразу, другие держат старые ещё месяц-два. Я теперь не бегу перекладывать деньги в первый же день. Смотрю, что будет через две недели. Иногда банк, который казался проигрышным, потом поднимает ставку, чтобы удержать клиентов.
И последнее. Я перестал верить в «лестницу вкладов» как в панацею. Да, это работает, если у тебя миллион и больше. Но если сумма скромная, вся эта математика с разбивкой по срокам даёт выигрыш в пару сотен рублей. Овчинка не стоит выделки. Проще держать один вклад и один накопительный счёт.
Коллега на работе однажды сказал мне: «Ты слишком осторожный». Может быть. Но у меня за три года ни один вклад не сгорел из-за досрочного снятия. А у него — дважды. И оба раза он терял больше, чем я зарабатывал на своих «невыгодных» ставках.
Так что теперь мой алгоритм простой. Сначала — резерв, который всегда доступен. Потом — вклад, который можно тронуть без потерь. И только потом — длинные деньги. Проценты — на последнем месте.
А как вы делаете? Держите всё в одном месте или разбиваете? И были ли у вас истории, когда погоня за ставкой выходила боком?
В сентябре состоялось очередное заседание ЦБ по вопросу ключевой ставки. Изменений не произошло. Ставка осталась на прежнем уровне в 14% годовых...
Воспользовалась рекомендациями авторов Диалога и решила открыть цифровую дебетовую карту ОТП Банка.
Доброго вечерочка, всем собравшимся♥️ Работая приличное время в сфере маркетинга и рекламы, я решила проанализировать это со стороны этой сферы и совместить с актуальной темой вкладов при изменении ключевой ставки)) Присаживайтесь, вам будет интересно 💌
После сентябрьского заседания ЦБ и решения по ключевой ставке (которая сохранилась на уровне 14%), резких изменений по условиям открытия накопительных продуктов в банковской сфере не произошло.
Ключевая ставка на прошедшем заседании не изменилась и осталась на уровне 14% годовых. На мой взгляд сейчас очень привлекательные ставки в Вайлдберриз Банке.
Всем привет! Заметила, что многие при покупке машины закладывают в бюджет только расходы на бензин. Но реальность куда суровее: по статистике, среднее содержание автомобиля в России сейчас обходится в ~174 000 рублей в год.Если сложить всё вместе, то получается внушительный список:«Бьюти-процедуры» (ТО и шиномонтаж). Масло и фильтры нужно менять регулярно. Обычное ТО сейчас стоит 20 000–60 000 ₽. Сюда же плюсуем «переобувку» дважды в год.Обязательные платежи. ОСАГО, транспортный налог, а для...
Альфа-Банк снижает ставки на сроках 3, 4, 5 месяцев по вкладам с 19.09
Банк ЧБРР уведомил своих клиентов о предстоящих изменениях по ставкам вкладов в сторону снижения с 21.09
Банк ,, Оренбург,, прекратил открытие валютных вкладов с 18.09.и отправил их в архивные.
Банк Локо расширил линейку своих депозитных продуктов вкладов с 18.09. Советую обратить внимание на вклады доя новичков Ф.: ,, Локо Ф. Промо,, на сроках : 95дней и 182дн и ,, Локо Ф . Промо Плюс,, на 31день. Условия по ставкам 👌
Энергобанк повысил ставки с 18.09 по своим вкладам : ,, Кибервклад,, , ,, Выгодный,, , ,,Максимальный,,
Газтрансбанк повысил % ставки по вкладам: ,, Выгодный,, , ,, Юбилейный,, с 18.09
Альфа-Банк с 19.09 повышает ставки по вкладам на длительных сроках
Книжные магазины завалены автобиографиями успешных людей, а интернет пестрит историями о том, как кто-то бросил учебу, вложил последние сто долларов в неизвестный проект и стал мультимиллионером. Мы с упоением читаем эти правила жизни, пытаясь скопировать их поведение, стратегии и привычки в надежде получить такой же финансовый результат. Нам кажется, что если детально изучить путь победителя, то успех гарантирован.Однако в реальной экономике и математике такой подход считается одной из самых...
Большинство людей воспринимают профессиональный спорт как мир чистых эмоций, красивых голов и громких побед. Однако за кулисами стадионов скрывается жесткий и точный экономический расчет. Современные спортивные клубы уже давно перестали покупать игроков, ориентируясь только на интуицию тренера или авторитет спортсмена. Сегодня они используют подходы, пришедшие из биржевой торговли и управления инвестиционными портфелями. Это явление называют спортивным скорингом или математическим скаутингом. Ок...
