Недоумение

Доброго времени суток! Всегда относилась к банку ВТБ положительно, пока мы с мужем сами не обратились для оформления кредита на рефинансирование. До этого сын, проживающий и работающий в Москве обратился с подобным заявлением в Московский банк ВТБ 24 и остался доволен. Ставки были рассчитаны корректно, была выдана сумма на погашение предыдущего кредита и необходимая сумма сверху, никаких навязываемых услуг сверху. Вдохновленные такими условиями, мы обратились в Липецкий филиал на Катукова 23 а. И началось... Сначала нам сказали, что рефинансировать можно ТОЛЬКО существующую задолженность в другом банке. Если мы хотим какую-либо сумму сверху, то это должен быть только потребительский кредит, соответственно с более высокой ставкой. Запросили 400000,00 руб, чтобы погасить 176 000 руб. в другом банке и оставшиеся направить на другие цели. Кредит был одобрен. НЕ на 400 000,00, 430 000, причем из них 30 000 мы ОБЯЗАНЫ заплатить некую страховку. Мы не согласились. В другом филиале нам пояснили, что оператор, отказав нам в оформлении заявки именно на РЕФИНАНСИРОВАНИЕ, был не прав, и посоветовал нам обратиться повторно и оформить заявку на рефинансирование кредита на сумму 400 000 руб. Оператор на Катукова 23 а снова не соглашалась это сделать, но в результате все таки что то оформил. Мужу пришло СМС уведомление: "Вам одобрен кредит в сумме 376 000,00 руб." Но выяснилось, что взять в банке мы должны все те же 430 000 рублей, что и по потребительскому кредиту. 176 000 из них уйдет на погашение кредита в другой банк, 200 000 нам дадут на руки, а оставшиеся, теперь уже 54 000 мы снова должны отдать за какую-то страховку. А у нас спросили, нужна ли она нам? И что это за страховка такая в 54 000 руб? С какого перепуга такие ставки? То есть нам, потребителям, обещается ставка 15%, а если посчитать общую сумму фактически взятого и выплаченного, то выходит сумма, как если бы мы взяли кредит под 29%. Не хило? Причем отказаться от страховки не позволяется. Но ведь страхование осуществляется добровольно, что на "Горячей линии" нам подтвердили. Налицо обман потребителей и навязывание не нужных услуг, причем покупка одной услуги обуславливается покупкой другой, а это уже нарушение закона. Вот так-то. Никогда не думала, что уважающие себя банки так будут себя вести.