Обман клиентов с помощью псевдо-рефинансирования

Я выбрал ВТБ 24 для рефинансирование из-за того, что один из кредитов у меня был как раз в этом банке, и опыт оформления кредита наличными в 2013 году был положительным, и оставил приятное впечатление о банке. Ну а заявленные 15% годовых и срок пять лет уменьшали мой платеж втрое, давая возможность свободно дышать, и спокойно расплатиться с долгами. Начав оформление, сотрудник банка рассказал мне как будет строиться мой кредит: во-первых часть пойдет на оплату кредита, который я указал на рефинансирование, а другая часть из 180-ти одобренных тысяч придет мне на руки. Однако, кредит, будет оформлен на сумму 246 тысяч рублей! 66 тысяч рублей сверху банк забирает себе под некий финансовый резерв. Никогда не сталкивавшись с таким понятием, я спросил что это, на что получил ответ - это сумма которая нужна банку для гарантий, из-за моего большого срока кредита. Мои вопросы почему это не отражено в условиях, почему про это нигде не написано, и почему ставка теперь далеко не 15%, а чуть ли не 30%, были встречены лишь ответом "вот так вот".  Ладно, я согласился, все равно сумма платежа была меньше того что плачу я, и я смогу со всем рассчитаться быстрее чем со старыми кредитами. В процессе оформления в банке возник некий технический сбой, и меня отпустили домой, "до устранения неполадок". Какого было мое удивление, когда дома на сайте банка я узнаю что "финансовый резерв" это всего лишь добровольное медицинское страхование, от которого невозможно отказаться после оформления. Что по факту - в банке меня обманным путем, ввели в заблуждение, рассчитывая, что я приму на себя лишний долг в размере 66-ти тысяч, а за пять лет сумма превратилась бы во все сто тысяч. Если бы у меня была запись разговора, я бы с удовольствием сообщил об этом в соответствующие органы. Просто в голове не укладывается, что в приличном, казалось бы банке, людям врут пытаясь стрясти с них шестизначные суммы. Я уж молчу что сама по себе страховка - бесполезная, ну а точнее совершенно ничем не отличается от других программ страхования других банков, которые раза в три дешевле и подлежат возврату в период охлаждения. Что ж, удачи, кредит я взял в другом банке, и прощаюсь с ВТБ навсегда. Фамилию и имя менеджера сообщать не хотелось бы, так как совершенно точно он действовал по инструкции вышестоящих начальников, что подтверждают другие, более ранние отзывы.