Непонятные условия подачи заявки на рефинансирование

Сегодня в 14-30 я позвонил на горячую линию с тем, чтобы меня проконсультировали по рефинансированию. Мне сказали, что: "1) на сайте банка можно подать заявку на рефинансирование только при условии оформления продукта "финансовый резерв". Оказаться от данного продукта на сайте при подаче заявки нельзя; 2) если я получу одобрение по кредиту со страховкой по заявке поданной через сайт и приеду в отделение с тем, чтобы получить кредит и при тут же, в отделении, до получения кредита откажусь от страховки, то кредит мне будет оформлен по ставке 18%. Также, под 18% кредит будет действовать, в случае, если я откажусь от страховки после оформления кредита; 3) чтобы получить кредит без страховки я должен подать заявку в отделение, дождаться одобрения и потом вновь приехать в отделение, предоставить все необходимые документы и получить кредит; и ставка при этом будет от 12.5 до 16.9%." Получается, что если верить консультанту, если я подам заявку на сайте, получу одобрение, то я окажу себе медвежью услугу, лишив себя возможности получить кредит не под 16.9% а только под 18%. Мне тяжело в это поверить. Дело в том, что ближайшее отделение находится от меня на расстоянии 12 км. Есть ли возможность не тратить время и бензин, а подать заявку на рефинансирование без страховки сразу на сайте, чтобы приехать в офис с документами уже после одобрения? Я подозреваю, что меня неправильно проконсультировали. Я мог бы обратиться в офис, но для этого опять-таки нужно ехать 12 + 12 км. Вот сижу, боюсь подавать заявку через сайт, чтобы себе же не навредить. Сильно подозреваю, что меня неправильно проконсультировали. Где же правда?