Волокита при рефинансировании своей ипотеки

В августе 2015 оформил ипотеку под 14% в ВТБ24 (сейчас ВТБ), а в январе 2016 звонят из банка и говорят Вам одобрен кредитдо 1,7 миллиона рублей под 17% годовых. Я спрашиваю: какой еще кредит, мне еще 7 лет ипотеку платить. Отвечают хотите берите, хотите нет предложение действует до 25марта. Нужно было отказаться, но сын попросил оформить кредит на 750т.р с условием что он сам будет его погашать. Через некоторое время я хотел рефинансироватьипотечный кредит в другом банке под меньший %, но когда дошло до подачи заявки на рефинансирование ипотеки и тот банк узнал, что у меня еще есть кредит в  банке ВТБ, то естественно в реф-ии отказал. Это сейчас я понимаю почему ВТБ одобрил мне тогда потреб кредит–чтобы я не смог ипотеку рефинансировать в другом банке, а т.к. банк ВТБ свои ипотечные кредиты не рефинансировал, то и пришлось бы весь срок кредитования платить такой высокий процент. Хотя в других банках, да и в ВТБ тоже для вновь кредитуемых ипотеку оформляли уже под 10% или еще меньше. Я ходил и в отделение банка, и звонил на горячую линию: ответ был один–мы свои ипотечные кредиты не рефинансируем. 16 августа 2019 пришел в отделение банка–хотел продлить страховку по ипотеке и узнал, что сейчас банк ВТБ может рефинансировать ипотеку, выданную в своем же банке. Специалист по ипотеке сказала какие документы принести–принес всё что просили. Сняли копии со всех документов, хотя я и не понимаю зачем? При оформлении ипотеки в 2015 я все документы предоставлял, а кредитный договор и договор купли-продажи вообще был оформлен сотрудником банка. Сказали: ждите, на рассмотрение может уйти 5р.дней. 27августа пришел в отделение и говорю, что уже 7 р дней прошло а решения нет. Говорят что женой не заполнена анкета.  На следующий день  со страховой уже звонить начали–или продлевайте страховку или расторгайте. Опять иду в отделение, там новое требование предъявляют–принесите справку о размере пенсии и своей и жены, можете выписку из СБ принести. СБ недалеко, сходил и на себя выписку получил–на жену не дали. Вернулся в отделение ВТБ, отдал выписку–сказали ждите звонка и если еще что потребуется, то позвоним. Звонка не дождался и 3сентября иду снова в банк, говорят: у Вас есть кредитная карта СБ на 390т.р–от нее нужно отказаться. 4сентября в СБ подал заявку на закрытие кредитной карты, заявление о закрытии карты и справку, что приняли заявление отнес и отдал менеджеру по ипотеке. В ответ-ждите, позвоним.Почему такая волокита при рефинансировании ипотеки в своем же банке–все 4 года оплачиваю платежв первый день платежного периода, а последний год или уже более делаю ежемесячные досрочные погашения. Сумма уже в 2 с лишним раза меньше начальной. Заработную плату перевел на мультикарту ВТБ с октября 2017 когда кончился срок действия карты, выданной при оформлении ипотеки. Одобрение на ипотеку в 2015 гораздо быстрее получил, почему отношение банка к заемщикам кардинально меняется после выдачи кредита? Когда в августе 2018 мне поступило предложение от ВТБ о предложении потреб кредита более 740т.р под 14,9% на 7лет, для погашения остатка ~ 425т.р выданного в январе 2016 под 17% на 4года потребительского кредита–тогда все прошло очень быстро. Даже не смотря на то, что и тогда была кредитная карта на 390т.р, да и кредит без всякого обеспечения дали-две страховки неочемные по 15т.р на год. По одной можно бесплатно обследоваться раз в год, и вторая такая же бестолковая. Ипотека же оформляется под залог квартиры и с обязательным страхованием, т.е риск банка минимальный. Тогда почему такая волокита? Ничего в сущности же не меняется-% за ипотеку просто уменьшился бы.