Начислили проценты задним числом после закрытия карты без оповещений

Здравствуйте. была открыта рабочая карта с кредитным лимитом в 2014 году. в 2016 году в отделении банка сумма овердрафта, которая была названа сотрудником банка,  была погашена полностью и карта была закрыта. Далее в течение 4 лет от банка не было никаких уведомлений об оставшейся задолженности в размере нескольких сотен рублей. В прошлом году банк начал названивать с требованием погасить задолженность с учетом образовавшихся процентов и штрафов. Сумма возросла в десятки раз.  Было написано заявление в отделении банка с просьбой разобраться и сделать перерасчет - убрать незаконно начисленные проценты и штрафы. в ответ банк прислал следующее: Уважаемая ________ ![u][/u] [u][/u]Благодарим Вас за повторное обращение CR-7460045 в Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) и сообщаем, что между Вами и Банком заключен кредитный договор , в рамках Договора выпущена банковская карта (далее-Карта).[u][/u][u][/u]Отношения, возникающие между Вами и Банком в связи с использованием Карты, регулируются Правилами предоставления и использования банковских карт (далее – Правила), которые вместе с анкетой – заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, распиской в получении Карты и тарифами Банка (далее – Тарифы) являются неотъемлемой частью договора о предоставлении и использовании Карты (далее – Договор).[u][/u][u][/u]Подписав расписку в получении Карты, Вы подтвердили, что ознакомлены, понимаете и согласны с условиями Договора и Тарифами.[u][/u][u][/u]Согласно Правил, для закрытия карточного счета держатель основной Карты должен предоставить в офис Банка заявление установленной Банком формы. Если к дате подачи заявления срок действия Карт, оформленных к Карточному счету не истек, срок их действия считается истекшим с даты подачи заявления.[u][/u][u][/u]По результатам проведенного анализа по счету Карты установлено, что задолженность для полного погашения овердрафта на 23.04.2016 составляла 6 524,08 руб.[u][/u][u][/u]23.04.2016 на счет Карты зачислены средства в размере 6 395,20 руб., таким образом, средств для погашения полной задолженности и восстановления лимита овердрафта было недостаточно.[u][/u][u][/u]В платежную дату с 01.05.2016 по 20.05.2016 Вы не разместили средства для погашения минимального платежа по счету Карты, возникла просроченная задолженность, начислены пени и штрафы.[u][/u][u][/u]Просим принять во внимание, что Банк готов провести исправительные мероприятия, осуществить возврат удержанных штрафных санкций и отмену излишне начисленных процентов, скорректировать кредитную историю, для этого Вам следует погасить задолженность по счету Карты в полном объеме в срок до 20.12.2020, после чего подать повторное обращение в Банк.[u][/u][u][/u]Надеемся на понимание.[u][/u][u][/u][u][/u] [u][/u]С уважением,[u][/u][u][/u]Банк ВТБ (ПАО) вопросы: 1. почему 4 года банк молчал, как рыба? 2. почему после выявления явной ошибки сотрудника ее не исправили и требуют погасить задолженность в полном объеме, а потом разбираться (что конечно категорически не устраивает)?  Жду адекватной реакции банка и исправления своих ошибок и моей кредитной истории. Готова погасить долг в размере 129 руб. и ни копейкой больше.