Рефинансирование. Страхование. Тарифы

Дата: 29/03/21 Архангельская область, г.Котлас, ул.Мира 33. Отделение банка ВТБ. Сотрудник банка-Ш-на А. А. Директор отделения банка ВТБ - Ж-ин И. В.  Я клиент банка ВТБ (в т.ч.зарплатный проект в банке). Сделал рефинансирование двух кредитов 29.03.2021 года. При этом меня не сориентировали по тарифам страхования, тем самым оформив страховой полис страховой компании «СОГАЗ»,(ПОЛИС «Финансовый резерв»,программа «Оптима»,№FRVTB350-6250******466 от 29.03.2021. Далее зайдя на официальный сайт банка ВТБ и изучив «Особенности требований Банка к Полисам/Договорам страхования в рамках кредитных программ для физических лиц».(пункт 2.3.6.2 по потребительскому кредитованию и автокредитованию: - который в себя включает - смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни). Исходя из пункта 2.3.6.2 достаточно было (ПОЛИСА «Финансовый резерв» ,программа «Базовая» ). Далее я обратился в страховую компанию «СОГАЗ»(по адресу Архангельская область, город Котлас, улица Карла Маркса 7,офис 208 ) для переоформления полиса, сотрудник предложил обратится в офис банка, объяснив это тем, что они не могут менять условия договора.  Придя в офис ВТБ и задав вопрос сотруднику банка могу ли я переоформить страховой полис с программы «ОПТИМА» на программу «БАЗОВАЯ», непрерывая срок страхования, чтобы соблюсти правила кредитного договора по сохранению % ставки, получил отказ. Я ссылаясь на пункт 2.3.6.2 уточнил причину отказа, на что получил ответ, что программа не дает права выбора страхования и сама определяет тариф (в данном случае это программа «Оптима» ).  Звонив на горячую линию Банка ВТБ, сотрудники не могли мне дать внятного ответа по поводу страхования, и предложили обратится в офис банка. Обратившись в офис к директору банка ВТБ, мне также отказали переоформлять страховой полис и предложили вариант отказаться от страхования, пока действует период «охлаждения» либо составить обращение в банк.  В связи с этим прошу разъяснить мне почему в расчет ПСК включается только сумма страховой премии (базовый риск) в размере 19 239,39 рублей, а (дополнительные риски) включены только в страховой полис в размере 79 705,61 рублей .По итогу сумма переведенная за страховой полис 98 945,00рублей?