Рефинансирование карты супер-сплит. Изменение кредитных условий

Банк в 21:00 посчитал, что я просрочил платеж по карте супер-сплит, поскольку в день оплаты я не совершил платеж до 21:00. Они рефинансировали мне кредит. Вместо прежних 4 платежей на 2 месяца сделали мне 24 платежа на 24 месяца с ставкой ~50% годовых. Я посмотрел кредитный договор, который находится в моем личном кабинете у них на сайте, где сказано, что крайнее время платежа 23:45 по московскому времени (выше я писал про 21:00 это тоже по московскому времени всё). Далее я написал в поддержку, ссылался на пункт в договоре. В чате мне отвечал то искусственный интеллект, то менеджер. Он сказал, что нужно ориентироваться на общие условия пользования, где указано время 21:00. При этом, общие условия пользования были добавлены после составления кредитного договора, меня с ними не знакомили и не уведомляли об изменении крайнего времени платежа. Также по их собственным правилам, они обязаны были уведомить за 5 календарных о внесении изменений в общие условия пользования. На вопрос, когда было введено изменение, мне отвечали о 5 разных датах. И внятно не ответили на вопрос, почему не было уведомлений, и почему они не отразились на кредитном договоре, поскольку в него тогда тоже надо вносить изменения. Когда я звонил оператору в поддержку, он посмотрел в их базе кредитный договор. И там было время 21:00. Появляется вопрос, почему у банка и у клиента разные версии кредитных договоров. Также я посмотрел историю своих платежей, буквально месяцем ранее, я совершал платеж в день платежа в 22:20. Никаких санкций ко мне применено не было, и кредит не был рефинансирован. По итогу, я сразу погасил весь долг перед банком, потому что новые условия меня полностью не устраивают.