Банк отлично справился с задачей

Ведём торговлю на маркетплейсах, ключевой канал Вайлдберис. В середине февраля бухгалтер по ошибке отправил поставщику оплату дважды. Деньги зависли у контрагента, вернуть обещали, но через 2 недели после сверки. В этот же период нужно было закрывать следующую закупку, иначе срывали бы отгрузку. Чтобы не тормозить процесс, решили подключить овердрафт. Перед подачей заявки 12 февраля написал в чат Делобанка. Хотел понять, как будет рассчитываться лимит, если часть поступлений идет от маркетплейса с удержаниями за возвраты, и как учитываются такие выплаты при погашении. Сотрудник сначала уточнил оборот за последние месяцы и есть ли у нас выгрузка из личного кабинета. Пояснил, что ориентируются на фактические зачисления на расчетный счет, а не на оборот площадки. Лимит ставится на счет в Делобанке, отдельные договоры под каналы не требуются. Отдельно обсудили погашение. Все поступления, которые попали в выписку до конца операционного дня, идут в автопогашение. Если в этот же день есть возвраты, они уменьшают сумму зачислений при расчете. Проценты начисляются только за дни, когда на конец дня счет в минусе. Комиссии за неиспользованный лимит нет. Уточнил, что будет, если случайно выберем лимит полностью. сказали, что просто не пройдет следующий платеж, без дополнительных штрафов. Показали, где смотреть строку автопогашения и остаток лимита в карточке продукта. Посоветовали включить уведомления о снижении доступной суммы. Заявку отправили через приложение 13 февраля. Из документов — выписка по счету и выгрузка по выплатам маркетплейса. 16 февраля получили одобрение, лимит активировали в тот же день. Сразу закрыли повторную закупку, чтобы не выпадать из графика поставок. Через несколько дней пришел возврат от поставщика и очередная выплата от WB. В истории видно, как овердрафт уменьшается за счет зачислений. В итоге закрыли кассовый разрыв без срыва поставок. Для такой ситуации когда есть задержка по возврату подходит.