Рефинансирование: реальная выгода или перекладывание долгов? Считаем на пальцах
ЦБ в сентябре взял паузу - ключевая ставка осталась на 14%. До этого снижала почти полтора года подряд, и банки потихоньку тянули ставки вниз за ней. Спрос на рефинансирование в 2026 году рванул: в некоторых банках объёмы выросли вдвое-втрое за полгода. Но реклама кричит про «ставку от 7%», а по факту потребительские кредиты обходятся в 25-34%. Где правда и когда перекредитование реально окупается?
Формула выгоды простая: разница в переплате минус расходы на переоформление. Если остаток по результату положительный - рефинансируемся. Если отрицательный платим как есть.
Считаем пример. Остаток долга - 400 000 ₽, платить ещё 24 месяца. Текущая ставка - 25%, новое предложение - 17%.
- При 25%: платёж ~21 349 ₽, переплата за 2 года - ~112 000 ₽.
- При 17%: платёж ~19 777 ₽, переплата - ~75 000 ₽.
- Экономия: ~1 572 ₽ в месяц, ~37 700 ₽ за весь срок.
Минус страховка и оформление - пусть 12 000 ₽. Чистая выгода: ~25 700 ₽. Окупается за 8 месяцев. Имеет смысл.
А теперь тот же долг, но до конца срока осталось 6 месяцев. Экономия на процентах - всего ~9 600 ₽. Расходы на оформление - те же 12 000. Минус 2 400 ₽. Рефинансирование в минус.
Когда рефинансирование почти всегда невыгодно:
- До конца срока меньше года - проценты уже не успеют окупить расходы.
- Прошло больше половины срока - основная масса процентов уже выплачена, экономить не с чего.
- Разница в ставке меньше 2-3 п.п. - не покроет даже страховку.
- Банк предлагает низкую ставку только со страховкой или платной подпиской - сравнивайте ПСК, а не рекламную ставку.
- Новый кредит растягивает срок - платёж ниже, но переплата выше. Это не выгода, а иллюзия.
Главный ориентир: сравнивайте не ставки, а полную стоимость кредита (ПСК) старого и нового предложения - именно она учитывает все расходы. И считайте точку окупаемости: через сколько месяцев экономия перекроет разовые траты.
Кто рефинансировал в этом году - реально сэкономили или просто поменяли банк? Делитесь цифрами, интересно собрать живую статистику.
Воспользовалась рекомендациями авторов Диалога и решила открыть цифровую дебетовую карту ОТП Банка.
Доброго вечерочка, всем собравшимся♥️ Работая приличное время в сфере маркетинга и рекламы, я решила проанализировать это со стороны этой сферы и совместить с актуальной темой вкладов при изменении ключевой ставки)) Присаживайтесь, вам будет интересно 💌
После сентябрьского заседания ЦБ и решения по ключевой ставке (которая сохранилась на уровне 14%), резких изменений по условиям открытия накопительных продуктов в банковской сфере не произошло.
Ключевая ставка на прошедшем заседании не изменилась и осталась на уровне 14% годовых. На мой взгляд сейчас очень привлекательные ставки в Вайлдберриз Банке.
Доброго всем вечера и удачи в конкурсе! Я решила "вскочить в последний вагон поезда" между моими самолётами из Турции и обратно и принять участие в теме "Вклады", так как нашла кое-что интересное по этой теме.....как ни странно...на Озоне.....Может быть, это будет кому-то интересно.😉🤗
Ставка ЦБ как падала и почему встала: 11 сентября 2026 года ЦБ оставил ключевую ставку на 14%. Впервые за полтора года - ни вверх, ни вниз. Эльвира Набиуллина на пресс-конференции сказала коротко: снижение не будет автоматическим, инфляционные риски выросли. Из 30 аналитиков консенсус-прогноза РБК 24 ждали именно этого – паузу.
Купили автомобиль в автокредит или оформили потребительский кредит, а может приобрели квартиру в ипотеку. Все эти кредитные договора объединяет одно - навязанное страхование банка.
Деньги окружают нас каждый день. Мы используем их для покупок, оплаты услуг, переводов и накоплений. Обычно под деньгами мы представляем купюры и монеты. Однако в современной экономике большая часть денежных средств существует в безналичной форме. Это обычные записи на банковских счетах.
399 рублей за кино, 199 за музыку, еще немного за хранение фотографий. Каждое списание выглядит небольшим. Но согласились бы вы заплатить за весь набор сразу на год вперед?
В данном посте, я продолжаю делится с читателями Площадки Диалог , актуальными выгодными банковскими предложениями по открытию выгодных продуктов , вкладов и НС, которые я, подбираю в ЛК маркетплейса банки ру., с учётом своих индивидуальных запросов по дате и срокам , на момент открытия https://www.banki.ru/products/deposits/ и на этот раз , речь пойдёт об прекрасном депозите , настоящем зодотнике финансового рынка , вкладе - ,, Народный ,, в банке ПСБ , который...
Уже вот несколько недель подряд в барабане кэшбэка "Свои Плюсы Понедельника" выпадает 100% кэшбэк на подключение различных опций, дополненительные подписки и опции к Яндекс Плюс.
На что обратить внимание при выборе вклада
В данном , своём посте , я хочу рассказать и поделится опытом с читателями Площадки Диалог банки ру. об отличном банковском депозитном продукте продукте вкладе ,, В победу ,, в банке ПСБ который , я подобрала в ЛК маркетплейса банки ру в разделе вкладов https://www.banki.ru/products/deposits/ Данный вклад , я открыла совсем...
С 1 июля 2026 года вступили новые меры, направленные на возможности граждан России пользоваться заемными средствами. Ужесточили контроль за дополнительными услугами. Особенно это коснулось МФО: теперь организация не может сама проставить галочку за клиента на согласие к страхованию, СМС-информированию или другим платным опциям. Заёмщик должен выразить согласие самостоятельно и отдельно на каждую услугу. Кроме того, запретили визуальные приёмы (цвет, шрифт), которые маскируют плату за услуги...
Всем привет. Тема ипотеки для меня больная, но я хочу поделиться положительным опытом. В 2019 году мы с женой взяли ипотеку на 2,5 млн рублей под 9,5% на 20 лет. Платеж был 23 000 рублей в месяц. Вроде не смертельно, но за 20 лет переплата составила бы почти 3 млн.
Что мы сделали:
1. Выбрали стратегию. Я читал много статей на Банки.ру и понял: есть два пути — сокращать срок или уменьшать платеж. Мы выбрали сокращение срока, так как это дает максимальную экономию на процентах.
2. Нашли...
