Одобрение кредита

Ситуация такова. Решил я в салоне связи МТС купить себе новый телефон, т.к. срок жизни старого подходит к концу. Приглянулась мне одна модель, решил взять в рассрочку у того-же МТС банка, выходило около 22 000 на 12 месяцев, тем более по выплатам без страховок выходило чуть менее 2000р./мес. А при своей скромной з/п около 30 000 мне с лихвой хватало в принципе закрыть кредит даже досрочно, тем более живу я один. Теперь суть ситуации: я приходил в один и тот же салон связи в течение трёх дней 18,19 и 20 июля этого года, и во всех случаях одинаково заполнял анкету. В первый день 18 числа сотрудник банка после телефонного опроса еще раз позвонил мне и сообщил об одобрении кредита, но ответ от банка к сотруднику салона связи в течение дня так и не пришёл (сотрудник салона связи мой знакомый, поэтому это точно не его косяк), на следующий день 19 числа банк принял отрицательное решение по заявке, 20 числа дал опять положительное решение после опроса, о чем сообщил сотрудник банка по телефону, и ответ банка опять завис и не пришёл на компьютер сотрудника салона связи, сотрудник салона связи после чего спустя около часа отменил заявку и дал новую, и банк дал уже вновь отрицательное решение по кредиту. Итог: По каким алгоритмам вы рассматриваете заявки на кредиты, если при одних и тех же заявках (одинаковых данных в анкетах, суммах по кредиту и времени по рассрочке) решения банка всегда разные? Вы это делаете по настроению или "методом тыка"? Почему в обоих случаях ответ банка на компьютер сотруднику салона связи после одобрения рассрочки не приходил? Почему вы не сообщаете клиентам о возможности отказаться от страховок (жизни и здоровья, от потери работы) и автоматически включаете их в сумму кредита?