Без страховки не выдают кредит!

Здравствуйте.  Я являюсь зарплатным клиентом ВТБ, стаж работы на последнем месте работы более 4 лет. Решил взять кредит на 400 000 рублей в банке ВТБ. Оформил онлайн. Пришло смс на почту и смс на телефон с приглашением в банк. 08.05.2018 я пришел в отделение г. Твери, Петербургское шоссе д. 43в. Сказали, что не видят моей заявки, несколько раз звонил в службу поддержки, где говорили, что тоже не видят ее...мне не помогли, а отправляли в отделение банка. После этих хождений и звонков - повторно подал заявку. Та же самая история.... В какой-то прекрасный момент (после письменного обращения на сайте ВТБ) заявка нашлась. Об этом я узнал, придя сам в офис. Менеджер что-то стала заполнять и снимать копии документов, сказала, что я смогу получить кредит по ставке 11.9% годовых, срок 4 года. Но не тут то было. Менеджер меня огорошила: кредит то мне одобрили только с обязательным страхованием. Страховка 400 000 тыс рублей обойдется мне в 80 769 тыс рублей на 4 года, т.е. 20 192 рублей в год. Я был просто в шоке. Мне навязывает страхование банк с государственным участием, хотя это прямо запрещено законом РФ. И еще предлагают такие огромные тарифы. И еще один момент: на эту страховку, которая включена в сумму кредита, тоже начисляются проценты! Мне перечисляют 400 000 рублей, а фактически сумма кредита 480 769рублей, ежемесячная выплата 12 637, на срок 4 года. Теперь подсчитаем: за 4 года я верну 606 576 рублей! Не хило!  Придется посещать другие офисы ВТБ г. Твери, в надежде, что там мне предложат другие условия.  Хотя на сайте ВТБ черным по белому написано " Клиенты,оформляющие кредит наличными, МОГУТ подключиться к программе страхования..." или вот: "Подключиться к любой из программ страхования вы МОЖЕТЕ во время оформления потребительского кредита". Прошу разобраться в данном вопросе, дать мне ответ, основанный на действующем законодательстве, на каком основании банк ВТБ мне согласился выдать кредит только с обязательным страхованием!?