Рефинансирование ипотечного кредита

В начале октября 2017, я написала заявление на рефинансирование ипотечного кредита 623/3600-0004583, предоставила необходимый пакет документов. 14.10.2017 мне был одобрен ипотечный кредит по программе «Ипотека. Рефинансирование. Готовое жилье» по ставке 10%, по которому при оформлении нужно было оплатить комиссию в размере 12 000р (если сделка проходит в течение 3 календарных месяцев), также сделать оценку квартиры, срок действия решения был 122 календарных дня. Чтоб сэкономить 12 000р на комиссию, решила остальные дополнительные документы предоставить на 4 месяце. 09.02.2018 предоставила все запрашиваемые документы в электронном виде, оплачена оценка в размере 5 000р, на что мне 12.02.2018 менеджер Л-х Екатерина Старший специалист центра ипотечного кредитования ДО "ЦИК "Новослободский" ответила, что сегодня последний день действия решения и мы не успеем подготовить документы для подписания и посоветовала написать новое заявление по новой программе, которая стартовала с января месяца.  И вот 12.02.2018 пишу новое заявление, жду как положено 60 дней, и тишина - никаких сообщений, никаких смс, на письма Л-х Екатерина не отвечает, дозвонится не реально, трубку не берут, либо аргументируют, что большое количество заявок. Наконец, по истечении 90 дней, я смогла дозвониться до банка и получить отрицательный ответ. Вот мне интересно почему на этот раз банк принял отрицательное решение? А также на каком основании продана мою закладная третьему лицу, не связано ли это с отрицательным решением? Я только вижу преднамеренное затягивание сроков, вводите в заблуждение своих потенциальных клиентов, чтоб как можно дольше оставались в вашем банке. Крайне возмущена политикой банка ВТБ. Я понимаю, что это ваше право снижать или не снижать ставку по кредиту, но так пренебрежительно относится к своим клиентам, это вверх наглости. Кто мне вернет потраченные деньги на оценку квартиры, а самое главное время, которое вы протянули. За просрочку в 1 день, вы быстро начисляете пени. Вынуждена буду обратиться в другие банки за рефинансированием кредита, очень жаль, что Вы не дорожите своими клиентами.