Проблемы с кредитом

МТС-Банк - мой зарплатный банк. В данном банке 05.04.2012 взяла кредит. При оформлении кредитного договора мной было написано заявление по форме банка о ежемесячном автоматическом списании денежных средств с моей зарплатной карты в счет погашения кредита. Но первая выплата не была снята автоматически, о чем я узнала только через неделю после даты первого погашения. Таким образом, мне были начислены пени (штрафы) в размере 910 рублей. В отделении банка на мой вопрос о причинах возникновения проблемы ответили, что был сбой программного обеспечения банка. Я погасила первую выплату и пени (910 рублей) через кассу отделения банка и написала заявление, что прошу не начислять пени (штрафы), т.к. моей вины в данном случае нет. Но на следующий месяц проблема повторилась. Тут уже я сама попыталась отследить списание денежных средств с зарплатной карты - оно не произошло. Я опять пришла в отделение, оплатила очередной платеж через кассу, оплатила пени (штраф) в размере 89 рублей. Через некоторое время, позвонив в банк, я узнала, что списание не происходит, т.к. банком потеряно мое заявление об автоматическом списании средств. Я опять пришла в отделение и предоставила сотруднику банка копию этого заявления, хранящуюся у меня. С проблемой долго разбирались (звонила я в банк регулярно) и 18.06.2012 днем ответили мне по телефону, что проблема решена. Пени (штрафы) будут мне возвращены на зарплатную карту, автоматическое списание будет происходить раз в месяц в нужном размере. Вечером 18.06.2012, уходя с работы, мне необходимо было снять деньги с зарплатной карты. По моим подсчетам на ней должна была быть сумма около 5500 рублей. Прежде, чем снять деньги, я решила посмотреть, сколько денег на з/п карте. Баланс мне показал отрицательную сумму более 100 000 рублей. Как я понимаю, эта сумма - остаток по кредиту, который я должна погасить по условиям договора. Таким образом, снять свои деньги я не смогла. Выяснилось, что на мою дебетовую карту (з/п карта) был прикреплен и текущий кредитный счет. Поэтому я не могла снять деньги с з/п карты. Как умудрились сотрудники банка это сделать, не знаю. Только сегодня 20.06.2012 решили проблему, и я смогла снять свои деньги с зарплатной карты. Всего пени (штрафов) я оплатила в сумме 999 рублей, есть все чеки (приходные кассовые ордера). Но теперь выяснилось, что вернули мне только 930 рублей, причем которые я могу получить только в кассе банка и только с удержанием процентов 0,5% от суммы. Т.е. через банкомат снять их нельзя. Но они могут пойти в счет погашения очередного платежа. Вопрос 1 - на каком основании с меня взыскивают пени (штрафы) в одном размере, а отдают в другом размере? На каком основании взыскивают вообще? Вопрос 2 - точно ли частично возвращенные пени (штрафы) смогут пойти в счет погашения платежа? Вопрос 3 - почему меня просят прийти и написать еще одно заявление об автоматическом списании средств, начиная уже с даты ближайшего очередного погашения? Для прикрытия ошибки банка? Нужно ли писать такое заявление? Почему банк не может правильно отработать мое первое заявление? В банк я уже обращалась и написала претензию. Единственные сотрудники, которые реально мне помогли разобраться с путаницей счетов на дебетовой карте и были компетентны и что-то сделали - это сотрудники отделения. А сотрудники из Службы клиентской поддержки просто говорили фразу "Мы разберемся и перезвоним". Естественно, что от них я помощи не получила. 05.07.2012 должно быть автоматическое списание средств с з/п карты, я в это время буду в отпуске. Я просто уже боюсь. И это мой зарплатный банк!!! Что тогда с клиентами со стороны?