Страхование при потребительском кредитовании

Здравствуйте. 01 февраля 2013 года я совершил покупку в Техношоке (СПб, ТК "Шкиперский молл") в кредит по программе ОТП Банка 0-0-24. При оформлении кредита, представитель банка (Вор-ва Анна) утверждал, что итоговая "переплата" по данному кредиту составит приблизительно 4000 рублей. При ознакомлении предоставленных на подпись документов по кредиту, я с удивлением обнаружил, что итоговая "переплата" составит 16 000 рублей! На мой вопрос сотрудник банка пояснила, что данная величина - в 16 000 р. получается с учетом платежей по страхованию, и, если я подойду на следующий день (такая процедура) и напишу заявление на отказ от страхования, то мы и придем к озвученной ею сумме в 4 000 р. А беспокоиться не стоит, это такая практика, буквально недавно она оформила уже такой кредит, на следующий день клиент написал отказ от страховки, который обычно удовлетворяют в течении 1 - 2 недель, и на данный момент клиент платит минимальные платежи по кредиту, с минимальными процентами, без взносов по страховке и, конечно же, счастлив. Я согласился с увещеваниями сотрудницы банка, подписал кредитный договор, на следующий день написал заявление на отказ от страхования. По прошествии недели я связался с Анной и спросил как рассматривается мое заявление, т.к. со мной никто по данному вопросу не связывался. Анна ответила, что "держит руку на пульсе" и что мне на этой неделе позвонят из банка и озвучат решение по моему заявлению. Еще через пять дней (в четверг вечером) я сам приехал в магазин Техношок, где оформлял кредит у Анны, и поинтересовался у коллеги Анны (у Анны был выходной) о судьбе моего заявления. Представитель банка ответила, что она на следующий день свяжется с банком и мне сразу перезвонят. В пятницу звонка не было, в субботу я снова навестил любимый магазин, встретил Анну и выяснил, что все вопросы мы решим в понедельник, т.к. в субботу службы банка не работают. В понедельник в 10 утра я снова навестил прекрасную Анну, которая сообщила мне "сейчас все решим", позвонила в загадочный "документооборот", где ей и мне сообщили, что мое заявление будет рассматриваться в течении 2 месяцев, а пока, будьте добры, оплачивайте указанные в графике платежи. На мой вопрос о включенных в платежи составляющих страховки и дальнейшем зачтении их, в случае положительного решения по моему заявлению, в счет основного долга, мне ответили, что их тоже необходимо платить и зачтены они в счет основного долга в случае отказа от страховки не будут. На момент подписания кредитного договора у меня были на руках одобренные кредитные заявки от 2 банков: ОТП банкаи Альфа банка, причем Альфа банк сразу предлагал кредитование без страховки, но на 10 месяцев с итоговой переплатой по кредиту приблизительно 4000 р., в связи с чем я и сделал выбор в пользу ОТП банка, положившись на заверения Вор-вой Анны. Прошу вас пояснить, почему ваши сотрудники некомпетентны и почему я должен расплачиваться за их некомпетентность?, или за некомпетентность своих сотрудников будет отвечать сам банк? Возможно ли ускорить рассмотрение заявления на отказ от страховки? При досрочном погашении всей суммы кредита могу ли я не оплачивать страхование?