МФК «Городская Сберкасса» исключена из реестра

Много грусти и немного смешно. Дело в том, что я был у них в питерском офисе аккурат перед самым исключением из реестра. Написал на досрочный возврат.
Меня очень аргументировано убеждали в надежности и устойчивости компании Говорили, что компания расширяется, открылся новый офис, предлагали разные варианты инвестирования.
А дома я увидел "замечательную" новость об исключении из реестра.
Ну а какие прогнозы? С одной стороны до 3 млн. - первая очередь при банкротстве. С другой стороны, по опыту инвесторов других МФо шансы получить деньги прямо скажем не слишком велики.

Ну, понятно, что о полном возврате средств речь не идет.
Какова вероятность получить хоть что-то?
По идее у компании должны быть некие активы, ибо она давала займы под залог недвижимости (если давала, конечно). Эти активы должны что-то стоить. НО!
По закону получается, что у компании 15 рабочих дней, чтобы известить ЦБ о наличии средств заемщиков. Потом у ЦБ еще 15 рабочих дней, чтобы подать иск в арбитраж. Плюс сама процедура.
Получается минимум 2-3 месяца. За это время активы могут исчезнуть.

Вниманию клиентов МФК «Городская Сберкасса»
если вы являетесь клиентом (вкладчиком, инвестором) данной организации добавляйтесь в общую группу в Whatsapp пострадавших граждан
https://chat.whatsapp.com/DdkdshZPyzl2RZMaLogJ6M

23.01.2019 Информация для инвесторов
17 января 2019 года Банк России принял решение об исключении АО МФК «Городская Сберкасса» из государственного реестра микрофинансовых организаций.

По мнению Общества, организация вела свою деятельность с соблюдением законодательства РФ и требований регулятора. Общество проводит консультации с юристами о целесообразности оспаривания данного решения в судебном порядке.

В настоящий момент, Общество считает своей главной задачей – урегулирование обязательств перед кредиторами - физическими лицами.

К сожалению, действующее законодательство не предусматривает адекватного порядка урегулирования данного вопроса. По закону, Обществу дается всего 15 рабочих дней, чтобы отчитаться Банку России о наличии или отсутствии у Общества обязательств перед инвесторами физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Ни одна финансовая организация, ни один банк, даже самый надежный и устойчивый не может вернуть инвесторам размещенные деньги в такой короткий срок. Привлеченные Обществом деньги инвесторов не лежат в кассе и на счетах организации, а выданы в займы для получения процентного дохода. Именно такой принцип работы позволяет Обществу зарабатывать деньги для инвесторов и акционеров.

С момента исключения из реестра в Общество массово поступают заявления о досрочном возврате денежных средств. Текущая ликвидность Общества (денежные средства в кассе и на расчетных счетах), в настоящий момент, не позволяет их всех удовлетворить. При этом, Общество считает неправильным предоставлять преимущество в выплатах отдельным категориям клиентов.

На 22.01.2019 подано заявлений на досрочное погашение на сумму – 417 млн руб.

Текущие показатели портфеля активов Общества:

Портфель займов – 2 086 млн рублей.

Портфель, обеспеченный залогом недвижимости – 1 093 млн рублей.

Недвижимость на балансе – 48 млн рублей.

Обязательства пред физическими лицами и ИП – 1 805 млн рублей.

Структура портфеля по срокам погашения займов:

Займы с погашением до 31.12.2019 – 960 млн рублей.

Займы с погашением до 31.12.2020 – 961 млн рублей.

Займы с погашением до 31.12.2021 году – 38 млн рублей.

Займы с погашением после 01.01.2022 – 127 млн рублей.

Просроченная задолженность:

1+ - 221 млн рублей.

90+ - 119 млн рублей.

180+ - 99 млн рублей.

365+ - 91 млн рублей.

Совет директоров и акционеры Общества разрабатывают план перезапуска бизнеса на базе ООО «Мастер-кредит» - основного акционера Общества.

«Мы верим в избранную бизнес-модель и рассчитываем продолжить работу на рынке залогового кредитования. У нас есть для этого команда профессионалов, технологии, инвесторы и бизнес-партнеры, а также клиенты, которым необходимы наши услуги. Мы будем продолжать осуществлять деятельность в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Наши планы являются страховкой тех инвесторов «Городской Сберкассы», которым невозможно будет сделать выплаты в полном объеме в результате реализации активов МФК», - заявил Андрей Демченко, председатель совета директоров АО МФК «Городская Сберкасса».

В целях урегулирования обязательств перед инвесторами Общество предлагает перевести долг инвесторов на ООО «Мастер-кредит» (далее, Новую компанию) в рамках цессии или трехстороннего соглашения (форма договора будет уточняться, с учетом минимизации налогообложения). Таким образом, у Новой компании на балансе образуются активы в виде обязательств Общества. Активы Общества будут постепенно погашаться и реализовываться. При этом денежные средства по новому соглашению будут направляться на Новую компанию, а она будет расплачиваться по договорам инвесторами. При этом, инвесторы также получат поручительство Общества по исполнению обязательств перед ними со стороны Новой компании.

При переводе долга обязательства будут новированы на следующих условиях: срок исполнения обязательств увеличится до 60 месяцев, ставка по договору уменьшится до 12% годовых с момента подписания соглашения. Срок первых выплат по договору устанавливается не ранее 12 месяцев.

Новая компания запустит новый бизнес с ключевыми направлениями:

Обслуживание текущего портфеля Общества, включая работу с просроченной задолженностью (через партнерскую коллекторскую компанию);

Сервисная компания на рынке залогового ипотечного кредитования и оборота закладных;

Формирование собственного портфеля закладных;

Запуск интернет-проекта «Биржа закладных».

Источники фондирования планируется диверсифицировать. Уже сейчас Общество вместе с партнерами осуществляет проект секьюритизации своего ипотечного портфеля на сумму 2 млрд. руб, где Общество выступает младшим партнером, оригинатором и сервисным агентом. Срок проекта 2019 - 2021 годы. Есть предварительные договоренности с партнерами о замене Общества на нового участника проекта. Кроме того, у Новой компании есть планы по регистрации программы биржевых облигаций и размещение пилотного выпуска до конца 2019 года.

Таким образом, расчеты с инвесторами будут происходить за счёт поступлений от Общества на Новую компанию и за счёт доходов от нового бизнеса.

Проект договора о переводе долга будет опубликован на сайте Общества 25.01.2019. Каждый инвестор сможет ознакомиться, распечатать, подписать и прислать копию договора с последующим предоставлением оригинала. Срок подписания соглашения до 05.02.19 включительно.

Бизнес-план и финансовая модель новой структуры будет представлена после детальной проработки до 01.03.2019.

Руководство Общества готово провести личные встречи с инвесторами о вариантах урегулирования обязательств.

Кроме того, учитывая все факторы текущего финансового положения, Общество, в целях соблюдения законных прав и интересов кредиторов и недопущения их ущемления при возврате размещенных денежных средств, в целях восстановления ликвидности Общества для выполнения своих обязательств перед кредиторами, приняло следующие решения:

Приостановить финансовые операции Общества, связанные с привлечением займов, возвратом привлеченных займов, выплатой процентов (фактическая приостановка выплаты процентов с 21.01.2019), выдачей займов до принятия дальнейших решений.

Провести независимую аудиторскую проверку хозяйственной деятельности Общества до 28.02.2019.

Провести переговоры с клиентами-заемщиками о возможности досрочного погашения заемщиками своих обязательств перед Обществом.

Сократить текущие расходы Общества, оставив только минимально необходимые в данный момент расходы на поддержание хозяйственной деятельности, обслуживанию портфеля займов и работе по взысканию просроченной задолженности. А именно:

- С 22.01.2019 снизить на 10% расходы Общества на персонал, а с 01.03.2019 на 40%.
- 22.01.2019 40% сотрудников отправить в отпуск на 2 недели, с последующим сокращением части сотрудников.
- Сократить общехозяйственные расходы, пересмотреть условия договоров до 15.02.2019.
- Сократить расходы на аренду офисов. С 18.01.2019 закрыть офис в г.Санкт-Петербурге, до 28.02.2019 закрыть офис по адресу Москва, Новая пл.10.
Предлагаем заинтересованным в личных встречах с руководством Общества инвесторам обращаться в рабочее время по телефону 8(495)280-16-16, электронной почте investors@gorsberkassa.ru, а также в офис Общества по адресу г. Москва, Новая площадь, 10 для записи на встречи с руководством Общества по согласованному графику.

Общество выражает свою признательность клиентам и обязуется приложить все усилия для урегулирования своих обязательств в полном соответствии с действующим законодательством и соблюдением законных прав и интересов кредиторов.