Страхование ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования недвижимости на Банки.ру позволяет рассчитать стоимость страховки для ипотеки онлайн и сравнить предложения от страховых компаний, аккредитованных банками. Заполните персональные данные и оформите страхование ипотеки онлайн по выгодной цене.
Наши партнеры
Как оформить полис для ипотеки онлайн
Выбирайте удобство и надежность с Банки.ру
Зачем нужно ипотечное страхование
Страхование
недвижимости
Это обязательное страхование, которое банки требуют оформить при выдаче ипотеки на покупку недвижимости. Полис покрывает только несущие конструкции здания, не включая ремонт и отделку. К страхованию недвижимости можно добавить страхование титула — оно защитит от утраты права собственности
Страхование жизни и здоровья
Необязательный пункт, но оформление этого полиса поможет вам в случае потери работоспособности, если вы не сможете выплачивать ипотеку. Кроме того, при наличии такой страховки банки часто готовы снизить ипотечную ставку
Комбинированный
полис
В него включено страхование недвижимости и жизни заёмщика. Оптимальный вариант, который обычно рекомендуют оформлять при ипотеке
Последние купленные полисы
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 1 209 899 ₽
- Страхователь: женщина, 32 года
- Тип полиса: Страхование квартиры
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 043 360 ₽
- Страхователь: женщина, 51 год
- Тип полиса: Страхование квартиры
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 3 100 000 ₽
- Страхователь: мужчина, 33 года
- Тип полиса: Страхование квартиры
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 910 276 ₽
- Страхователь: мужчина, 33 года
- Тип полиса: Страхование квартиры
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 5 734 146 ₽
- Страхователь: женщина, 31 год
- Тип полиса: Страхование квартиры
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 4 366 694 ₽
- Страхователь: женщина, 39 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 5 183 305 ₽
- Страхователь: женщина, 54 года
- Тип полиса: Страхование жизни
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 3 000 000 ₽
- Страхователь: женщина, 29 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 1 895 099 ₽
- Страхователь: мужчина, 29 лет
- Тип полиса: Страхование жизни
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 043 360 ₽
- Страхователь: женщина, 51 год
- Тип полиса: Страхование жизни
Что делать при наступлении страхового случая
Сообщите о происшествии
Позвоните в страховую компанию, полис которой у вас на руках
Заполните заявление
По установленной страховой компанией форме на получение компенсации
Предоставьте документы в страховую
Полис, фото и другие документы, подтверждающие наступление страхового случая
Рейтинг страховых компаний по страхованию ипотеки
| Место | Страховая компания | Рейтинг | Отзывов | Ответов компании | Решено проблем |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  Т-Страхование | 93,5 | 0 | 34 466 | 872 |
| 2 |  Совкомбанк Страхование | 92,3 | 9 | 6 512 | 183 |
| 3 |  Сбербанк страхование жизни | 78 | 0 | 4 285 | 716 |
| 4 |  Совкомбанк Страхование Жизни | 76,3 | 0 | 1 054 | 25 |
| 5 |  КАПИТАЛ LIFE | 75,7 | 0 | 1 510 | 77 |
| 6 |  СберСтрахование | 74,5 | 3 | 6 554 | 462 |
| 7 |  Ренессанс Жизнь | 63,8 | 0 | 5 263 | 225 |
| 8 |  Абсолют Страхование | 63,7 | 1 | 632 | 38 |
| 9 |  АльфаСтрахование | 61,9 | 1 | 6 548 | 1 057 |
| 10 |  Дефанс Страхование | 56,7 | 0 | 1 241 | 56 |
Новости ипотечного страхования
РЖД приостановили продажу билетов на ряд поездов
В России с 1 июля заработают два новых вида страхования
Отзывы об ипотечном страховании
Как снизить цену полиса
Стоимость ипотечного страхования в 2026 году
| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
 АльфаСтрахование | 7109 ₽ | 406 ₽ | 39 730 ₽ |
 Росгосстрах | 8075 ₽ | 687 ₽ | 36 764 ₽ |
 Ренессанс | 11 428 ₽ | 576 ₽ | 57 315 ₽ |
 Зетта Страхование | 6541 ₽ | 50 ₽ | 51 178 ₽ |
 ВСК | 8504 ₽ | 808 ₽ | 53 316 ₽ |
 Югория | 7438 ₽ | 180 ₽ | 67 218 ₽ |
 Абсолют Страхование | 7054 ₽ | 70 ₽ | 38 964 ₽ |
 Пари | 12 733 ₽ | 559 ₽ | 50 111 ₽ |
 Совкомбанк Страхование | 4709 ₽ | 228 ₽ | 52 410 ₽ |
 Энергогарант | 9010 ₽ | 548 ₽ | 67 145 ₽ |
Популярные вопросы о страховании ипотеки
Где самое выгодное страхование ипотеки?
Где самое выгодное страхование ипотеки?
Выгоднее всего - у аккредитованных страховщиков напрямую, минуя банк. Калькулятор Банки.ру сравнивает цены 20 компаний разом. Введите данные и выберите минимальную цену при нужном покрытии. По расчетам Банки.ру, экономия по сравнению с банковским предложением - до 2 000–4 000 руб. в год, в зависимости от банка, страховщика и параметров кредита.
Какую страховку обязательно делать при ипотеке?
Какую страховку обязательно делать при ипотеке?
По статье 31 ФЗ №102 обязательно только страхование залогового имущества (квартиры или дома) от утраты и повреждения. Страхование жизни и титула - добровольное, но отказ от них может повысить ставку по кредиту на 0,5–1 процентного пункта.
Нужно ли страховать ипотечную квартиру каждый год?
Нужно ли страховать ипотечную квартиру каждый год?
Да, полис оформляют на год и продлевают каждый год. Автопродления нет - за пропуск срока банк вправе начислить штраф.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год?
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год?
От страхования жизни и титула можно отказаться в любой момент, но банк вправе повысить ставку по кредиту. От страхования имущества отказаться нельзя - это обязательное условие по ФЗ №102 на весь срок ипотеки.
Можно ли получить налоговый вычет за страхование жизни по ипотеке?
Можно ли получить налоговый вычет за страхование жизни по ипотеке?
Да. При договоре добровольного страхования жизни сроком от 5 лет, где выгодоприобретателем является сам заемщик или его близкие родственники, можно получить социальный налоговый вычет по ст. 219 НК РФ на сумму уплаченных страховых взносов.
Страхование ипотеки: рассчитайте и оформите полис онлайн
Страхование ипотеки - это обязательное страхование залогового имущества (квартиры или дома) от рисков утраты и повреждения, предусмотренное статьей 31 ФЗ №102 «Об ипотеке». Это единственный вид страхования, который банк вправе требовать по закону. Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула - добровольные, но при отказе банк вправе повысить ставку по кредиту.
Калькулятор Банки.ру считает стоимость полиса сразу в 20 страховых. Укажите банк, остаток кредита, пол и возраст - увидите все доступные варианты. Оформление - 5 минут, электронный полис приходит на email и принимается банком. Кэшбэк до 50% бонусами Банки.ру (1 Б = 1 ₽).
Виды страхования при ипотеке: что обязательно, а что нет
Обязательно только страхование залогового имущества - квартиры или дома. Страхование жизни и титула - на ваше усмотрение, но от этого выбора зависит ставка.
Страхование недвижимости (обязательное)
Страховая сумма по имуществу равна остатку долга по кредиту, а не рыночной стоимости квартиры - поэтому премия уменьшается каждый год по мере погашения ипотеки.
- Что покрывает: только конструктивные элементы - стены, перекрытия, фундамент, перегородки. Внутренняя отделка и движимое имущество стандартным ипотечным полисом не покрываются.
- Выгодоприобретатель: по умолчанию - банк-кредитор.
- Тариф: 0,10–0,25% от остатка долга в год.
Страхование жизни и здоровья заемщика (добровольное)
Страхование жизни при ипотеке снижает ставку банка на 0,5–1 процентного пункта. При кредите 4 000 000 руб. это экономия около 40 000 руб. в год - при стоимости полиса 12 000–20 000 руб./год чистая выгода составляет 20 000–28 000 руб./год.
- Покрываемые риски: смерть заемщика, инвалидность I–II группы, временная нетрудоспособность.
- Тариф: 0,15–0,60% в зависимости от возраста и состояния здоровья.
- Налоговый вычет: при договоре страхования жизни сроком от 5 лет с выгодоприобретателем - заемщиком или его близкими родственниками - возможен социальный налоговый вычет по ст. 219 НК РФ на сумму уплаченных взносов.
Страхование титула (добровольное)
Страхование титула защищает от утраты права собственности по решению суда - например, если сделку оспорят наследники предыдущего владельца. Актуально для вторичного рынка.
- Тариф: 0,20–0,50% от остатка долга в год.
- Новостройки: до регистрации права собственности застраховать имущество технически невозможно. В этот период банки принимают страхование жизни как альтернативу, а после регистрации права нужно оформить полис на имущество.
Сколько стоит страховка по ипотеке: тарифы и пример расчета
Комплексный ипотечный полис при остатке долга 3 000 000 руб. обходится в 9 000–25 000 руб./год в зависимости от вида страхования, возраста заемщика и выбранной страховой компании.
| Вид страхования | Тариф (% от остатка долга) | Стоимость в год |
|---|---|---|
| Имущество (конструктив) | 0,10–0,25% | 3 000–7 500 руб. |
| Жизнь и здоровье | 0,15–0,60% (до 35 лет - ориентировочно 0,15–0,25%; 45–55 лет - 0,40–0,60%) | 4 500–18 000 руб. |
| Титул | 0,20–0,50% | 6 000–15 000 руб. |
| Комплексный полис | 0,45–1,35% | 13 500–40 500 руб. |
Страховая сумма по имуществу равна остатку долга, а не оценочной стоимости квартиры. Поэтому с каждым годом база для расчета премии уменьшается - страховка дешевеет автоматически.
Тариф на страхование жизни зависит от возраста и от здоровья. После медицинской анкеты страховщик может поднять тариф или применить надбавку - за хронические заболевания, избыточный вес, опасную профессию или спорт. У заемщиков старше 45 лет итоговая стоимость часто выходит за верхнюю границу диапазона.
Где выгоднее оформить страховку для ипотеки - в банке или самостоятельно
Полис через агрегатор обычно дешевле банковского. По расчетам Банки.ру, экономия - 2 000–4 000 руб. в год при сопоставимом покрытии. Разница зависит от банка, страховщика, возраста заемщика и остатка долга.
| Параметр | Через банк | Через Банки.ру |
|---|---|---|
| Выбор компаний | 1–3 | до 20 |
| Сравнение цен | Нет | Да, онлайн |
| Скрытые комиссии | Возможны | Нет |
| Оформление | В офисе или онлайн | Только онлайн, 5 минут |
| Кэшбэк | Нет | До 50% бонусами (1 Б = 1 ₽) |
| Принятие банком | Да | Да (аккредитованные компании) |
Банк обязан принять полис любой страховой компании, аккредитованной им. Список аккредитованных страховщиков уточняйте в условиях своего кредитного договора или на сайте банка.
На Банки.ру - полисы аккредитованных страховщиков с действующими лицензиями Банка России: СберСтрахование (лицензия СЛ № 4331), АльфаСтрахование (лицензия СЖ № 3447), Ингосстрах (лицензия СИ № 0928), СОГАЗ (лицензия СИ № 1208), РЕСО-Гарантия, ВСК, Ренессанс Страхование и другие. Актуальность и статус лицензий проверяйте в едином реестре субъектов страхового дела на сайте Банка России (cbr.ru).
Как оформить полис ипотечного страхования онлайн
Полис на Банки.ру оформляется за 5 минут - три шага, без визита в офис и без бумаг.
Три шага до получения полиса
- Введите данные. Укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заемщика.
- Выберите предложение. Сравните цены всех доступных страховых компаний, заполните анкету и оплатите онлайн.
- Получите полис на email. Электронный полис приходит в течение нескольких минут после оплаты и сразу принимается банком.
Что нужно для оформления
Для расчета и оформления нужны банк-кредитор, остаток долга, пол и дата рождения заемщика. При страховании жизни на крупные суммы или для заемщиков старше 50 лет понадобится медицинская анкета. Все документы загружаются онлайн.
Продление и смена страховой компании
Страховку по ипотеке продлевают ежегодно. Автопродления нет - за просрочку банк вправе начислить штраф или поднять ставку.
- Срок уведомления банка о смене страховщика: по большинству кредитных договоров - за 30–45 дней до окончания текущего полиса.
- Выбор компании: при смене выбирайте только аккредитованных страховщиков из списка вашего банка.
- Период охлаждения: в течение 14 дней с момента заключения или продления полиса можно расторгнуть договор и получить полный возврат страховой премии.
- Рефинансирование ипотеки: при переходе в другой банк действующий полис подходит не всегда - новый кредитор может не работать с вашей страховой или потребовать переоформить договор с указанием себя выгодоприобретателем. Список аккредитованных страховщиков нового банка узнайте заранее, до подписания договора рефинансирования.
Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки
При досрочном погашении ипотеки заемщик вправе вернуть часть страховой премии за неиспользованный период. Для этого нужно самому подать в страховую заявление и справку о погашении долга.
- Банк не расторгает договор страхования автоматически - это отдельная процедура, она не связана с закрытием кредита.
- Сумма возврата рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.
- Подайте заявление в страховую сразу после получения справки о полном погашении долга - чем раньше, тем больше сумма возврата.