Рынки на историческом максимуме. Как правильно сформировать портфель с нуля в наших реалиях?

Street Racer,
Не забудьте хотя бы 1-2 ляма на банальный депозит отложить.

Да, все что я написал - это без учета сегодняшнего падения из-за слов Байдена. Просто если не напишу, обязательно кто-нибудь напишет что-то вроде "уже упало,покупай"

Задача сложная, так как ни правильной. ни оптимальной схемы не существует. Ибо будущее нам не ведомо. То есть вложить оптимально каждый рубль, и даже каждый миллион нереально.

Я бы поступил так... Все мое мнение... От облигаций отказался совсем, это не такая уж простая тема, вы и сами это видите. И при обвалах облигации тоже дешевеют. Предпочтительнее расходные депозиты в крупных надежных банках или банке, с разумными комиссиями за переводы.
Выбрать 10 дивидендных акций крупных надежных растущих компаний: Сбер, Северсталь и др. По 10% на каждую акцию в портфеле.
Покупать каждый месяц на 1/12 капитала. Если считаете, что рынок на максимуме- покупать пока на 1/24 капитала в месяц.
Если будет просадка на рынке на 15%- покупать полторы доли, на 20-25%- на две доли(1/6) в этом месяце. Если просадка на 30 и более- в эти месяцы брать по 3 доли, до окончания ресурсов. Потом пить успокоительное и ждать, пока ситуация не наладится.
Не паниковать и не фиксировать возможные бумажные убытки. На стадии инвестирования виртуальные убытки-это нормально. Радоваться, что удалось купить подешевле какие-то доли.

Смотрите, в какой валюте платят дивиденды. Если в рублях, годится; если в валюте- нет, по условиям задачи.

Цитата
Street Racer пишет: докупать акции на падении

"Докупать на падении" это идиома, у которой нет отражения в реальной жизни. Рынок работает так, что несколько лет или рост или болтанка небольшая, а потом хлоп и резкий обвал. И там вдуваешься сколько не страшно на этом обвале и всё. Но там и страшно и денег нет, и лежали они в чём-то не том, и оно тоже просело.

Цитата
Street Racer пишет: Если у кого есть какой-то алгоритм такой схемы, напишите пожалуйста.

Алгоритм ровно один - делаете вид, что знаете что делать и берёте деньги с людей которые ещё не поняли как жизнь работает. За консультации, за управление, за подписку на говноканал или сайт или сигналы.

сейчас очень невыгодно находиться в рублях и рублевых активах. я б всё по вкладам раскидал, ибо сейчас не время для заработка и инвестиций. того гляди снова 2008 повторится. уж лучше пусть гарантированно вклады капают чем потом дефолт получить по облигам или лося в валюте.

Цитата
mogikanin.tir пишет: Продавать арендную квартиру, приносящую стабильный доход, и вкладываться в фондовый рынок, при этом не разбираясь в нем (поскольку спрашиваете на форуме как распорядиться деньгами), так себе идея.

Вот это поддержу. Даже если вообще не сдавать квартиру в аренду, она автоматически индексирует свою стоимость на величину инфляции. Чтобы добиться на фондовом рынке даже этого, уже надо прилагать кое-какие усилия.

Цитата
Даже если вообще не сдавать квартиру в аренду, она автоматически индексирует свою стоимость на величину инфляции

Какое глубокое заблуждение. Видно, что недвижки во владении у Вас нет. Рассказать про периоды, измеряющиеся годами, когда рублевая цена недвиги падает? Про долларовую уж молчу. А вот отрицательной инфляции я что то не припомню. Такая маза как в этом году, что цена +30% - это раз в 10 лет бывает. Так что мадам-то вполне обоснованно вышла из бетона на хаях: цена аренды не растет (что еще раз свидетельствует о перегретости рынка недвиги), сдавать все труднее - конкуренция, налоговая садится на хвост все активнее, а там и так доходность дай бог 5% годовых

Цитата

mogikanin.tir пишет: Продавать арендную квартиру, приносящую стабильный доход, и вкладываться в фондовый рынок, при этом не разбираясь в нем (поскольку спрашиваете на форуме как распорядиться деньгами), так себе идея. Могу предложить следующий алгоритм. 1. Покупка офз\корпоративок с высоким рейтингом на все. 2. Общая сумма делится на число месяцев срока инвестирования. 3. Каждый месяц продаются облигации на эту сумму, и покупается etf на америку/мосбиржу.

Она уже продала. Рынок недвижимости тоже на пике. Если бы мне сказали даже года 3 назад что эта кв. продастся за 10М, я бы посмеялся.
От сдачи доходность в районе 4% и там все время были проблемы с арендаторами.
А кстати, схема вполне рабочая. Что если так:
Старт: 20% VBTX, 80% VTBB.
Каждый месяц продавать VTBB на сумму 33,333р. и покупать VTBX на эту же сумму. До достижения аллокации 50/50.

Цитата
Street Racer пишет: Каждый месяц продавать VTBB на сумму 33,333р. и покупать VTBX на эту же сумму. До достижения аллокации 50/50

Зачем так извращаться? Если будет просадка (да, вот сегодня, например), то упадут сразу и облиги и акции. Почему не купить сразу 50/50 и забыть про это на год до ребалансировки?
ИМХО, вкладывать все в рубль - рисковая тема. Он валится вниз от любого пука, что сегодня было наглядно продемонстрировано

Цитата
Struzhkin пишет: Падение облигаций это вообще ниочем, они будут погашены по номиналу, если не рассматривать риск дефолта. У акций предел падения бесконечен, если что)

Вы мою мысль с языка сняли. Автор, если вы ждете обвала, то нужно сидеть в облигациях на 100 %, а не в акциях. И ждать обвала, где часть облигаций можно перевести в акции. А не будет обвала — так и на облигациях отобьете как минимум инфляцию.

Цитата
snus71 пишет: Зачем так извращаться? Если будет просадка (да, вот сегодня, например), то упадут сразу и облиги и акции. Почему не купить сразу 50/50 и забыть про это на год до ребалансировки?

По моим представлениям, облигации не падают. Это займ под фикцированную ставку (в случае с VTBB, займы под фикс. ставку минус плата за управление). В то время как акции могут рухнуть на 30%. В этом разница.

Да, вы можете привести пример когда год назад облигации тоже упали. Но есть одно "но": Продавать их никто не собирается. В этом и отличие. В рамках такого долгосрочного портфеля планируется постепенная продажа акций(тех которые по плану будут составлять 50% портфеля) и постепенное переливание в облигации.
Таким образом, стоимость пая не имеет значения, она варьируется в зависимости от ставок по облигациям внутри ETF. Поправьте если я ошибаюсь.

Цитата
Street Racer пишет: Это займ под фикцированную ставку (в случае с VTBB, займы под фикс. ставку минус плата за управление).

Внесу свои 5 копеек... Но может быть такой момент, что эта фиксированная ставка окажется гораздо ниже рыночной (или даже инфляции) и что тогда? Ждать до погашения 3-5 лет и кусать локти? А через 3-5 лет, к моменту погашения ставки могут вернуться к текущим позициям.