Не хватает на первоначальный взнос, но могу потянуть 2 кредита

По моей математике ты не потянешь 2 кредита:
Проценты ежемесячно от 6.5 млн - 65 тысяч
На погашение основного долга за 15 лет - 36 тысяч
Плюс коммуналка 5 тысяч.
Вот и нет твоей сотки, с каких денег второй кредит гасить?

Цитата
johndough пишет: если 11.5% годовых на 30 лет

Вы заядлый оптимист, однако.
Конечно можно верить рекламе, но будет обидно если не срастется: вы возьмете потребкредиты, а банк вместо ожидаемых 11.5% заявит где-нибудь 14.5%... Вы вот при таких цифрах посчитайте. А у вас уже потребкредиты висят. Если же сперва получить одобрение по ипотеке, а потом взять поребкредиты, то можно нарваться на отказ в ипотеке: по сути ипотеку вам одобряли когда у вас кредитов не было, а тут они вдруг появились.

Кроме этого есть вот какая проблема. Взяв 2 кредита, на ваш бюджет уже будет определенная нагрузка. И решение о выдачи вам ипотечного кредита любой банк будет принимать, посчитав, какой % ваших доходов уходит на обязательные платежи таким образом, чтобы плата по ипотеке была не более 50% вашего дохода. Конечно, можно наврать банку, убедив, что ваши доходы 200, но это не лучший способ. Можно привлечь супругу с ее доходами - шансы выше.

И еще. Кто вам мешает за потребкедитами обращаться в Райф, а за ипотекой не в Райф? Ведь, что такое Райф? Это, в первую очередь, дорогой банк. Подумайте об этом.

Цитата
johndough пишет: 4. На съем квартиры уходит 40 тысяч в месяц, и это главная проблема. ... а покопить 8 месяцев, пусть даже и с потерей 200 тысяч на аренду? .

Но простая математика подсказывает, что 40 тыр х 8 мес. будет совсем не 200 тыр, а целых 320.
И, имхо, нужно бы ещё добавить 2 месяца аренды, на период вашего капремонта покупаемой вами квартиры. (Это если, конечно, вы не хотите мешать строителям и не хотите сами жить в ремонтируемой квартире со всеми предсказуемыми "удовольствиями" от этого процесса ...) Тогда будет уже 10 месяцев ... Но, даже и при 8 месяцах, есть смысл найти либо менее "пафосное" жильё (в смысле стоимости аренды), либо - с учётом ситуации на нынешнем рынке аренды - менее "жадного" и более сговорчивого арендодателя ...

Цитата
Intorvert пишет: Кстати, на 30 лет брать в любом случае не советую. Оптимальный вариант, сочетающий снижение месячного платежа и минимизацию переплаты по процентам - это срок кредита между 15 и 20 годами.

чушь полнейшая. не важно, насколько вы брали первоначальный кредит. если брать его на 30 лет, а отдать за 10, то переплата такая же, как при кредите взятом на 10 лет. если гасить такими же "порциями". кредит на длинный срок лучше в том плане, что обязательный платёж меньше и это спасёт в случае финансовых неурядиц

Цитата
Pragmatic пишет: Но простая математика подсказывает, что 40 тыр х 8 мес. будет совсем не 200 тыр, а целых 320.

Я вычел просто из 320 переплату за потребительский кредит (103 тысячи). 200 тысяч, если быть точнее, 217 тысяч - чистая потеря при продолжении аренды вместо взятия потребительского кредита.

Код
И, имхо, нужно бы ещё добавить 2 месяца аренды, на период вашего капремонта покупаемой вами квартиры. (Это если, конечно, вы не хотите мешать строителям и не хотите сами жить в ремонтируемой квартире со всеми  smile:omg: предсказуемыми "удовольствиями" от этого процесса ...)

Рассчитываю найти квартиру в которой смогу жить сразу, с уже имеющимся ремонтом.

Код
Но, даже и при 8 месяцах, есть смысл найти либо менее "пафосное" жильё (в смысле стоимости аренды), либо - с учётом ситуации на нынешнем рынке аренды - менее "жадного" и более сговорчивого арендодателя ...

Даже если найти вариант за 25 тысяч, за 8 месяцев уйдет 200 тысяч + тысяч 12-25 комиссии агенту, сэкономится 100 тысяч по сравнению с арендой текущей, но будет дополнительный переезд, плюс надо искать вариант где меня согласятся взять на восемь месяцев а не на год+ как обычно.

Цитата
UnembossedName пишет: Аргумент "зато своя" не катит, если вы берете на 30 лет, то ничего вы практически из долга не выплачиваете.

Начну выплачивать сразу после погашения потребительского кредита (2 года).

Код
При платеже за съем 40К и, как говорите, возможности откладывать по 60К вы смогли скопить только 465К.

660, 465 - это сумма которой не хватает. У меня несколько месяцев назад была достаточно существенно увеличена зарплата, поэтому сейчас процесс идет быстрее чем раньше.

Код
Как будете крутиться, когда

Ремонт делать не планирую в обозримом будущем.

Код
Да в принципе постановка вопроса "потреб на первый взнос" - это дефолтная история.

Согласен, в большинстве случаев наверное так и есть. Но в моем случае первоначальный взнос просто оттягивает срок взятия кредита, и я теряю на этом деньги, хотя мог бы и не терять. Если бы не было первоначального взноса, и была возможность взять ипотеку на 6 840 000 рублей (сумма, которой не хватает до 7.5кк), то ежемесячный платеж бы составил 68 тысяч в месяц без страховок, так никакой дефолтной истории не намечается

Хм, да, действительно, из-за отсроченного начала досрочного погашения ипотеки я буду терять намного больше, т.к. два года буду платить в основном за проценты от исходной не сильно уменьшающейся суммы, т.е. деньги не идущие мне лично на пользу.

Ну что же, придется копить дальше. Всем спасибо

Цитата
johndough пишет: Рассчитываю найти квартиру в которой смогу жить сразу, с уже имеющимся ремонтом.

у меня вопрос назрел
что вы снимаете за 40к и что хотите купить за 7,5кк?

Дешевле снимать, да и судя по всему вы снимаете жильё лучше чем купите за 7 500 000.
Лучше лучше на работе работайте, может Вам зарплату ещё раз повысят.

Код
у меня вопрос назрел что вы снимаете за 40к и что хотите купить за 7,5кк?

Я понимаю что переплачиваю за квартиру, которую сейчас снимаю. Это первый опыт съема жилья, я особенно не утруждал себя поиском вариантов и их анализом - выбрал исключительно по удобному для себя расположению. Квартира недалеко от Динамо, однушка со сносным ремонтом. Более адекватная цена за нее - 33-35 тысяч мне кажется (сейчас, кстати, не ровно 40, а 38, я еще коммуналку добавил и округлил).

Что хочу за 7.5? На циане поставил фильтры - район аэропорт/савеловский/беговой (расположение - самый важный критерий), не первый/последний этажи, окна во двор, балкон, не панельные и блочные, свободная продажа, галку с возможностью ипотеки ставить не стал. Получается на данный момент 38 вариантов. Около 60% квартир попадают под верхнюю границу в 7.5кк. Плюс на циане указана средняя цена за метр для района, и хотя она мне кажется завышенной, я на нее тоже ориентировался. Для Савеловского района - 202к, если рассматривать однушки до 35 метров, то получится чуть больше 7кк. В общем, как мне кажется, я поставил себе верхнюю границу в пределах которой я почти наверняка смогу найти то, что хочу.
Ведь сначала нужно получить одобрение на ипотеку и только потом подбирать варианты, а не начинать получать одобрение после просмотра понравившейся квартиры, поэтому сумма скорее всего больше чем реально потребуется.
Что касается ремонта - для меня на данный момент совершенно не принципиально, если можно жить без откровенных неудобств - хорошо, если есть приятный на вид ремонт - вообще замечательно.

Цитата
Goldpuma пишет: Проверяем цепочку: финансрвой дисциплины никакой. Накоплений мизер и даже нет 10% желаемой квартиры. Нет загашника на случая БП. Но:Подняли зп.Взял кредит и ипотеку на 20 лет.Через полгода Уволили или фирма развалилась. Кому отдадите свои долги и не свою квартиру?

Вы правильно говорите, это достаточно авантюрное решение. Но я пока ведь просто рассматриваю варианты. Выплачивать 2 кредита, тем более когда один из них взят для возможности взять другой - рисковано. Оправдывал это тем, что относительно короткий срок - 2 года, а затем в обычном режиме, плюс я думал это более выгодно по сравнению с арендой.