Рефинансирование ипотеки, когда залогодержатель физлицо

Добрый день!

Ситуация такая. Ипотеку оформляли в небольшом банке в Екатеринбурге, где трудилась супруга. Потом, ЦБ отозвал лицензию у банка, сотрудников всех сократили и мою супргу в том числе, хоть и в числе последних. Далее, нашу ипотеку АСВ выставило на торги, естественно с дисконтом. И случилось так, что по договору цессии право требования перешло физлицу( не знаю зачем мы ему, точнее ей). Поскольку это физлицо, оно не разбирается в финансах, невозможно сделать пересчет платежей, то есть заплатить больше и прочие сложности и неприятности. Да и в целом, что может у нее в голове произойти никто не знает.
Задумались о рефинансировании, да и ставки сейчас более-менее. Первый был банк ВТБ24. Сказали не работают с залогодержателями-физлицами. И вот теперь я даже не знаю куда еще идти, у меня складывается такое мнение, что никто работать с нами не будет, хотя по большому счету разницы нет никакой в том, кто залогодержатель.
Есть, конечно, вариант взять потребительский кредит, но это:
1. Ставки выше, соответственно бремя будет непосильное, учитывая, что ребёнку 3 года и супруга после декрета кое-как устроилась на работу.
2. Ограничено время 5-7 годами
Думаю, я не один в такой ситуации. Кто может подсказать, как действовать, каким банкам все равно кто является залогодержателем?
А может сами представители банков подскажут что делать или дадут рекомендации? Или даже индивидуально рассмотрят наш вопрос...