Этот новый кредитный мир

Марина, это поправки, которые иной подход к расчету стоимости ПСК предполагают, с 1 августа начнут действовать. )

По поводу "ноу-хау" БИН-Банка :
«Комиссия за оказание консультационных услуг (при возникновении просроченной задолженности)», которая списывается в дату формирования выписки при наличии просроченной задолженности и включает НДС в размере 18%. Вышеупомянутая комиссия в первый раз (при первой просрочке) составляет 500 рублей, во второй раз (подряд) – 700, в третий (подряд) – 1 500, а в четвертый и все последующие разы (подряд) – 2 200 рублей.

ИМХО : грамотный юрист очень чётко в суде подведёт сие произведение под понятие "навязанная услуга" и т.п.

Цитата
Ориентировочно с 2015 года Центробанк начнет ежеквартально рассчитывать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по видам кредитов. ПСК в каждом конкретном банке не сможет превышать это значение более чем на одну треть.

Правильно я понял, что если сумма кредита 120 000 рублей, то ПСК не может быть более 180 000? Это актуально как для ПК как на полгода, так и на пять лет? Если всё так красиво, то что делать со старыми кредитами? Их можно будет рефинансировать с новыми условиями, или же действующие условия поменяются согласно новым правилам? Интересные вопросы, честно говоря.

Цитата

По поводу "ноу-хау" БИН-Банка : «Комиссия за оказание консультационных услуг (при возникновении просроченной задолженности)», которая списывается в дату формирования выписки при наличии просроченной задолженности и включает НДС в размере 18%. Вышеупомянутая комиссия в первый раз (при первой просрочке) составляет 500 рублей, во второй раз (подряд) – 700, в третий (подряд) – 1 500, а в четвертый и все последующие разы (подряд) – 2 200 рублей. ИМХО : грамотный юрист очень чётко в суде подведёт сие произведение под понятие "навязанная услуга" и т.п. Al Do

Думаю, это даже не навязанная, а фиктивная услуга, т.к. в действительности никаких консультационных услуг банк не оказывает. Об этом говорится в ст. 5 Закона:

Цитата
19. Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

А вот мне интересно как будут микрофинансовые ростовщики жить, ведь согласно закону кредит дороже 30% от среднерыночной стоимости быть теперь не может, надеюсь большинство мфо загнутся

Цитата
ИМХО : грамотный юрист очень чётко в суде подведёт сие произведение под понятие "навязанная услуга" и т.п. Al Do

А зачем опытному юристу что-то делать в суде? Если такая услуга решительно изменит «трудности перевода» с банковского языка на человеческий и поможет обычному картхолдеру с пониманием ВСЕХ процессов обслуживания долга и последствий их нарушения, то обе стороны выиграют.

Цитата
По новым правилам коллектор обязательно должен сообщать свою фамилию, имя, отчество или наименование кредитора, в интересах которого он действует

Отличная новость – коллекторов будем знать в лицо! Меня достали грубость и хамство отдельных банков, которые взыскание проводят на следующий день после просрочки и в очень грубой форме! Вот это огромный плюс. У меня бывали технические просрочки дважды и имела счастьице…

Про отклонение от среднего значения в 30% для банков - это много... Например, если взять 5 потребительских кредитов, с примерно одинаковыми условиями предоставления, с суммой 100 000,00 руб. и сроком кредитования 12 мес.
«Особый» Совкомбанк – 12,9%;
«Наличными» ВТБ – 20%;
«Открытый» Уральский Банк Реконструкции и Развития» - 20%;
«Универсальный» Совкомбанк – 14,9%;
«Рефинансирования» ВТБ24 – 19%.
Среднее значение ставки по кредиту составит 17,36%
Получим размер максимальной процентной ставки с учетом 30%-го отклонения - 22,56%, что выше на 2,56% от самой высокой годовой процентной ставки по потребительскому кредиту указанных выше банков. Т.о. те банки, у которых ставка по кредиту низкая, скорее всего, вслед за увеличением среднего значения поднимут свои ставки. А те банки у которых ставка была в районе 20%, со спокойной совестью повысят ставки по кредитам примерно еще на 2%. Какие то нецелесообразные мероприятия по контролю Либо методика должна предусматривать ранжирование банков, отдельные минимальные и максимальные значения процентных ставок или отклонений для каждой группы банков…

Цитата

Про отклонение от среднего значения в 30% для банков -это много... Например, если взять 5 потребительских кредитов, с примерно одинаковыми условиями предоставления, с суммой 100 000,00 руб. и сроком кредитования 12 мес. «Особый» Совкомбанк – 12,9%; «Наличными» ВТБ – 20%; «Открытый» Уральский Банк Реконструкции и Развития» - 20%; «Универсальный» Совкомбанк – 14,9%; «Рефинансирования» ВТБ24 – 19%. Среднее значение ставки по кредиту составит 17,36% Получим размер максимальной процентной ставки с учетом 30%-го отклонения - 22,56%, что выше на 2,56% от самой высокой годовой процентной ставки по потребительскому кредиту указанных выше банков. Т.о. те банки, у которых ставка по кредиту низкая, скорее всего, вслед за увеличением среднего значения поднимут свои ставки. А те банки у которых ставка была в районе 20%, со спокойной совестью повысят ставки по кредитам примерноеще на 2%. Какие то нецелесообразные мероприятия по контролю Либо методика должна предусматривать ранжирование банков, отдельные минимальные и максимальные значения процентных ставок или отклонений для каждой группы банков… Жук-мух

Почему же сейчас не повышают ставки? Ты повысишь на 2%, к тебе не пойдут.
Мне кажется 30% - это просто чтобы некоторые игроки рынка не "борзели" слишком.

так я не понял, погромы будут????

Цитата
ПСК исчисляется в процентах годовых. То есть если среднерыночное значение 10%, то у вас в банке ставка не может превышать 13% годовых. Анна Дубровская

Я внимательно изучала текст Закона и могу сказать следующее. ПСК - это не только кредитные проценты, хотя действительно ПСК исчисляется в годовых %%. Полная стоимость подразумевает: процент по кредиту + прочие комиссии и сопутствующие платежи (в т.ч. страховка, полный перечень есть в Законе). Поэтому и среднерыночное значение тоже считается как проценты плюс возможные комиссии при кредитовании (в разных банках их перечень сильно отличается). Как следствие - нельзя сказать, что, если среднерыночный кредитный процент=10% (условно), то максимальная ПСК=13%! Т.е. ПСК должен быть больше 13% по определению. Например, в картах с льготным периодом кредитования практикуются 2-4% от суммы (не годовые!) за снятие наличных, что значительно увеличивает итоговую ПСК.

К тому же, данный Закон совсем не касается ипотеки. Категорий займов будет несколько по банкам (POS, залоговое, карта с льготным периодом и т.д.) и по МФО. Поэтому ПСК для разных категорий будут сильно друг от друга отличаться - думаю, в разы.