«Вклад + страховка». Кому это выгодно?

Типовая оговорка:

Цитата
Сумма вклада не может превышать сумму взноса по программе инвестиционного страхования жизни.

Что это значит?

Вклад 100 000 под 10% пусть хорошо.
Но при этом необходимо заморозить минимум еще 100 000 в условиях инвестиции, которая может иметь как положительную, так и отрицательную доходность и зависит от умения и желания страховой компании.

При нулевой инвестиционной доходности вы НЕ получите 5% от всей суммы, т.к. есть еще комиссия страховой, т.е. если реальная инвестиционная доходность была равно строго 0, страховая Вам покажет -2% -3% минимум по абсолюту.

При этом рыночные ставки по депозитам сейчас в крупнейших банках можно найти по 7-8%

Размещение средств на ИИС добавит 13%от налогового вычета.

При этом рынок не развивается и страховая не может получит доход по инвестициям выше, чем средний по рынку. Ну не растет сейчас ничего. потому потолок примерно равен по ОФЗ -7-9%, минус комиссия страховой итого на вторую часть вы получите в лучшем случае 5-7% чистого дохода. Просто не на чем страховой больше заработать, кроме как играя в казино.

При этом размещая средства на ИИС вы их можете вывести в любой момент, а тут у вас в предчувствие катаклизма заморожено все на 3 года.

Смысла связываться со страховой ни вижу абсолютно никакого.

Цитата
Итак, со страховой компанией — партнером банка заключается договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода на срок от трех лет. Некоторые страховые компании заключают договор сроком от пяти или десяти лет.

Вложил ща эквивалент 1000 баксов, через 10 лет получил 200. Или 100. Ну типа сберёг! ))))

А вообще я даже после прочтения статьи не понимаю, как это работает. Обычно при покупке страховки, ты платишь страховую премию, которая тебе не возвращается. Это цена полиса. А сколько страховка стоит в данном случае? Нисколько? Или ценник сопоставим например с процентами по вкладу за год? Тогда для вкладчика получится что его депозит провалялся в банке бесплатно, а инвестиционный доход по страховке по инвестплану "Бабушка надвое сказала!" составил 1% годовых.

Есть среди читателей статьи люди купившие продукт? Разъясните, в чем выгода?

Цитата
а денежные средства — вложены в государственные облигации, акции компаний, драгоценные металлы и другие высокодоходные инструменты.

Мне кажется, что слово "высокодоходные" тут лишнее.

Тогда тем более удивительно, что куча банков предлагает такой продукт. Если бы его не брали ввиду невыгодности - то и предлагать смысла не было бы. Но видимо берут? Люди добрые, объясните - зачем???

Цитата
Вова (vova pupkin) пишет: Тогда тем более удивительно, что куча банков предлагает такой продукт. Если бы его не брали ввиду невыгодности - то и предлагать смысла не было бы. Но видимо берут? Люди добрые, объясните - зачем???

А кто сказал, что БЕРУТ? Смысл в том, чтобы получить с гражданина долгие и дешевые (если вообще не бесплатные) деньги.

Обычный развод на доверии все эти сложносоставные "вклады".Вот мы планировали доходность ХХ% НО...далее двадцать пять причин почему не прокатило.

На самом деле вполне приемлемый инструмент по сочетанию рисков и доходности (а еще на него нельзя наложить арест и поделить при разводе ), главное его правильно использовать.
1. Открывать договор ИСЖ нужно не в рублях, а в валюте. Рубль в принципе не годится для таких сроков инвестирования (говорю про сроки от 5 лет и выше). По вкладам в валюте ставки и так никакие. Не получишь дополнительной доходности - в принципе не страшно, доп. доходность по вкладу и налоговому вычету компенсирует.
2. Открывать нужно на относительно небольшую сумму. До 120000 по договорам ИСЖ от 5 лет дают налоговый вычет (правда совокупно с иными социальными вычетами). Будет дополнительная доходность.

Не советовал бы конечно как ключевой инструмент, но в дополнение к вкладам, ИИС и т.д. вполне можно некоторую часть портфеля разместить.

Цитата
bekd пишет: Открывать договор ИСЖ нужно не в рублях, а в валюте. Рубль в принципе не годится для таких сроков инвестирования (говорю про сроки от 5 лет и выше). По вкладам в валюте ставки и так никакие.

Ну как сказать - никакие. Есть фикс в СМП под 2,1%, пополняемый. По нему %% комуналку покрывают, в Москве. За 5 лет - 10,5% прибавка. С учетом ежемесячной капитализации - даже больше.

Цитата
Вова (vova pupkin) пишет: Цитата Victor Michailov пишет: А если других нет, то и такой продукт возьмёте. Всё просто. Ибо не понимаю - где меня дурят. А если пойму - так тем более!! )))

Так в том-то всё и дело, что понимание приходит по прошествии тех самых 3...5 или скольки-то там лет А если понимание придет раньше, чем того хотелось бы страховым жуликам - то без потерь свои деньги не забрать Вход - рупь, выход - два

Цитата
Дмитрий (bekd) пишет: На самом деле вполне приемлемый инструмент ... на него нельзя наложить арест и поделить при разводе ... главное его правильно использовать.

И вовремя! Это перед разводом, или "посадкой"!

По-моему все проще.
Это особенности бухгалтерии и учетов капитала. Когда банк вкладывается в страховой бизнес - то у банка что-то там надо вычитать из капитала. Когда страховая покупает облигации банка - то вычитать не нужно.
В результате если банк и страховщик реально едят из одной миски, то самым выгодным решением будет взять деньги как страховой взнос и на эти деньги купить облигации/бонды/акции банка. До добра это никого не доведет, но раз не запрещено - значит законно.
Да, сразу скажу - я в этом деле совершенно не копенгаген, мог что-то неправильно понять.

Цитата
Дмитрий (bekd) пишет: Цитата Евгений (Яхонтовый) пишет: Конечно, не получишь. Зато те, кто 5 лет на халяву по-пользовались твоими 10 000 $, те - получат. + потенциальный инвест. доход (который вообще говоря не произвольный, а строго привязан к определенным индексам).

Да кто Вам гарантирует этот ПОТЕНЦИАЛЬНЫЙ доход? Вы РЕАЛЬНЫЕ отзывы тех, кто наступил на это ______ почитайте и всё станет ясно.

Цитата
Евгений (Яхонтовый) пишет: Да кто Вам гарантирует этот ПОТЕНЦИАЛЬНЫЙ доход? Вы РЕАЛЬНЫЕ отзывы тех, кто наступил на это ______ почитайте и всё станет ясно.

Не слышите меня совсем или не понимаете. Есть ГАРАНТИРОВАННАЯ доходность по инструменту (ИСЖ+вклад) в валюте примерно 2% (определяется ставкой по депозиту и налоговым вычетом). Есть НЕГАРАНТИРОВАННАЯ дополнительная доходность в виде инвест. дохода от ИСЖ. Получившийся в итоге инструмент вполне себе интересен.