#оденьгахпросто: подводные камни при выборе вклада

А еще банк может:
1. Закрыть все свои офисы и физически лишить клиента возможности забрать свой вклад. ("Связной").
2. Не принимать дополнительные взносы во вклад, несмотря на условия договора. (Мособлбанк).
3. Ввести комиссию за обслуживание текущих счетов и регулярно списывать с них деньги после окончания срока депозита (Мособлбанк).
4. При завершении депозита переводить деньги на счет "до востребования" и брать комиссию за снятие этих денег ("Юниаструм").
5. Не отдавать вклады в связи с "техническими сбоями", записывая клиентов в очередь на получение денег. (очень многие...)
6. Предупредить о возможности возврата валютных вкладов рублями (ВТБ).
7. и еще многое другое....
Единственный выход для желающих иметь депозиты - иметь их в Топ-3 госбанков. Здесь пока существенно выше надежность. Но проблемы у этих банков будут означать проблемы у государства в целом, а в этом случае, к сожалению, большинству простых вкладчиков не спастись (Сбербанк в 1991-92гг).

Для меня главных условий при выборе вклада 4 (по значимости для меня):
1. Максимальная доходность.
2. Никаких доп. условий.
3. Вклад застрахован АСВ.
4. Сумма денег в этом банке до 1,4 млн руб.
А рассматривать все возможные случайности ниже уровня "естественного шума" (неожиданно обрушился потолок или кирпич в голову прилетел) - бесполезное занятие (будет собрание сочинений в 10-ки томов!)

Банк может выплачивать проценты по вкладу различными способами (на текущий счет, на открытую к вкладу карту, присоединять к телу депозита, то есть капитализировать) и с различной периодичностью (обычно ежемесячно, реже — раз в квартал или полгода или разово в конце срока). Капитализация позволяет увеличить итоговую доходность, ведь проценты начисляются не только на первоначальную сумму вклада, но и на причисленные к ней проценты. Чем чаще происходит капитализация, тем выше доход, который получает вкладчик.
Лично меня этот фокус коснулся неделю назад при закрытии вклада в банке "Ренессанс кредит" в С-Пб. В договоре не была прописана периодичность капитализации, и славные парни из банка с радостью посчитали её, как "капитализация в конце срока договора"(кстати эта опция отсутствует в "Калькуляторе вкладов" на сайте банки.ру,да и на сайте выше упомянотого банка то же). Бодание с клерками банка результата не имело.В итоге,по сравнению с традиционной ежемесячной капитализацией, я потерял более 1000 руб.,для меня это деньги.

Главный подводный камень при выборе вклада - любая ставка ниже инфляции!

Цитата

Михаил (shklar) пишет: Цитата coach (coach2812) пишет: Банк может выплачивать проценты по вкладу различными способами (на текущий счет, на открытую к вкладу карту, присоединять к телу депозита, то есть капитализировать) и с различной периодичностью (обычно ежемесячно, реже — раз в квартал или полгода или разово в конце срока). Капитализация позволяет увеличить итоговую доходность, ведь проценты начисляются не только на первоначальную сумму вклада, но и на причисленные к ней проценты. Чем чаще происходит капитализация, тем выше доход, который получает вкладчик. Лично меня этот фокус коснулся неделю назад при закрытии вклада в банке "Ренессанс кредит" в С-Пб. В договоре не была прописана периодичность капитализации, и славные парни из банка с радостью посчитали её, как "капитализация в конце срока договора"(кстати эта опция отсутствует в "Калькуляторе вкладов" на сайте банки.ру,да и на сайте выше упомянотого банка то же). Бодание с клерками банка результата не имело.В итоге,по сравнению с традиционной ежемесячной капитализацией, я потерял более 1000 руб.,для меня это деньги. Ежемесячная капитализация - вещь совершенно не традиционная. Сегодня лишь немногие банки предлагают вклады с ежемесячным начислением процентов и эта опция обязательно указана в договоре. Традиционно проценты обычно выплачиваются в конце срока вклада. Так что, если в договоре не была прописана капитализация с какой-либо периодичностью, то банк никого не обманул.

По вашему, если вклад открыт на год и капитализация раз в год, то это капитализация, или выплата процентов в конце срока вклада?

Цитата
Свободомыслящий Анархист пишет: По вашему, если вклад открыт на год и капитализация раз в год, то это капитализация, или выплата процентов в конце срока вклада?

Капитализация по определению это выплата % на счет клиента. Так что хоть раз в 10 лет это все равно будет капитализацией.

Есть правда 1 момент, если в договоре действительно не был указан порядок выплаты %, то банк был обязан их выплачивать ежеквартально п.2 ст. 839 ГК РФ.

Цитата
Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Цитата
Ирина (cherrinka) пишет: А "тетрадок" не боитесь? Лично я не кладу деньги в банк, если у него нет интернет-банка и мобильного приложения, чтобы оперативно отслеживать состояние счетов и вкладов.

Тетрадок бояться - дохода не видать!

Цитата

Игорь (9066496087) пишет: Для меня главных условий при выборе вклада 4 (по значимости для меня): 1. Максимальная доходность. 2. Никаких доп. условий. 3. Вклад застрахован АСВ. 4. Сумма денег в этом банке до 1,4 млн руб. А рассматривать все возможные случайности ниже уровня "естественного шума" (неожиданно обрушился потолок или кирпич в голову прилетел) - бесполезное занятие (будет собрание сочинений в 10-ки томов!)

Третий пункт можно отбросить. Если это вклад, и если в банке, то он подлежит обязательному страхованию. Других вариантов нет.

Цитата
Игорь (9066496087) пишет: Цитата Ирина (cherrinka) пишет: А "тетрадок" не боитесь? Лично я не кладу деньги в банк, если у него нет интернет-банка и мобильного приложения, чтобы оперативно отслеживать состояние счетов и вкладов. Тетрадок бояться - дохода не видать!

Хорошо сказано - можно в банковский словарь!

Цитата
scorpio_74 пишет: Это не так. Если бы так, то все тетрадочники остались бы без своих денег. А вроде бы все или почти все получили рано или поздно. Не вклад не застрахован, а его как бы и нет. Надо доказывать, что был открыт вклад. Не самый лучший вариант, ясен пень: время, нервы, упущенная выгода, а для пенсионеров или людей со слабым сердцем может быть еще хуже.

Далеко не все тетрадочники получили свой вклад назад...
Именно так, вклад не застрахован в АСВ, потому что его нет!
"Вот где открывали вклад, туда и идите!" (с) АСВ

Цитата

злой инвестор пишет: Любая инвестиция сопряжена с риском, с этим нужно смириться. Но надо правильно оценивать уровень риска и сравнивать риски разных инвестиций. Типичный пример: человек вместо вклада в банке несет свои деньги в кредитный кооператив. Ему говорят: в кредитном кооперативе ваши средства не застрахованы, положите их лучше на вклад в банке. А он в ответ: в банке тоже нет гарантии, можно попасть в тетрадку. На уровне "простого человека" выглядит одинаково - и там и там есть риски. И после этого мы читаем в новостях о двух крайностях - либо человек отдает деньги мошенникам под обещание высокой доходности, либо человек вообще отказывается от инвестиций и хранит наличные рубли в диване.

Со всем согласен, кроме того, что человеку скажут, что его деньги в КПК не застрахованы. Ему наоборот скажут что есть страховка и всё застраховано. И даже покажут страховку и дадут подписать договор страхования. Вот только когда случится кранты КПК, то окажется что это имущество КПК застраховано, да ещё и в конторке "Рога и Копыта", владелец которой - глава КПК!

Цитата
Сергей (Apjiekuh) пишет: Один момент не осветили, а именно так называемые "накопительные счета", у вас же на портале в поиске они проходят как вклады. Так вот по ним Банк может изменить процентную ставку в течении срока действия или списать комиссию, в отличии от обычных вкладов.

А еще, если на эти счета Вы перечислили деньги безналом, то за выдачу их наличными даже через год с Вас возьмут комиссию. Московский кредитный банк.