Изменения по картам с февраля

Одним из основных аргументов цифровиков и любителей карт банка является аргумент, что с карты банка якобы нельзя или сложно обналичить денежные средства. Понятно, что такие пассажи вызывают чувство отрыжки у настоящих профессионалов банковского дела. Тенденция обналичивания денежных средств через карты банка была отчетливо замечена регулятором еще в 2014 г. и даже ранее. Однако только весной 2016 г. он оказался в состоянии публично что-то высказать по этому поводу. В письме в адрес кредитных организаций говорилось, что банки в серьезных объемах продолжают проводить операции сомнительного характера с использованием карт банка для физических лиц как премиального, так и массового сегментов. Схема (по кличке – «баян») оказалась живуча и в наши дни с учетом креативного мышления ее исполнителей.
Смысл этой схемы состоит в том, что на счетах определенной организации собираются (аккумулируются) денежные средства, которые затем распределяются по платежным картам банка физических лиц за определенный период времени под видом оплаты за товары и услуги или какие-либо займы. Пин-коды таких карт банка для физических лиц по договоренности передаются заказчикам такой отмывки, которые объезжая банкоматы, в любых банках спокойно снимают наличные деньги, как яблоки с деревьев по осени. Конечно, такая схема не стоит на месте и активно модернизируется бывшими и действующими теневыми банковскими специалистами. Поэтому, находясь в офисах даже системообразующих банков и внимательно приглядевшись к находящейся там публике, особенно в дни социальных выплат, можно увидеть достаточно дропов и прочих ишаков за исполнением процедуры отмывания денежных средств. При выполнении такой работы они могут находиться не только в образе мужского одиночества с вместительной спортивной сумкой, но и в роли студенческой парочки с записной книжкой, начинающих подрабатывать таким криминальным способом, еще не познав правомерного пинка полицейского ботинка в защиту российского денежного обращения. В такой момент кажется, что жизнь – это действительно игра! Интересно, что находящиеся здесь же (у банкоматов) консультанты банка, делая вид, что это их не касается, вместе со службой безопасности банка не предпринимают никаких усилий, чтобы воспрепятствовать такой криминальной практике. И это странно видеть особенно в тех банках, руководство которых любит так чванливо, самодовольно и вычурно рапортовать о своих якобы финансовых и организационных успехах.
В качестве профилактирующих мер борьбы с отмыванием наличных денежных средств с сомнительными клиентами, еще в 2016 г. регулятор предлагал, например, отключение дистанционных каналов обслуживания, запрет на открытие, использование новых аналогичных счетов и на выдачу карт банка, блокировку денежных средств, поступивших на счета в банке по такой веерной рассылке. При этом эксперты справедливо отмечали, что не следует «закручивать гайки» из клиентов, а необходимо бороться с воровством в банковской системе, обращая внимание на недопустимость поголовной выдачи карт банка. При этом также, указывая на сложившийся механизм, где банки вначале шли на неоправданно произвольную выдачу кредита физическим лицам (заемщикам), которые вкладывали его преимущественно в свой бизнес, поскольку банки не поддерживали их организации кредитом. Но через какое-то время изымали его из безналичного оборота своих организаций, обналичивая через карту банка. Так, например, действовала группа лиц, которая в рамках только одной российской области за период с ноября 2014 г. по октябрь 2017 г. вывела в теневой оборот более полумиллиарда рублей наличных денежных средств. Здесь деньги перечислялись со счетов юридических лиц, осуществлявших реальную хозяйственную деятельность, на счета подконтрольных организаций, созданных на подставных лиц, под видом оплаты фиктивных договоров поставки строительных материалов. Далее, с использованием банковских карт деньги перечислялись на счета физических лиц и обналичивались через банкоматы.
Практика попытки привести в чувство карточные банки и их клиентов растянулась на годы, что в итоге свелось к появлению законодательного решения, позволяющего с сентября 2018 г. приостанавливать обслуживание клиентов по своим картам на срок до двух рабочих дней при обнаружении сомнительных операций. Аргументация такого решения вызвала не однозначную реакцию со стороны клиентов банка, которые после активного давления со стороны регулятора и банков в контексте активного перехода на безналичные расчеты получили этот сюрприз, который в очередной раз подорвал доверие населения к словам и поведению менеджмента всей отечественной банковской системы. Аргументация о введении такой практики для того, чтобы банк смог не допустить кражу денежных средств клиента с банковской карты, вызвала лишь скептическую улыбку, поскольку отражала нарушение логики суждений. Так, если банк берется за банковское дело и получает на это лицензию, то это означает, что он гарантирует надлежащую безопасность для денежной собственности своих клиентов. Но если он не в состоянии это обеспечить по причине нежелания или неумения, то все убытки и риски, возникшие здесь, банк должен возмещать только из своих возможностей, кроме доказанного воровства и криминала по суду и закону.
Более того, не надо быть банковским специалистом, чтобы не понимать, что любая задержка или приостановка любой операции клиента, на любое время, приносит банку определенную экономию ресурсов, используемых им для активных операций за счет такой технической остановки в форме удержания.
Предполагать, что физические лица повально активно выводят деньги за рубеж или занимаются спонсированием терроризма, означает только одно – невладение реальной информацией и непонимание того, что население не желает жить в нищете и на поводке экономических манипуляций.
Более того, такой антураж фактически означает, что банк по своим картам не в состоянии ничего гарантировать держателю карты даже согласно своих же условий, и что все подозрения переносятся на население, а банки остаются не причем. Увы, такое решение опять ведет к отторжению свободы выбора у клиента банка, к неисполнению банком гарантий, к оттеснению бизнеса в тень, в незаконную банковскую
деятельность, в область криминальных денег, что ведет к перегрузке и загрязнению налично-денежного обращения, к популяризации непрозрачной теневой среды в экономике государства. Все это вызывает недоверие к банковской системе, к ее финансовым инструментам и предложениям. Такой характер законодательных мероприятий создает условия для утраты к картам банка какого-либо интереса со стороны клиентов банка и общества, как это обоснованно показано в Карт-блажь.
Казалось бы, здесь должна также присутствовать и обязанность банков раскрывать клиентам причину отказа в обслуживании. Однако эта существенная деталь и элементарное условие баланса взаимоотношений банка с другими участниками рынка не попала в обсуждаемый закон. Опять игра в одни ворота, опять плевок на доверие и равенство всех перед законом. И это не фантазия, поскольку в черном списке регулятора число физических и юридических лиц, фактически лишенных доступа к банковским услугам до этих двух карточных дней, уже перевалило за полмиллиона. При этом от попадания в такие списки или от такой приостановки по картам, по ошибке или по умыслу банка, не застрахован никто. Вот и местечко для коррупции.
Банки все больше, в ходе реализации своих предложений, используют методы запрета, принуждения и угроз, нежели стимулирования и мотивации. Практика такого поведения подтверждает, что карта банка является обычной информационной и финансовой ловушкой, позволяющей знать о клиенте банка все, но не для помощи в изменяющихся обстоятельствах жизни, а для проведения более хитроумных и изощренных финансовых манипуляций современного банка-ростовщика. Активное продвижение банков в этом направлении в последние годы с учетом придания регулятору функций тотального контроля как властных полномочий, укрепляющих проявление финансовой кабалы по отношению ко всем участникам экономических отношений, ведет к оформлению отечественной финансовой диктатуры и это опасно!