Блокировка счетов в одностороннем порядке без каких-либо законных оснований

1. Да
2. Если банк не клиентоориентированный - скорее всего нет

Перебирайтесь в нормальный банк (см. народный рейтинг), а далее… я бы на вашем месте просто гадил тому банку по мелочам. Жалобы во все возможные инстанции от ЦБ до потребнадзора, составление негативных отзывов на всех возможных сайтах и т.д. В общем, причиняйте им максимальный ущерб, который только возможно причинить легальными средствами.

Цитата
rdc пишет: Жалобы во все возможные инстанции от ЦБ до потребнадзора

Цитата
83166 пишет: и через 45 дней

На следующий день после подачи заявления максимум, если иной срок не указан в заявлении.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Пунктом 8.3 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" предусмотрено аналогичное правило о семидневном сроке перечисления денежных средств. Международные платежные стандарты в данном случае правового значения не имеют.

Цитата
Gudini пишет: комиссию тоже можно вернуть

Ага.

А проблема тут в том, что необычной операцией можно считать ту, что таковой показалась левой пятке сотрудника банка. Отсюда никаких веских оснований для блокировки и не надо.

Цитата
@mike пишет: или по ЗОПП

Выгоднее так. Моральный вред, штраф по ст. 13, расходы на составление иска и т.п. Да и неустойка опять же. Только иногда её удается взыскать по ЗоЗПП, а там она явно побольше ст. 395 ГК.

Цитата
zvezdocka пишет: такую свинью подкладывает клиентам

На самом деле, Росфинмониторинг. А если уж совсем планетарно мыслить, то все дороги ведут в Государственную Думу, так перебдевшую в деле борьбы с терроризмом.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) данный Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Исходя из содержания ст. 4 Закона N 115-ФЗ следует, что перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не является закрытым.

В силу п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, в случае если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 Закона N 115-ФЗ.

Как сказано в Приказе Росфинмониторинга, Рекомендации по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок (далее - Рекомендации) разработаны в целях создания единого эффективного механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением кредитных), индивидуальными предпринимателями, перечисленными в ст. 5 Федерального закона N 115-ФЗ, а также иными лицами, указанными в ст. 7.1 данного Закона.

Росфинмониторинг рекомендует организациям и иным лицам включать Критерии и признаки необычных сделок в программу выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, разрабатываемую в составе правил внутреннего контроля, в целях определения, оценки и принятия мер по снижению собственных рисков возможного вовлечения в процессы отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, а также выявления операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Разъяснения о порядке применения новых Рекомендаций даны в Информационном письме Росфинмониторинга от 26.08.2013 N 33. В соответствии с п. 19 Требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением кредитных организаций), утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.06.2012 N 667, организациям, индивидуальным предпринимателям и иным лицам следует использовать данные Рекомендации при разработке и актуализации правил внутреннего контроля.

Согласно Типовым правилам внутреннего контроля в кредитной организации (утв. Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ, протокол заседания Комитета от 01.12.2010 N 24) необычная операция - операция, содержащая возможные признаки и критерии необычности (см. Приложение N 1) и не характерная для операций данного клиента, а также любые операции, которые, по мнению сотрудников Банка, могут осуществляться с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма.

В Приложении №1 даны критерии и признаки необычных операций. Так, например, в случаях, отличных от стандартной банковской практики, необычными являются расчеты через третьих лиц (п. 1.1.19).
При проведении внутреннего контроля и возникновении подозрений у банка о легализации доходов или финансировании терроризма он может запросить у клиента документы, дающие информацию о проводимой банковской операции, и отказать в ее проведении. Наличие не менее двух решений об отказе в исполнении платежа организации в календарном году дает право банку расторгнуть договор банковского счета (ст. 6, п. п. 5.2 и 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Информация о подозрительных операциях клиента направляется банком в Росфинмониторинг с указанием кода операции и признака необычного характера сделки (п. 16 Приложения 3 к Положению о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 29.08.2008 N 321-П), Приложение к Положению о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П)).

Мораль сей басни такова: пока законодательно четко не установлены критерии, по которым операция является необычной, то вот такие блокировки счета будут повседневной практикой. Некоторые ушлые банки, рассмотрев необычность операции, взимали повышенную комиссию за "операции, содержащие признаки необычной сделки".

Цитата
esd пишет: Ирина, не совсем понял:

Выше приведены нормативно-правовые акты, которые в основном регулируют Вашу ситуацию. Смысл в том, что никаких четких критериев нет, если, по мнению (!!!) сотрудника банка, операция необычная, то всё счет заблокирован. Как там у Платона и у Аристотеля? Мнение — это нечто случайное... Так и тут. Критерии и их применение субъективны, поскольку связаны мнением и оценочным суждением сотрудников банка. Да и сам Приказ Росфинмониторинга - песня. Необычные сделки - это такие, такие, такие (перечень на 3 страницы) и... иные.

Я ответила, что комиссию вернуть можно. И наказать банк рублем можно тоже.

На том основании, что договор расторгнут, а Вы, как потребитель, в силу ст. 32 ЗоЗПП отказались от услуг банка, услуга оплачена за год. Это, если частично возвращать. Что там за комиссия? А то, может, полностью её взыскать можно.

Ну, вообще она взыскивается. Не всегда и не везде, я Ваш договор не видела, так что это в теории. А пропорционально неиспользованному периоду должны вернуть согласно ст. 32 ЗоЗПП.

sidseven7,
они заблокировали интернет-банк и банковские карты. В проведении платежей через отделение не отказывают, но мне это неинтересно.

Если блокировка электронных средств платежа не предусмотрена 115-ФЗ, можно ли на этом основании потребовать разблокировать интернет-банк?

Некоторые через суд пытаются, но тоже не очень выходит. Мол, банк заподозрил, клиент не предоставил, приостановил банк законно.