Помогите определиться что досрочно погашать

Цитата
желателен образец расчета уменьшения переплаты по кредиту, если она уменьшается

Зачем? Чем меньше долг, тем меньше переплата. Можете ежемесячно записывать начисленные проценты по кредитам и смотреть как они уменьшаются.

Цитата
Есть ли разница в том, какой (какие) кредиты погашать досрочно (120 тыс.руб ) - 1+3 кредиты полностью или частично 2ой?

Конечно разница есть. Ставки ведь разные. Сначала надо гасить самые дорогие кредиты.
Самая дорогая у вас кредитка. Полностью погашаете и дальше пользуетесь только в льготном периоде, не платя никаких процентов.
Дальше закрываете кредит со ставкой 18,5% годовых.
Всё остальное при первой возможности направляете на оставшийся кредит.

Пока у вас кредиты необходимо с максимальной скоростью пытаться их погашать. При частично досрочном погашении последнего кредита выбирайте опцию пересчёта графика платежей с уменьшением ежемесячного платежа, а не срока кредитования. Это будет подстраховка в случае уменьшения доходов.

1. Обязательно своевременно вноси ежемесячные платежи по всем кредитам (не допуская просрочки и штрафов с повышенными ставками).

2. Если у тебя появляется свободная сумма (которой ты сможешь свободно распоряжаться), тогда гаси досрочно в первую очередь кредит c наибольшей процентной ставкой. Процентная ставка должна быть правильно вычислена.

В твоем случае досрочно выгоднее гасить кредиты в следующей последовательности
1. кредитная карта 19% (возможно реальный процент по кредитной карте больше 19%.)
2. кредит 18.5%
3. кредит 17.5%
Советую после погашения кредитной карты закрыть ее и открыть вместо нее дебетовую карту Тинькофф.


3. Экономия от досрочного погашения кредитов составит:
3.1 Досрочное погашение кредита 54 000 руб. под 19% на 27 месяцев: 12 782 руб.
3.2 Досрочное погашение кредита 60 000 руб. под 18.5% на 17 месяцев: 8 864 руб.
3.3 Досрочное погашение кредита 6 000 руб. под 17.5% на 15 месяцев: 724 руб.
Общая экономия 22 370 руб.
Считал здесь http://calculator-credit.ru/calculator.php


4. Если погасить второй кредит 120 000 руб. под 17.5% на 15 месяцев, экономия составит: 14 473 руб., что менее эффективно на 8 000 руб., чем последовательное погашение более дорогих кредитов вначале.

Цитата
villims пишет: Есть ли разница в том, какой (какие) кредиты погашать досрочно (120 тыс.руб ) - 1+3 кредиты полностью или частично 2ой?

Разница 8 000 руб., см. выше.

Господа, всем спасибо!
1. это не мои кредиты, у их владельца нет никаких проблем с ежемесячными платежами. Однако, ест жаба -взяли чужие на время, отдаем свои навсегда.
2.У нас возник теоретический спор. Мы взяли памятку с разъяснениями в сбербанке и запутались окончательно.
Рассуждала (я) так:
- у большого кредита получается самая большая переплата по %: 17,5% от исходных 300000=52500, а 18,5% в год от 70000 = 12950. Поэтому есть резон начинать гасить большой кредит и избавиться от него как можно быстрее. А кредитную карту закрывать в последнюю очередь, поскольку платежи по ней и так небольшие и уменьшаются ежемесячно, и ее досрочно погашать проще - завелась лишняя тысяча - на карту ее, не надо каждый раз идти в банк писать заявление о досрочном погашении.

Ну, хорошо. Но, может быть, все-таки 120тыс пустить на погашение (полное) кредита под 18,5%, частичное - кредита с 17,5%. А на кредитную карту перевести 50тыс с зарплаты, вывести ее опять в грейс и оплачивать с нее все текущие расходы?

Цитата
Yar_a пишет: Где-то тут упущен возврат чужих денег. Или вы считаете чужое своим? Тогда вполне может быть.

успокойтесь. договора исполняются, кредиты погашаются. Не надо домысливать, что я считаю.

Цитата
villims пишет: Рассуждала (я) так:

Неправильно рассуждали. Чем раньше выведете кредитку в грейс, тем лучше. И только потом можно увеличивать платежи по остальным кредитам. Потом все покупки в магазинах делайте по кредитке (в грейс). Тогда получится, что вы как бы взяли у банка немного денег в долг по кредитке (бесплатно) и пустили их на погашение кредита, т.е. уменьшили долг по кредиту.

Вам нужно понять 2 вещи.
1) проценты начисляются только на текущий размер долга
2) для вас важен только процент по кредиту/карте, первым нужно гасить тот, где выше процент - это кредитка

Размер минимальных платежей тут вообще ни при чем (если финансовые возможности не в напряге).
Вам нужно понять суть: откуда берутся и набегают проценты, а не где какой график погашения, это избавит от необходимости сложных и бессмысленных вычислений.
Хотя, если делать нечего, то можно и посчитать, но нужно учесть всё - и поступления з.п., и начальное количество денег, и результат на выходе.

Цитата
villims пишет: польза, я так понимаю, в легкости внесения денег на погашение долга (когда хочешь и сколько можешь возвращай, помимо обязательного платежа)

Про пользу от кредитной карты я уже разжевал. Но сначала нужно погасить весь долг, тогда начнет работать механизм льготного периода, нулевые проценты. Кроме того, часто у кредиток бывает кешбек деньгами или бонусами, про это тоже не надо забывать.

Цитата
villims пишет: кредит 1 (кредитная карта 19% до мая 2018) остаток долга 53965, обязательный платеж (уменьшается) 3638ркредит 2 - 17,5% на 2 года до 07.17 остаток долга 232138, ежемесячный платеж 15498кредит 3 - 18,5% на 1.5года до.05.17 остаток долга 59648, ежемесячный платеж 4483

На самом деле не совсем правильно сравнивать кредиты по номинальным ставкам. Нужно высчитать эффективную процентную ставку и потом уже производить сравнение. Сделать это можно в Excel или через специальные сайты. Например, creditsecurity.biz ( в форме для кредитки также оставьте потребительский кредит)

По карте эффективная процентная ставка вообще получается 53%, вместо указанных 19%, а это значит, что банк использует классическую уловку для кредитных карт, когда платеж составляет 5% от задолженности, т.е. чуть больше , чем начисленные проценты. Таким образом, клиент превращается в вечного должника. По другим кредитам, эффективные ставки равны номинальным.