Защита от кредитных мошенников с помощью БКИ?

Тут ещё вот такой момент. Пару лет назад я по акции (бесплатной) пользовался этой услугой. Так сообщения от БКИ приходят дней через 5-7 после запросов от банков. Если с тех пор ничего не изменилось, то услуга бесполезная в плане защиты...

Всего несколько небольших изменений в закон о кредитных историях и руководящие документы ЦБ РФ и можно организовать реально надежную защиту от кредитных мошенников:
1. Предусмотреть возможность гражданину установить в ЦККИ блокировку на выдачу новых кредитов.
2. Обязать банки до выдачи кредита запрашивать эту информацию в ЦККИ.

Все.

Захотел получить кредит - снял блокировку (можно даже предусмотреть для конкретного банка и на конкретную сумму) и все.

И обязательно, чтобы изначально эта блокировка была включена!

tempur,
А причем тут ЦККИ?

tempur,
Во-первых, на сегодня банки в ЦККИ не обращаются. Они напрямую БКИ запрашивают, ответ приходит им за считанные секунды. ЦККИ - служба Центробанка, там до сих пор эти запросы руками операторов обрабатываются и высылаются по электронной почте. Представьте, что будет, если все банки обязать запрашивать сначала ЦККИ, а потом БКИ, насколько это увеличит время обработки. На кредитном решении за день-два можно смело ставить крест - все будет рассматриваться неделями и месяцами.
Во-вторых, а кто будет нести ответственность за несоответствие (а это не такое уж редкое явление) данных в ЦККИ с данными БКИ? В законе есть обязательное требование об информировании кредитными бюро ЦККИ о наличии у них данных, а вот ответственность за неисполнение этого обязательства прописать забыли. Кто будет отвечать, в первую очередь финансово, когда кредит выдадут дефолтнику с 7-и летней просрочкой, только по причине, что в ЦККИ не указано БКИ, содержащее информацию о его 7-и летних неплатежах?
Ну и в третьих - в России совершенно не проблема купить нотариальный бланк и сделать нотариальную доверенность на нем по ведению всех дел человека на подставное лицо. Так что предложенная Вами идея не защитит от злоумышленников, а лишь немного осложнит им жизнь, увеличив перечень необходимого на одно действие. Просто по доверенности восстановят сим-карту, снимут блокировку, и точно также возьмут кредит.
Резюмируя: инициатива не защитит тех, чьими данными решили воспользоваться для организации "левого" кредита, при этом создаст кучу проблем - как банкам, так и законопослушным гражданам. Так что это утопия.

Банки сами не заинтересованы выдавать кредиты по подложным паспортам левым покемонам. Для этого у них есть межбанк. Да и в том же НБКИ есть телефоны клиента. И их прозванивают, если у "клиента" вдруг резко поменялся телефон. Поэтому и случаи когда выдают кредиты всяким левым покемонам - редки и единичны, что в целом подтверждает работоспособность системы.

tempur,

Цитата
Про скорость ответов из ЦККИ это уже детали, которые решаемы.

В нашем государстве, все, что касается госттуктур все "детали, которые решаемы". На практике, существует огромная куча вещей, которая десятилетиями не решается.

Цитата
А это уже технический вопрос

Но Вы же предложили технический вариант решения этого вопроса
А я Вам продемонстировал его техническое несовершенство.

Цитата
Утерял чел паспорт, в нем переклеили фото и получили по этому паспорту 16 кредитов. Реальный случай с этого форума (один из многих).

А вот тут, милый человек, я с Вами не соглашусь. Там о-о-о-о-чень мутная история.
Пускай следственные органы разбираются, это их обязанность, мы им за это с наших налогов зарплату платим.

Цитата
А будь по этому челу запрет на выдачу кредитов - не получили бы ничего даже с паспортом

Давайте без "бы". История, как известно, не терпит сослагательного наклонения.

Цитата
суть идеи

Идея замечательная, предложенная реализация ни на что не годится.
Надо что-то другое придумывать

Спасибо за ответы! к какому промежуточному выводу пришел: от левых кредитов не защититься. Но подключиться к смс-оповещению от эквифакса и акрина мне не накладно: 390+150 = 540 руб. Конечно в дополнение 1р в квартал придется запрашивать платно свою кредитную историю, но по крайней мере в случае мошенничества вероятность его обнаружения в теории повышается на 50-60 % в течение 10 дней с момента совершения и в течение 1-2 месяцев при проверке через ОКБ и барсика. т.е. долги коллекторам передать не успеют))
а Домашние Деньги и прочие МФО они вообще в БКИ запрос не делают?

tempur,

Цитата
О скорости ЦККИ. При отправке запроса через сайт ЦБ ответ приходит очень оперативно и автоматически.

В пятницу чисто ради прикола отправил заявку на свои данные. До сих пор нет ответа
Не, такого "счастья" точно не надо.

Цитата
И такие схемы работают. Скажем, в США есть база куда можно внести запрет на получение рекламных сообщений и все организации, рассылающие рекламу, обязаны смотреть в эту базу. Если не посмотрят и разошлют рекламу вопреки установленному запрету - огромный штраф.

Реклама - это реклама. Кредиты - это кредиты. Нет логической связи.

Цитата
Про БКИ и качество их работы и качество работы банков в этом отношении мне можно не рассказывать

Конечно - случаи, когда кредит был оформлен на чужие данные единичны.

Цитата
в Роскомнадзоре два. А ранее уже были установлены нарушения закона по моим заявлениям.

Да хоть 102. Зайдя к Вам на работу или в дом, можно и поболее нарушений закона найти. Претензия не к Вам, претензия к законодательству.

jtender,
100% защиты вообще не существует, это миф.

vsihko,

Цитата
Большую роль играет минимальный балл от БКИ,ОКБ,ЭКВИ И ТП. И + балл от самого банка или МФО скоринг. и решение.

Сами-то поняли, что сказали?

Ибирь,

Цитата
Очень интересная логика: раздавать направо и налево кредиты без проверки через "партнеров"

Через каких "партнеров"?
Как это без проверок? Где-то кто-то дает деньги без проверок? Сказки не рассказывайте.

Цитата
Логическая связь в том, что идея технически реализуема.

Технически много что реализуемо. Например, полет человека на Венеру и Юпитер.
Вопрос в целесообразности.

Цитата
Сказки рассказываете. Тут, на форуме, таких случае описан не один десяток

Ну даже если десяток (я лично помню только 3 таких случая), ну да не суть, пусть будет десяток, не вопрос
А кредитов банки всего сколько выдали за этот же период. Только в 2013-м году одних потребов было почти на 20 000 000. Вот и посчитайте (кол-во выданных банковских кредитов/10 случаев, описанных здесь)*100%. Сколько получится? 0,000001%? Цифра на уровне статистической погрешности.

Цитата
Действительно, банк, например, косячит и месяцами не обновляет данные о погашении кредита, но претензии у банкиров не к себе, а к законодательству. У меня тоже претензия к законодательству: надо вас на миллионы штрафовать, тогда начнете нормально работать.

Этот полет мысли я ниасилил.
Понял только одно - Вы очень недовольны банкирами и всеми, у кого денег больше, чем у Вас. Что ж, в этой стране Вы никогда одиноки не будете. Вот только штрафовать миллионами - мелко как-то, не находите? Надо на баррикады, АК-105 в руки, покрышки жечь И наступит всеобщее благо, верно?