Помогите советом опытные банковские сотрудники

Я уже раньше озвучивал свою идею. А в кризис, как мне кажется, такой продукт был бы ещё интереснее банкам.

Вы - суперидеальный заёмщик, со стабильным доходом, высоким соотношением доходы/расходы, низкой кредитной нагрузкой или отсутствием таковой, а кредитная история кристальна, как бриллиант в короне британской королевы. Банки спят и видят, чтобы получить такого клиента, но вам это без надобности, т.к. необходимый джентельменский набор кредитных продуктов уже есть.

И у вас есть друг, которого вы знаете много лет как суперответственного человека, который скорее ляжет спать голодным, но оплатит все счета и вернёт долг. Проблема в том, что у друга нет кредитной истории, а без неё сейчас получить кредитный продукт крайне маловероятно. Либо он не соответствует формальным критериям банка (например, отсутствует постоянная регистрация), но опыт показывает, что в случае с хорошими и проверенными клиентами, банки зачастую закрывают глаза на подобные критерии, которые, тем не менее, обязательны для клиентов с улицы.

Суть предложения заключается в том, чтобы несколько модернизировать программу "Приведи друга", которая есть под разными названиями в ряде банков, но сводится лишь к тому, что вы просто сообщаете банку контактную информацию потенциального клиента, что никак не выделяет такого клиента среди прочих клиентов с улицы. В основном это практикуется для кредитных карт. Я предлагаю не просто дать рекомендацию, но и предоставить поручительство на ту сумму, которую сам определит рекомендатель, на фиксированный срок, например, 1 год. Т.к. здесь рекомендация подкреплена поручительством клиента, которому банк с закрытыми глазами одобрил бы кредитный продукт, наличие положительной кредитной истории у рекомендуемого лица и пр. уже неактуально, т.к. андеррайтинг рекомендуемого лица сводится к андеррайтингу рекомендодателя. Достаточно проверить по базам, что это не мошенник со стажем, исполнительных производств нет, чёрной метки в БКИ тоже нет, и паспорт действителен. Рекомендуемое лицо получает кредитную карту с лимитом в размере поручительства рекомендодателя и в течение 1 года пользуется ей по своему усмотрению, демонстрируя банку свою благонадёжность и формируя положительную КИ. По истечению 1 года поручительство снимается, а банк принимает решение и либо аннулирует кредитную карту, если были просрочки, либо оставляет, определяя кредитный лимит уже в зависимости от сформированной КИ картхолдера и его текущих доходов.