Перекредитование

Имеются три небольших кредита, общие выплаты прим. 30% от дохода. Один кредит на оочень невыгодных условиях. Хотелось бы соединить все три кредита в один на более приемлемых условиях. Но: нет справки 2НДФЛ. Пенсионерка (пенсия 10 тысяч) плюс ИП. Доходы по ИП в основном не через банк (долго объяснять, почему). Подтверждение доходов не в той форме, какую требуют банки. В среднем доходы ИП 50 тысяч в месяц. При таких исходных мне сбербанк отказал (типа, большая кредитная нагрузка). Но ведь я как раз и хочу эту нагрузку снизить!
Абсурд: регулярно шлют предложения "вам одобрен кредит под 20%", а потом отказывают, а мои кредиты под гораздо более высокие проценты. Скажите, есть банк, который на таких условиях мне может помочь, выдав приемлемый кредит на 300 тысяч (чтобы закрыть все три кредита) или хотя бы на 140 тысяч (чтобы погасить самый невыгодный их трех), собственно, даже 100 тысяч могут здорово помочь, т.к. скоро получу оплату за работу и буду частично досрочно гасить. Желательно без навязывания доп. услуг, ими я уже сыта по горло.
Просрочек по оплате нет и никогда не было, более того, по невыгодному кредиту в последние месяцы делаю досрочное частичное погашение. В принципе, справлюсь, конечно, но хотелось бы реально минимизировать кредитную нагрузку. По-моему, так я очень завидный клиент. Всегда плачУ вовремя. Банки, ваши предложения!
Забыла добавить, что живу в Екатеринбурге.