Отказ банка в открытии вклада при наличии открытых в нем же.

Открыть вклад через Интернет-банк? Не вариант?

Временная регистрация (хоть на 3 дня) - Ваше всё!
Маринка верно мыслит (хотя и не думаю, что она мыслила вообще .. тем более об этом) - а вдруг вы снялись с регистрационного учета и больше нерезидент, например, проживаете в другой теплой стране.

Цитата
huanz пишет: Клиент обращается в этот же банк для открытия вклада. Маринка смотрит в паспорт и видит штампик о снятии с рег. учета. Говорит, в соответствии с Положением Банка России "Об идентификации кредитными организациями клиентов..." она не может открыть вклад.Предложение написать заявление и сообщить банку о том, что "сообщаю банку, что проживаю по такому то адресу..." отклоняет.

В данной ситуации прав банк.
Следует разделять идентификацию на: предусмотренную в целях исполнения ФЗ-115 и на установление личности клиента при последующих обращениях его в банк.
При первичной идентификации банк исполняет требования ФЗ-115 и Положения ЦБ 499-п, по которым необходимо установить адрес регистрации обратившегося лица для открытия вклада, при этом сведения должны быть подтверждены документально (как правило из ДУЛ).
ОДНАКО!!! С недавних пор внесены некоторые изменения в ФЗ-115 и Положение 499, по которым как раз и предусматривается, что если Вы были ранее уже клиентом этого банка и были первоначально идентифицированы, при этом на настоящее время Ваши данные актуальны (действителен ДУЛ, тот же адрес), то банк может НЕ проводить первичную идентификацию.
У Вас изменились, как я понял, сведения о регистрации, банк Вы не уведомили, как должны были по действующему вкладу. Это не является препятствием к возврату вклада.
Но новый вклад Вы открыть в банке НЕ сможете, пока не будет сведений о регистрации.

Бомжую с 2003 года. Имею большой опыт открытия вкладов. В этой ветке выкладывал пост, в каких банках открывают.

Цитата
Все не так. Нормы о непроведении повторной идентификации - старые.

Глубоко ошибаетесь
Положение ЦБ РФ №499-п в редакции Указания Банка России от 20.07.2016 N 4079-у
п.2.4. Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий:
идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, упрощенная идентификация клиента - физического лица ранее проведена и клиент находится на обслуживании;
у кредитной организации отсутствуют сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации;
к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме в порядке, установленном кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Цитата
Кроме того, банк вправе провести идентификацию по загранпаспорту. Подчеркиваю - вправе.

Смотрим п.1.4. Приложение №1 к Положению 499-п
В соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность, являются:
1.4.1. для граждан РФ:
паспорт гражданина РФ;
паспорт гражданина РФ, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина РФ за пределами РФ;
свидетельство о рождении гражданина РФ (для граждан РФ в возрасте до 14 лет);
временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина РФ;
1.4.4. иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина РФ в соответствии с законодательством РФ,
Закон не трактуется как может или банк вправе. Банк обязан при предъявлении указанных действительных документов произвести идентификацию и выполнить необходимую операцию.

Цитата
vamon пишет: Это означает, чтотакому (ранее ужеидентифицированному - с предъявлением оригинала паспорта) клиентуможно открывать счет/вклад без предъявления паспорта - по уже выданной банковской карте, или через интернет-банк, или по телефонному звонку ("упрощенная идентификация") .

Не совсем так. Не надо путать "Идентификацию" исходя из ФЗ-115 и Положения ЦБ 499-п при приеме на обслуживание и "идентификацию" как подтверждение что Вы -это именно клиент банка внесенный в АБС.
Поэтому, если Вы были первый раз идентифицированы по паспорту гр.РФ, то и последующие обращения в банк должны проводиться по именно этому документу. Только при последующих обращениях, например открытие нового вклада через 11мес после оформления первого, банк может не проводить ВЕСЬ КОМПЛЕКС мер, предусмотренных для первичной идентификации (заполнение Анкеты, снятие копий ДУЛ, и др).

Цитата
Отсутствие "регистрации" и/или отсутствие мобильного телефона не может служить основанием для отказа в заключениипубличного договора.

И тут не совсем так...
При заключении договора вклада обязательно проводится идентификация по ФЗ-115 и Положению ЦБ 499-п, в приложении №1 говорится, что п 1.7. от клиента должны быть получены сведения "Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания" и эти сведения должны быть подтверждены документально п.3.1, п.3.2.. А вот номер телефона, в том числе мобильного п. 1.9. Контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии). Естественно у клиента может не быть мобильного телефона вообще.

Цитата
vamon пишет: Письменное заявление клиента, что он "пребывает по адресу друга Васи" - это вполнедокумент.

Хорошо бы...Но заявление не является документом от официального органа. Вот если бы "друг Вася" получил от полномочного органа справку, что Вы временно пребываете у него, то это бы являлось документом. Поэтому адрес регистрации или пребывания должен быть подтвержден официальным документом-штамп в паспорте, справка о регистрации, справка о регистрации и пребывании в гостинице, санатории.
Не путайте дискриминацию по регистрации и статьи Конституции и требования закона ФЗ-115.
Где то я в темах форума даже приводил решение суда на подобную тему.

Цитата
vamon пишет: Это чисто совковый подход - "без бумажки ты - букашка".Ни в 115-ФЗ, ни в 499-п не утверждается, что "сведения" должны быть подтверждены "официальным документом" (или хотя бы просто "документом"). Да, реквизиты документа, удостоверяющего личность, нельзя подтвердить иным способом, кроме предъявления этого самого "документа". .

Вот хоть я и во многом противник ФЗ-115, но требования регистрации поддерживаю... И подход этот не со времен СССР, а актуален для нынешних времен.
Почитайте Положение 499-п, например п.2.1 , 3.1. и 3.2.

Цитата
Но, если в ДУЛ ("официальном документе") написано, что регистрациинет, у банка остается выбор: написать в соответствующей графе "БОМЖ", либо довольствоваться устной (или письменной) информацией от клиента о его месте жительства

В документе не пишут, что нет регистрации, пишут "снят с регистрационного учета". А если нет регистрации=снят с учета=бомж, то и отсутствуют сведения о регистрации, является основанием к отказу в осуществлении в принципе ЛЮБОЙ денежной операции, по которой необходима идентификация.
Информация от клиента может быть полученаустно (со слов) только п.3.2 Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения кредитной организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно)..
Все осталное только при предъявлении подтверждающих официальных документов.