Хотелось бы узнать мнение сообщества по такой ситуации:
В банке находится приходно-расходный вклад с номером счёта 42306...1111 и с текущим счётом 40817...1111.
Было решено до окончания этого вклада заранее открыть ещё один приходно-расходный с номером счёта 42306...2222 и с текущим счётом 40817...2222, и пополнить его на минимальную сумму безналичным перечислением с первого вклада с номером счёта 42306...1111.
Операционист устным поручением произвела операцию перечисления требуемой суммы с первого вклада, и выдала историю по второму вкладу по счёту 42306...2222 с печатью (не круглой, просто реквизиты банка и её фамилия) и своей подписью.
При этом произвела запись в сбер. книжке первого вклада с номером счёта 42306...1111 о расходе на счёт 42301...555. А в выданной истории по счёту второго вклада с номером счёта 42306...2222 присутствует запись о безналичном приходе со счёта 42301...555.
На вопрос "что это за счёт 42301...555" был получен ответ что это "транзитный счёт".
В связи с этим возникли вопросы:
1) Прямой перевод с (приходно-расходного) счёта 4230(2-7) на (приходно-расходный) счёт 4230(2-7) невозможен и в каких правилах/положениях об этом прочесть?
2) Банки могут использовать cчета с номерами 42301 "Депозиты физических лиц до востребования" для "транзитных" целей?
3) Если 1) не возможно, то возможно ли было провести эту операцию с текущими счетами 42306...1111 -> 40817...1111 -> 40817...2222 -> 42306...2222 ?
4) Как согласуется действие операциониста по исполнению УСТНОГО поручения по переводу между счетами одного клиента данный пункт договора и возможны ли какие-либо последствия отсутсвия письменного заявления клиента о переводе:
"Операции по счёту вклада осуществляются исключительно на основании заявления вкладчика (без составления вкладчиком расчётных документов)... При этом расчётные документы,..., составляются и подписываются банком. Настоящим вкладчик уполномочивает банк составлять расчётные документы... Заполнение банком от имени вкладчика расчётного документа осуществляется на основании заявления вкладчика, составленного по форме, установленной банком содержащей все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты"
5) "Выписка по вкладу" и "история по счёту" это одно и то же?
6) Доказывает ли факт первичного пополнения вклада выданная "история по счёту" или необходимо затребовать копию платёжного документа (как я понял копию платежного поручения с проставленным штампом исполнено)?
7) К текстам договоров вкладов претензий нет. Но ко второму вкладу сбер. книжку выдавать отказались. Будет ли "история по счёту" (с печатями или без) доказательством движения средств на нём?
Всё нормально или я излишне паранойю в связи со случаями "вкладов в тетрадке" и отказом АСВ в выплатах по каждому чиху?
В банке находится приходно-расходный вклад с номером счёта 42306...1111 и с текущим счётом 40817...1111.
Было решено до окончания этого вклада заранее открыть ещё один приходно-расходный с номером счёта 42306...2222 и с текущим счётом 40817...2222, и пополнить его на минимальную сумму безналичным перечислением с первого вклада с номером счёта 42306...1111.
Операционист устным поручением произвела операцию перечисления требуемой суммы с первого вклада, и выдала историю по второму вкладу по счёту 42306...2222 с печатью (не круглой, просто реквизиты банка и её фамилия) и своей подписью.
При этом произвела запись в сбер. книжке первого вклада с номером счёта 42306...1111 о расходе на счёт 42301...555. А в выданной истории по счёту второго вклада с номером счёта 42306...2222 присутствует запись о безналичном приходе со счёта 42301...555.
На вопрос "что это за счёт 42301...555" был получен ответ что это "транзитный счёт".
В связи с этим возникли вопросы:
1) Прямой перевод с (приходно-расходного) счёта 4230(2-7) на (приходно-расходный) счёт 4230(2-7) невозможен и в каких правилах/положениях об этом прочесть?
2) Банки могут использовать cчета с номерами 42301 "Депозиты физических лиц до востребования" для "транзитных" целей?
3) Если 1) не возможно, то возможно ли было провести эту операцию с текущими счетами 42306...1111 -> 40817...1111 -> 40817...2222 -> 42306...2222 ?
4) Как согласуется действие операциониста по исполнению УСТНОГО поручения по переводу между счетами одного клиента данный пункт договора и возможны ли какие-либо последствия отсутсвия письменного заявления клиента о переводе:
"Операции по счёту вклада осуществляются исключительно на основании заявления вкладчика (без составления вкладчиком расчётных документов)... При этом расчётные документы,..., составляются и подписываются банком. Настоящим вкладчик уполномочивает банк составлять расчётные документы... Заполнение банком от имени вкладчика расчётного документа осуществляется на основании заявления вкладчика, составленного по форме, установленной банком содержащей все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты"
5) "Выписка по вкладу" и "история по счёту" это одно и то же?
6) Доказывает ли факт первичного пополнения вклада выданная "история по счёту" или необходимо затребовать копию платёжного документа (как я понял копию платежного поручения с проставленным штампом исполнено)?
7) К текстам договоров вкладов претензий нет. Но ко второму вкладу сбер. книжку выдавать отказались. Будет ли "история по счёту" (с печатями или без) доказательством движения средств на нём?
Всё нормально или я излишне паранойю в связи со случаями "вкладов в тетрадке" и отказом АСВ в выплатах по каждому чиху?
Изменено: - 07.01.2017 11:45
. Операционист может перевести деньги своим мемордером.
. В каждом банке существует документ под названием "Учетная политика". В этом документе прописано, какие именно проводки делаются по всем видам операций. Так, операции с депозитами физлиц в некоторых банках проходят только через 423-и счета. Это - нормально 
И не забывайте,что счета бывают разные. В том числе,и номинальные. Одним словом,мне лично совершенно ясно,что имел ввиду ЦБ под "распорядителем"