ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД
Действия банка, выразившиеся в отказе от выдачи возмещения по вкладу, если вкладчик не позволяет банку копировать паспорт, считаю незаконными, нарушающими права вкладчика – потребителя банковских услуг.
Я обосновываю это следующим образом:
Свое требование о светокопировании документов вкладчика работники банка “ВТБ 24” поясняли тем, что это необходимо для идентификации клиента. Тем самым, подменяя законное толкование термина “идентификация клиента” своим надуманным толкованием.
Понятие идентификации клиента определено ст.3 Федерального закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Согласно Закона идентификация клиента – это совокупность мероприятий по установлению определенных законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Согласно Закону, идентификация клиента (его представителя, выгодоприобретателя или бенефициарного владельца) означает получение о них нижеследующей информации:
по физическим лицам – фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).
Упрощенная идентификация клиента – физического лица (далее также – упрощенная идентификация) – осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом № 115-ФЗ – совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента – физического лица – фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:
– с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
– с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;
– с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме;
Таким образом, согласно закону, идентификация производится только по оригиналам документов, удостоверяющих личность, а ни по копиям, сохраняемым в базе данных банка.
Как следует из Закона, идентификация не предусматривает изготовление лицом, производящим идентификацию, светокопий документов идентифицируемого и хранение этих копий в своей базе данных.
Соответственно, отсылка “ВТБ 24” на то, что они по светокопиям (цифровым сканам) осуществляют идентификацию клиента – это лицемерное утверждение, граничащее с высокомерным глумлением над клиентом.
На самом деле закон обязывает кредитные организации идентифицировать клиента путем установления указанных в законе цифро-буквенных сведений, а не путем изготовления световых копий документов и сохранением их в базе данных кредитной организации.
Данное обязание (об идентификации клиента путем установления указанных в законе цифро-буквенных сведений) оговорено в ст.7 Закона №115-ФЗ следующим образом:
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
1) до приема на обслуживание “идентифицировать” клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:
– в отношении физических лиц – фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;
Как видим, здесь идет речь об УСТАНОВЛЕНИИ в отношении клиента цифро-буквеннной информации.
Возможность располагать копиями документов своих клиентов (в отношении банков) оговорена в подзаконном акте – Инструкции Банка России – но там эта возможность оговорена только как возможность! Т.е. как одна из двух возможных альтернатив: либо располагать копиями документов, либо сведениями об их реквизитах.
Дословно в инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 написано:
п.1.8 Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее – реквизиты документа, удостоверяющего личность).
Тем самым в инструкции предусматривается, что достаточным условием является сохранение в банке сведений о реквизитах документа, удостоверяющего личность. И, соответственно, если клиент выражает нежелание, чтобы его паспорт копировали – инструкция допускает для банка обладание только цифро-буквенной информацией о реквизитах документа, а не его светокопией, поскольку все сведения, необходимые для идентификации клиента, оговоренные в Законе, изначально являются цифро-буквенными. Ни о каком сохранении у себя биометрических данных клиента – в т.ч. его фотографии – в Законе речь не идет. Потому, если клиент возражает против сохранения банком его биометрической информации (в частности, фотографии), Инструкция может применяться только в той части, в которой она не противоречит закону, и не нарушает прав граждан.
Кроме того, следует учесть, что кроме сведений, представляющих собой цифро-буквенную информацию о реквизитах документа, в паспорте имеется графика, которую трудно подделать, не обладая светокопией паспорта, а также вклеенная фотография владельца, представляющая собой биометрические персональные данные, привязанные к определенному времени (возраст, прическа и т.д.), которые тоже трудно подделать в подложной копии, не обладая оригинальной светокопией паспорта.
Согласно п.1 и п.2 ст.11 Закона РФ № 152-ФЗ от 27.07.06 “О персональных данных”:
Сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность (биометрические персональные данные), и которые используются оператором для установления личности субъекта персональных данных, могут обрабатываться только при наличии согласия в письменной форме субъекта персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.
Обработка биометрических персональных данных может осуществляться без согласия субъекта персональных данных в исключительных случаях, оговоренных в Законе – в связи с реализацией международных договоров Российской Федерации о реадмиссии, в связи с осуществлением правосудия и исполнением судебных актов, а также в случаях, предусмотренных "законодательством" Российской Федерации об обороне, о безопасности, о противодействии терроризму, о транспортной безопасности, о противодействии коррупции, об оперативно-розыскной деятельности, о государственной службе, уголовно-исполнительным законодательством Российской Федерации, "законодательством" Российской Федерации о порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию, о гражданстве Российской Федерации.
При этом, согласно п.1 ст.14 указанного Закона:
Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.
Соответственно, поскольку требование об изготовлении светокопии (скана) паспорта было заявлено банком “ВТБ 24” для целей идентификации, и поскольку оговоренная в законе процедура идентификации клиента не предусматривает изготовление копии (светокопии, скана) паспорта, то указанное действие (изготовление копии) не является необходимым для заявленной банком цели. Потому, по смыслу закона, субъект персональных данных вправе не только требовать уничтожения той части данных, которые не отвечают заявленной цели, но и не предоставлять их.
Согласно ст.846 ГК РФ:
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (Инструкция Банка России № 153-И от 30.05.2014 “Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов”).
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 Гражданского Кодекса.
В соответствии с банковскими правилами, оговоренными в ст.3.1 Инструкции Банка России № 153-И (с учетом исключений, оговоренных в п.1.12 Инструкции), для открытия текущего счета физическому лицу – гражданину Российской Федерации в банк представляются: документ, удостоверяющий личность физического лица (и все, с учетом п.п.1.2, 1.12, 1.13).
Т.е. правила предусматривают предСтавление оригиналов документов, а не их копий, и никоим образом не предусматривают предОставление банку документов для копирования.
Таким образом, выражение клиентом своего несогласия со сканированием его паспорта – не является основанием для отказа клиенту ни в открытии ему банковского счета, ни, тем более, не является основанием для отказа ему в выдаче страховой суммы в качестве агента АСВ.
Суммируя вышесказанное, я утверждаю, что требование банка о копировании моего паспорта как обязательного условия для открытия счета и/или выдачи возмещения является НЕОБОСНОВАННЫМ и НЕЗАКОННЫМ по следующим основаниям:
1. Это требование (о копировании паспорта) не соответствует заявленной цели – идентификации клиента (ст.ст.3, 7 Федерального закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”) – и потому оно не обоснованно; по копии паспорта идентификация клиента не производится;
2. Это требование нарушает мое право не давать согласие банку на обработку моих биометрических персональных данных (п.1 и п.2 ст.11 Закона РФ № 152-ФЗ от 27.07.06 “О персональных данных”) – в частности, фотографии моего лица, и ни закон, ни подзаконные акты не обязывают меня предоставлять такое право банку; потому данное требование является неосновательным, и нарушающим мои права, установленные законом;
3. Это требование неосновательно, поскольку подзаконный акт (п.1.8 и п.3.1 инструкции Банка России №153-И от 30.05.14) – оговаривает альтернативу – банк должен располагать либо копиями документов, либо сведениями об их реквизитах; при этом ни закон, ни инструкция не предоставляет банку право самостоятельно изменять этот перечень, сужая его до одной единственной возможности – до обязательного располагания светокопиями документов; и поскольку у банка нет никаких законных прав корректировать или изменять подзаконные акты, то применение к клиентам урезанного подзаконного акта, с урезанными возможностями – является незаконным.
4. Ссылка банка на АСВ – что, дескать, это АСВ требует изготовление светокопии документов – также неосновательна, поскольку это утверждение не соответствует действительности.
В информационном сообщении, опубликованном на сайте АСВ
https://www.asv.org.ru/insurance/insur...98/422594/ о наступлении страхового случая в отношении банка “ВПБ” указано, что:
Для получения возмещения вкладчик должен представить удостоверяющий личность документ, а также заполнить заявление о выплате возмещения по установленной форме. Бланки заявлений можно получить и заполнить в подразделениях банков-агентов или скопировать с официального сайта АСВ в сети «Интернет» (www.asv.org.ru, раздел “Страхование вкладов/Бланки документов”).
Т.е. АСВ обуславливает получение возмещения одним условием – тем, что вкладчик должен именно предСтавить (предъявить) документ, но не предОставить его банку-агенту для производства любых действий с ним, в частности, например, для копирования.
О предоставлении копий паспортов, либо о сканировании паспортов – для создания их электронных фотокопий – в качестве условия осуществления выплаты – на сайте АСВ совершенно справедливо не упоминается ни одного слова.
Соответственно, банк “ВТБ 24” вопреки документам самого АСВ намеренно дезинформирует и вводит в заблуждение вкладчиков, уверяя, что, дескать, это требование самого АСВ – прикладывать к заявлению о выплате возмещения светокопию паспорта.
Кроме того, ст.16 Закона РФ “О защите прав потребителей” № 2300-1 от 07.02.92 устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В данном случае правила в отношении идентификационных данных установлены Законами РФ (ст.3, 7 Закона РФ №115-ФЗ, ст.11, 14 Закона РФ №152-ФЗ, ст.846 ГК РФ), и любые условия, выставленные банком, ущемляющие права потребителя в сравнении с этими правилами, по закону являются недействительными.
Закон РФ “О защите прав потребителей” предусматривает возможность лица, чье право нарушено, обратиться за защитой нарушенного права в суд Российской Федерации (ст.17 Закона).
Иски граждан о нарушении прав потребителя рассматриваются районным судом в случае, если они содержат среди прочих требование, не относящееся к имущественному требованию (ст.ст.23, 24 ГПК РФ).
Иски о защите прав потребителей не облагаются государственной пошлиной (ст.17 Закона “О защите прав потребителей”).
Иск к организации – банку “ВТБ 24” – вытекает из деятельности ее отделения, доп. офиса, филиала (или представительства), расположенного по адресу: г.Москва, г.Троицк, Октябрьский проспект, д.17Б, и, в соответствии со ст.17 Закона “О защите прав потребителей” предъявлен в суд по месту нахождения филиала или представительства.
Ст.15 Закона “О защите прав потребителей” предусматривает обязанность компенсации морального вреда, причиненного потребителю, при наличии вины причинителя вреда.
В данном случае мне был причинен банком “ВТБ 24” моральный вред, выразившийся в переживаниях, связанных с незаконным отказом банка “ВТБ 24” осуществлять страховую выплату по реестру банка “ВПБ” в качестве выплатного агента, а также принять заявление о несогласии с суммой, подлежащей выплате.
Деньги по реестру до сих пор мне не выплачены.
Причиненный мне моральный вред я оцениваю в дцать тыс. рублей.
Учитывая все вышесказанное, руководствуясь ст.ст.23, 24 ГПК РФ, а также ст.ст.15, 17 Закона “О защите прав потребителей”,
ПРОШУ
1. Признать необоснованным требование банка “ВТБ 24” об изготовлении и сохранении у себя электронных копий документов, удостоверяющих личность вкладчика, как единственного и обязательного условия идентификации вкладчика;
2. Признать незаконным отказ банка “ВТБ 24” в качестве выплатного агента АСВ в выплате страхового возмещения вкладчику лишь на том основании, что вкладчик выразил свое несогласие с копированием его документа, удостоверяющего личность, и сохранением этой копии банком-агентом “ВТБ 24” у себя в базе данных;
3. Признать незаконным отказ банка “ВТБ 24” в качестве выплатного агента АСВ в принятии заявления о несогласии с суммой выплаты лишь на том основании, что вкладчик выразил свое несогласие с копированием его документа, удостоверяющего личность, и сохранением этой копии банком-агентом “ВТБ 24” у себя в базе данных;
4. Взыскать с банка “ВТБ 24” все, что надо взыскать.
. И банк ВТБ24 и АСВ выплата. Все описывал в своих темах. Пришлось писать в ЦБ, АСВ... Изучать Правила и Порядок АСВ. Даже потом в суде подтвердилась позиция.
И их не смущает что сейчас везде все напичкано камерами и получить копию с видео камеры как два пальца. А ведь каждый ходит в банк и показывает паспорт, ходит в Бизнес центр, медицинский центр или в иное место где пропускной режим и показывает паспорт, да хоть просто покупает алкоголь в магазине и везде камеры. Автор темы задумайтесь как только Вы показываете кому то паспорт в любом из этих мест "он с большой вероятностью попал на камеры и все утек в интернет и тут же на Вас взяли 150 кредитов и т.д. " Так что выход один как только получили паспорт, то сразу сжечь и что бы никто никогда его не видел в том числе Вы сами.
Береженного - бог бережет.