"Альфа-Банк" не хочет возвращать деньги

И не забудьте при этом оставить процентов 10 от суммы банку за перевод...

В принципе, закон устроен так, что банк может в любой момент вас заблокировать, собственно можно посудиться за упущенную выгоду, а так банк вам ничего не должен, суд скажет, это же вы с банком захотели работать, а не банк с вами - сами бумажки подписывали, жестоко, но и живем где надо понимать..

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – ФЗ № 115 – ФЗ), которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, в том числе, идентификация клиента и документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций.
В случае выявления признаков сомнительных операций банк вправе предпринять ряд мер воздействия:
1) отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 статьи 7 ФЗ N 115-ФЗ в случаях:
- непредставления документов, необходимых для фиксирования информации;
- если в результате реализации правил внутреннего контроля (ПВК) у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При этом в соответствии с информационным письмом Банка России от 31 марта 2010 г. N 17 решение об отнесении той или иной сделки к категории "подозрительных" принимается банком самостоятельно в каждом конкретном случае. Существует более двух десятков различных писем, разъяснений, указаний, положений и т.д., исходящих от ЦБ.
2) расторгнуть договор банковского счета с клиентом.
Следует знать, что в силу статьи 859 ГК РФ ГК РФ банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Одним из таких установленных Законом случаев являются положения п. 5.2 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ, согласно которым в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по основаниям, указанным в п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, банк вправе расторгнуть договор банковского счета.
В силу п. 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
Разъясняя положения вышеуказанной нормы, Пленум ВАС РФ в п. 12 своего Постановления от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" указал, что в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. В таких случаях арбитражным судам следует учитывать, что денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка.
Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.
Важно отметить, что в своем Определении от 16.12.2016 N 309-ЭС16-4349 по делу N А60-2016/2015 Верховный Суд РФ оценивая действия банка по реализации своих публично-правовых обязанностей в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115), пришел к выводу о том, что у банка нет оснований для отказа в перечислении остатка денежных средств в соответствии с положениями п. 3 ст. 859 ГК РФ.
А потому в такой ситуации нужно расторгать договор банковского счета и переводить деньги на другой счет в другом банке, как вам и рекомендовали ранее.

К вопросу о гражданско – правовой ответственности банка.

Согласно статье 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.
В том случае если, отказывая в исполнении платежного поручения банк действует в рамках, возложенных на него ФЗ № 115 ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, то увы, привлечь банк к гражданско – правовой ответственности нереально
Ведь в пункте 12 статьи 7 ФЗ № 115- ФЗ четко установлено правило - отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
К тому же суды будут руководствоваться правовой позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Президиума от 09.07.2013 N 3173/2013.
Но нужно понимать, что банк не освобождается от ответственности за незаконные действия уже после реализации своих публично – правовых функций, что подтверждается судебной практикой.
Например, очень часто возникают ситуации, когда банк применяет меры заградительного характера, по смыслу Закона N 115-ФЗ, потом возникают комиссии банку и конфликтная ситуация доходит до расторжения договора банковского счета.
В одном из дел, которое дошло до Верховного Суда РФ (дело N А60-2016/2015), клиент банка добился возмещения комиссии, которую банк удержал при снятии клиентом наличных после того, как банк отказался переводить деньги на другой счет, а потом выдавать их.
Суд кассационной инстанции, оценивая действия Банка пришел к выводу о том, что меры заградительного характера, по смыслу Закона N 115-ФЗ, должны применяться банком в целях противодействия деятельности недобросовестных клиентов, использующих гражданско-правовые отношения с банком для проведения сомнительных операций, которые противоречат основным целям деятельности банка и подвергают его рискам нанесения ущерба деловой репутации и применения к нему мер принудительного воздействия.
В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу пунктов 1,2, 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
А Верховный Суд РФ в своем Определении от 16.12.2016 N 309-ЭС16-4349 по делу N А60-2016/2015
отметил, что действия клиента по снятию наличных явились следствием отказа банка от продолжения правоотношений по договору банковского счета в связи с его расторжением на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В связи с этим суды констатировали, что получение банком комиссии за снятие наличных денежных средств, списанной банком с расчетного счета общества, является неправомерным, а исковые требования подлежат удовлетворению.
Таким образом, банк далеко не всегда прав, списывая комиссии и за эти деньги можно побороться.

Может и так.Там теперь общий черный список у ЦБ,для всех банков.

Peliakor,
не нужно вам никакого регламента, по которому банк обязан вернуть денежные средства отправителям в случае блокировки счёта. Регламенты пишутся для банков, а не для их клиентов.
ГК РФ - часть вторая.
Статья 859. Расторжение договора банковского счета
3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
Действуйте по ГК РФ. Там все четко прописано.
Но без судов вам , скорей всего, не обойтись.
К сожалению, банки "грешат", устанавливают достаточно высокие комиссии. Но формируется положительная судебная практика
Например, см. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 23.01.2017 N Ф05-21086/2016 по делу N А40-226881/2015.

Цитата
lvovasv пишет: не нужно вам никакого регламента, по которому банк обязан вернуть денежные средства отправителям в случае блокировки счёта. Регламенты пишутся для банков, а не для их клиентов.

Добрый день
Скажите а если это написано в тарифах банка? И заключая договор банковского счета (открывая счет) вы соглашаетесь с данными тарифами.
Полагаете, что если банк укажет это в тарифах в виде комиссии за вывод средств с заблокированного счета, то я смогу это отсудить?

lvovasv,
спасибо. Интересное последнее дело из судебной практики по заградительной комиссии. Изучу

Цитата
lvovasv пишет: Обращаю внимание на то, что даже в одном суде у разных составов судей бывает разное мнение. Все очень и очень индивидуально!

прекрасно Вас понимаю и солидарен. Неоднократно сам сталкивался в работе с подобным абсурдом.

а тарифы банки имеют особенность менять внезапно и без предупреждения, чего только стоит "дочка" одного из наших основных банков, где сюрприз на сюрпризе

Светлана браво