Добрый день!
Решила предупредить всех, кто еще размышляет брать ли кредит и где.
С Райффайзенбанком я была дружна 13 лет и последние годы даже «имела честь» быть их премиальным клиентом.
В январе 2018 года мне срочно понадобилось взять кредит – заскочила к ним в обед, чтобы вечером уже оплатить мебель.
«Утром – деньги, вечером – стулья» – прям мой случай.
Я повелась на их желтую рекламу, сулящую решить мои проблемы со ставкой 11.99% годовых.
Ведь всем известно, что на заборе тоже написано, а там дрова лежат! И заборы тоже как правило желтые в силу востребованности.
Сотрудник банка привела мне в пример несколько расчетов – какой я буду делать ежемесячный платеж в случае подключения к программе страхования и без неё. Получалась разница в несколько тысяч и я решила добровольно страховаться и отказаться в случае необходимости, как делала это раньше. Сотрудник банка не уточнила, что в случае добровольного страхования сумма займа единовременно уменьшается на 244 тыс, вместо этого обратив внимание лишь на небольшую разницу в ежемесячных выплатах при страховании и без него.
Также сотрудник банка уверила меня, что на ПСК не надо обращать внимания, банк закладывает в нее разные риски и на мне эта ставка никак не отражается.
Возможно, банк специально привлекает таких неопытных сотрудников с целью извлечения прибыли, ведь грамотному специалисту было бы стыдно вешать такую лапшу на уши!
Буду ли я рекомендовать этот банк, как делала раньше? Никогда и никому!
А дальше привожу выдержку из моего запроса банку и их ответ. Скажу сразу, вы не сможете получить на руки 2 млн по ставке 11.99% ни при каком раскладе! После того как банк единовременно списал у меня 244 тыс на добровольное страхование от суммы кредита в 2 млн, к выданным мне 1 млн 756 тыс применяется ставка 18%. Вот вам и забор, и дрова, и прочая желтизна обещаний в 11.99%!
Мой вопрос, адресованный Отделу качества обслуживания Райффайзенбанка:
«Добрый день!
Я оформила/получила потребительский кредит в отделении банка 09.01.2018 года.
При оформлении я была проинформирована, что в ПСК включены возможные риски от неуплаты, просрочки оплаты и т.п. и на ПСК не стоит обращать внимание, так как я плачу за пользование кредитом 11.99%.
Я также была проинформирована, что в случае отказа от страхования, размер ставки значительно изменится.
Являясь давним клиентом Райффайзенбанка, почему я не могу отказаться от участия в страховании не меняя предложенный процент по кредиту, а именно 11.99%? Я являюсь премиальным клиентом и ранее мне такая возможность предоставлялась.
Я брала кредит в размере 2 млн рублей.
На страховую премию единовременно списано 244 000 рублей.
Мной получены средства в размере 1 756 000 рублей.
Ежемесячная выплата составляет 44 779.57 рублей (а это 18% от 1 756 000 рублей).
Я имею право добровольно отказаться от страховки или только через суд?
Как изменится стоимость потребительского кредита в случае отказа от страхования?»
Ответ Отдела качества обслуживания Райффайзенбанка:
«Уважаемая Елена Анатольевна!
В ответ на Ваше обращение в АО «Райффайзенбанк» (далее – «Банк»), поступившее 27.02.2018 года, сообщаем следующее.
В соответствии с подписанными Вами 09 января 2017 года индивидуальными условиями кредитного договора потребительского кредита (далее – Договор) PIL18010901347006, Банк перечислил на Ваш счет сумму кредита, совершение указанных действий является акцептом и свидетельствует о заключении Договора, Банк перечислил на Ваш счет сумму кредита в размере 200 000 (двести тысяч 00/100) рублей. В соответствии с Индивидуальными условиями совершение указанных действий является акцептом и свидетельствует о заключении Договора, а Общие условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (Далее - Общие условия) неотъемлемой частью.
В день оформления Договора Вы предоставили заявление на включение Вас в программу страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков. Единовременная плата за услугу составила 244 000 рублей.
Учитывая вышеизложенное, а также, то обстоятельство, что подписав Заявление на участие в программе страхования жизни и несчастных случаев и болезней (далее – Заявление), Вы обеспечили себе и Вашим близким финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств Банк считает, что договор страхования был заключен Вами по доброй воле без какого-либо принуждения. При подписании Заявления Вы ознакомились с его условиями и имели право отказаться от его заключения в случае, если какие-либо из его условий не соответствовали Вашим ожиданиям. Ваша подпись на Заявлении свидетельствует о том, что Вы подтвердили свои обязательства и ознакомились с Памяткой застрахованному лицу.
При отказе от участия в Программе страхования в Период свободного ознакомления с условиями страхования (первые 7 календарных дней действия Программы страхования в отношении Застрахованного лица) возврату подлежит 100% уплаченной Заёмщиком платы за участие в Программе страхования с удержанием Страхователем платы в размере 900 (девятьсот) рублей. При этом Заявление на исключение из списка Застрахованных Лиц должно быть подано Заёмщиком в указанный срок в Банк в отделении Банка.
При отказе от участия в Программе страхования по истечении Периода свободного ознакомления с условиями страхования (с 8-го календарного дня с даты действия Программы страхования в отношении Застрахованного лица) часть уплаченной Заёмщиком платы подлежит возврату только в случае полного досрочного погашения кредита до момента истечения Срока страхования. В этом случае часть платы за участие в Программе страхования, подлежащая возврату, рассчитывается по формуле:
R = (P * (T – T1) * k) / T
где
R – сумма, подлежащая возврату;
P – уплаченная плата за участие в Программе страхования;
T – Срок страхования в днях;
T1 – истекший Срок страхования в днях на дату прекращения Программы страхования в отношении Застрахованного Лица;
k – поправочный коэффициент (информация о коэффициенте содержится в Памятке застрахованному лицу по программе страхования жизни и от несчастных случае и болезней, на случай дожития до события потери работы заёмщиков АО «Райффайзенбанк»)
На основании вышеизложенного, Банк вынужден отказать в Вашей просьбе о возврате уплаченной страховой премии в полном объеме.
Согласно индивидуальным условиям п. 4. В случае прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты по любым основаниям процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 15,99 процентов годовых по истечении 7 (седьмого) календарного дня с даты прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты.
Елена Анатольевна, разрешите выразить надежду, что мы прояснили сложившуюся ситуацию и позицию Банка по данному вопросу.»
Если лениво делать расчёт по формуле, могу и так сказать – страховая премия при отказе от участия в программе не вернется. Пропали мои 244 000 рублей.
Берегись РАЙФФАЙЗЕНбанка!
Елена Афонина
Решила предупредить всех, кто еще размышляет брать ли кредит и где.
С Райффайзенбанком я была дружна 13 лет и последние годы даже «имела честь» быть их премиальным клиентом.
В январе 2018 года мне срочно понадобилось взять кредит – заскочила к ним в обед, чтобы вечером уже оплатить мебель.
«Утром – деньги, вечером – стулья» – прям мой случай.
Я повелась на их желтую рекламу, сулящую решить мои проблемы со ставкой 11.99% годовых.
Ведь всем известно, что на заборе тоже написано, а там дрова лежат! И заборы тоже как правило желтые в силу востребованности.
Сотрудник банка привела мне в пример несколько расчетов – какой я буду делать ежемесячный платеж в случае подключения к программе страхования и без неё. Получалась разница в несколько тысяч и я решила добровольно страховаться и отказаться в случае необходимости, как делала это раньше. Сотрудник банка не уточнила, что в случае добровольного страхования сумма займа единовременно уменьшается на 244 тыс, вместо этого обратив внимание лишь на небольшую разницу в ежемесячных выплатах при страховании и без него.
Также сотрудник банка уверила меня, что на ПСК не надо обращать внимания, банк закладывает в нее разные риски и на мне эта ставка никак не отражается.
Возможно, банк специально привлекает таких неопытных сотрудников с целью извлечения прибыли, ведь грамотному специалисту было бы стыдно вешать такую лапшу на уши!
Буду ли я рекомендовать этот банк, как делала раньше? Никогда и никому!
А дальше привожу выдержку из моего запроса банку и их ответ. Скажу сразу, вы не сможете получить на руки 2 млн по ставке 11.99% ни при каком раскладе! После того как банк единовременно списал у меня 244 тыс на добровольное страхование от суммы кредита в 2 млн, к выданным мне 1 млн 756 тыс применяется ставка 18%. Вот вам и забор, и дрова, и прочая желтизна обещаний в 11.99%!
Мой вопрос, адресованный Отделу качества обслуживания Райффайзенбанка:
«Добрый день!
Я оформила/получила потребительский кредит в отделении банка 09.01.2018 года.
При оформлении я была проинформирована, что в ПСК включены возможные риски от неуплаты, просрочки оплаты и т.п. и на ПСК не стоит обращать внимание, так как я плачу за пользование кредитом 11.99%.
Я также была проинформирована, что в случае отказа от страхования, размер ставки значительно изменится.
Являясь давним клиентом Райффайзенбанка, почему я не могу отказаться от участия в страховании не меняя предложенный процент по кредиту, а именно 11.99%? Я являюсь премиальным клиентом и ранее мне такая возможность предоставлялась.
Я брала кредит в размере 2 млн рублей.
На страховую премию единовременно списано 244 000 рублей.
Мной получены средства в размере 1 756 000 рублей.
Ежемесячная выплата составляет 44 779.57 рублей (а это 18% от 1 756 000 рублей).
Я имею право добровольно отказаться от страховки или только через суд?
Как изменится стоимость потребительского кредита в случае отказа от страхования?»
Ответ Отдела качества обслуживания Райффайзенбанка:
«Уважаемая Елена Анатольевна!
В ответ на Ваше обращение в АО «Райффайзенбанк» (далее – «Банк»), поступившее 27.02.2018 года, сообщаем следующее.
В соответствии с подписанными Вами 09 января 2017 года индивидуальными условиями кредитного договора потребительского кредита (далее – Договор) PIL18010901347006, Банк перечислил на Ваш счет сумму кредита, совершение указанных действий является акцептом и свидетельствует о заключении Договора, Банк перечислил на Ваш счет сумму кредита в размере 200 000 (двести тысяч 00/100) рублей. В соответствии с Индивидуальными условиями совершение указанных действий является акцептом и свидетельствует о заключении Договора, а Общие условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (Далее - Общие условия) неотъемлемой частью.
В день оформления Договора Вы предоставили заявление на включение Вас в программу страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков. Единовременная плата за услугу составила 244 000 рублей.
Учитывая вышеизложенное, а также, то обстоятельство, что подписав Заявление на участие в программе страхования жизни и несчастных случаев и болезней (далее – Заявление), Вы обеспечили себе и Вашим близким финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств Банк считает, что договор страхования был заключен Вами по доброй воле без какого-либо принуждения. При подписании Заявления Вы ознакомились с его условиями и имели право отказаться от его заключения в случае, если какие-либо из его условий не соответствовали Вашим ожиданиям. Ваша подпись на Заявлении свидетельствует о том, что Вы подтвердили свои обязательства и ознакомились с Памяткой застрахованному лицу.
При отказе от участия в Программе страхования в Период свободного ознакомления с условиями страхования (первые 7 календарных дней действия Программы страхования в отношении Застрахованного лица) возврату подлежит 100% уплаченной Заёмщиком платы за участие в Программе страхования с удержанием Страхователем платы в размере 900 (девятьсот) рублей. При этом Заявление на исключение из списка Застрахованных Лиц должно быть подано Заёмщиком в указанный срок в Банк в отделении Банка.
При отказе от участия в Программе страхования по истечении Периода свободного ознакомления с условиями страхования (с 8-го календарного дня с даты действия Программы страхования в отношении Застрахованного лица) часть уплаченной Заёмщиком платы подлежит возврату только в случае полного досрочного погашения кредита до момента истечения Срока страхования. В этом случае часть платы за участие в Программе страхования, подлежащая возврату, рассчитывается по формуле:
R = (P * (T – T1) * k) / T
где
R – сумма, подлежащая возврату;
P – уплаченная плата за участие в Программе страхования;
T – Срок страхования в днях;
T1 – истекший Срок страхования в днях на дату прекращения Программы страхования в отношении Застрахованного Лица;
k – поправочный коэффициент (информация о коэффициенте содержится в Памятке застрахованному лицу по программе страхования жизни и от несчастных случае и болезней, на случай дожития до события потери работы заёмщиков АО «Райффайзенбанк»)
На основании вышеизложенного, Банк вынужден отказать в Вашей просьбе о возврате уплаченной страховой премии в полном объеме.
Согласно индивидуальным условиям п. 4. В случае прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты по любым основаниям процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 15,99 процентов годовых по истечении 7 (седьмого) календарного дня с даты прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты.
Елена Анатольевна, разрешите выразить надежду, что мы прояснили сложившуюся ситуацию и позицию Банка по данному вопросу.»
Если лениво делать расчёт по формуле, могу и так сказать – страховая премия при отказе от участия в программе не вернется. Пропали мои 244 000 рублей.
Берегись РАЙФФАЙЗЕНбанка!
Елена Афонина
(причем иногда просто по незнанию).