Ни для кого не секрет, что в последнее время банки активно применяют ст. 115 ФЗ для блокировки счетов предпринимателей. Не хочу углубляться на сколько правомерна и обоснована блокировка счета, хочу порассуждать на тему, а что собственно делать если деньги на счете все же застряли и как их заполучить обратно, ведь порой из за блокировки, предприниматель лишен оборотных средств так необходимых для ведения деятельности. С одной стороны вроде все очевидно. Заблокировали счет, предприниматель пишет заявление на закрытие счета и банк в течение 7 рабочих дней должен перевести остаток на указанный предпринимателем счет. Очевидно, но не всем. Хочу рассказать о своей ситуации и попутно перенести спор на эту площадку из чата банка Ф ТОЧКА БАНК КИВИ БАНК БИК: 044525797. После проведения по счету 3 -4 операций, пришло письмо с сообщением, что операции по счету приостановлены по 115 ФЗ. 12.04.2018 г. мною пишется письмо с просьбой закрыть счет и остаток денежных средств перевести на указанные мною реквизиты ( МОИ реквизиты карточного счета физ. лица). Вроде бы все просто, теперь подождать 7 дней и все, но нет.... Комплаенс служба банка решает, что данные реквизиты я не могу указать. На вопрос почему, отвечают, что таковы правила их внутреннего распорядка. -Как же быть мне? - Перевести отправителю! - Не могу, счет с которого отправлялись средства уже не работает. - Тогда на другой свой расчетный счет! - Не могу, нет другого счета и открывать другой я не хочу. Все - тупик! Теперь банк мне отказывает в закрытии счета, на основании того, что им не подходят мои реквизиты. На вопрос, а чем собственно им эти реквизиты не подходят, особенно учитывая, что я ИП и деньги на счете, это по сути мои личные средства, вразумительного ответа нет, ссылаются на внутренний распорядок и на право отказать в проведении операции. Поэтому задам вопрос им тот же, что задаю и в чате банка. - А не кажется ли Вам, что Ваши действия попадают под ст. 169 УК РФ. Ведь " Незаконное ограничение самостоятельности либо иное незаконное вмешательство в деятельность индивидуального предпринимателя или юридического лица предполагает любое неправомерное противодействие их деятельности. Это может выражаться в оказании давления на предпринимателя или организацию, попытках навязать необходимое решение, принуждении к определенным действиям, поведению или, наоборот, в требованиях воздержаться от каких-либо действий. В чате банка консенсуса по данной ситуации найти не смогли, поэтому выношу этот спор сюда. Надеюсь на ответ банка здесь.
Форум
115 ФЗ или 169 УК РФ.
Во исполнение 115 ФЗ банки готовы блокировать счета и удерживать на них денежные средства предпринимателей. Не нарушают ли они при этом ст.169 УК РФ
16.04.2018 14:32 | |
16.04.2018 15:01
Проценты начисляют каждый день, а выплачивают согласно договору. Платежный баланс карты равен остатку на СКС лишь после проведения всех операций. | |||
16.04.2018 15:04 А правильнее начать бегать счета открывать? я считаю, что они обязаны перевести средства на указанные реквизиты и готов ждать. Иначе мы дойдем до того, что завтра нам начнут говорить, где мы должны открывать счета. Хотя по сути уже до этого дошли | |
16.04.2018 15:05
А банк так не считает. И что дальше? | |||
16.04.2018 16:28 Вот и посмотрим, что делать. Доведем ситуацию до суда, создадим прецедент и посмотрим, чем это закончится | |
16.04.2018 16:37
В России непрецедентное право. Суд вы продуете, впрочем. | |||
16.04.2018 20:26
Деятельность банка по расторжению договора банковского счета на основании ФЗ-115 должна осуществляться им в соответствии с самостоятельно разработанными программами внутреннего контроля. Банк самостоятельно устанавливает форму письменного уведомления клиента о расторжении договора банковского счета, которое в том числе должно содержать информацию о способах возврата клиентом остатка денежных средств со счета в срок не позднее 60 дней с даты направления такого уведомления. Поэтому возникают сложности с выводом остатка денежных средств при закрытии счета. Дополнительный расчетный счет, оперативно открытый в другом банке, будет гарантией того, что ваши деньги не отошлют на специальный счет в Банке России. Изменено: - 16.04.2018 20:44 | |||
17.04.2018 12:41
Вопрос несколько в другом. Заявление о закрытии с реквизитами моего счета в банк отправлены. Имеет ли банк право отказать мне в таком переводе? И насколько законно отказывать в приеме заявления о закрытии на основании того, что банку реквизиты не нравятся? | |||
17.04.2018 12:45
Ровно настолько, насколько решит суд. Вы даете реквизиты себя, как физ. лица. А банк вам и заблокировал дистанционку, потому что подозревает в обналичивании ( переводе от юр.лица к физику). При таких раскладах судья впаяет вам злоупотребление правом ( ст. 10 ГК РФ) почти наверняка. | |||
17.04.2018 14:28
Да с чего это суд мне впаяет??))) средства ИП являются его личными в принципе. Налоги уплачены, у меня ЕНВД, какие могут быть вопросы вообще??? | |||
17.04.2018 14:40 ИП Олег.А, да вопросов-то и нет. Заработал как ИП - трать как ИП. Делаешь переводы ФЛ - занимаешься обналом, получи блокировку. Всё просто, таковы "правила игры". | |
17.04.2018 14:45
Это что за игра такая? и что за правила такие??? Я как ИП могу деньгами своими распоряжаться, как мне заблагорассудится. Если Вы как банк решили, что Вам такой клиент не мил, Ваше право. Деньги отдайте и удаче в бизе... А так это напоминает, какие то бандитские схемы, захватить средства и не отдавать | |||
17.04.2018 14:55 Уважаемый, кричать на форуме можно сколько душе угодно. Форумчане вам все равно денег не вернут. Идите в суд, и послушайте, что он скажет. И вам еще повезло, что у вас арбитраж. | |
17.04.2018 15:14
Уважаемый, я тут крик и не поднимаю.. и не кричу помогите деньги вернуть... я сам в состоянии это сделать. И на счет суда я спокоен и уверен в вердикте ( благо масса уже решений). Своим постом я хочу донести до всех банковских манагеров и клерков ( коими является основная аудитория этой площадки), не надо думать, что загнав предпринимателя в угол, удерживанием его денег, вы сможете диктовать условия. То что вытворяют Ваши ФинМоны и прочие Комлаенс службы, кроме как беспределом не назовешь, но к счастью это не последняя инстанция, с Вами можно и нужно бороться. | |||
17.04.2018 15:17 Это вы зря. Мы тут все, в основном, председатели советов директоров банков. Манагеры на другом форуме. | |
17.04.2018 15:27
Тогда тем более, к Вам, как к директорам вопрос. Вы же про правила игры говорите? Так правила должны быть честными, иначе игра не интересна! А что же это за правила такие, когда Вы как жулики деньги захватили ( зачастую реально поставив коммерсанта в известную позу) и начинаете условия диктовать ( предоставь документы в течение 24 часов, примчи к нам в банк лично, предоставь таки реквизиты, нет не такие, а другие и т.д.) Вся эта белиберда ни какого отношения к 115 Ф.З. не имеет. Закон этот, просто инструмент для Вашей наживы и выкручивания рук предпринимателям. Давайте честно играть. Есть вопросы? Заранее пришлите запрос на предоставление документов, дайте время вывести деньги и ведите общение далее на равных... Или нет интереса в такую игру играть? | |||
17.04.2018 16:19 Олег, это не разовая инициатива этого банка. Это сейчас везде так. Вам деньги нужны или правда? Откройте счет в другом банке (если откроют) и переведите деньги. Правды нет, я бы с системой не стал воевать. Да, это теперь такая система. | |
17.04.2018 16:21 Все в черный нал. Деньги в банке - не ваши деньги! Деньги - не ценность. Золото - средство накопления. Хочешь потерять деньги? Отнеси их в банк. Хочешь заплатить налоги и умереть с голоду? Веди бизнес в белую. Как-то так в путинском лагере... | |
17.04.2018 16:37
ИП Олег.А, здесь кроме председателей советов директоров банков  присутствуют еще и практикующие юристы, которые Вам уже дали правильные советы. | |||
17.04.2018 17:02
Знаю точно, что не везде так. И разные банки, ведут себя по разному. У меня нет планов вести борьбу с системой, я всего лишь хочу забрать свои деньги. И я их заберу, дольше или быстрее, но заберу. Просто, может стоит завести раздел, на этом ресурсе, где предприниматели смогут выкладывать информацию о том, как какой банк наживается на 115 Ф.З. и как с ними можно бороться? | |||
17.04.2018 17:05 И Вообще может админам стоит завести раздел рейтинга банков по 115 Ф.З. Актуальненько это становится | |
17.04.2018 17:22
А в чем совет? заткнуться и бежать счет открывать? или в суд бежать? | |||
17.04.2018 17:25
Тоже не верно. вопрос не стоит в том блокировать по 115 Ф.З. или нет. Кажутся операции подозрительными? Блокируйте! Вопрос в том, а дальше что? Многие банки выдают деньги на раз, без "Ритуальных танцев", другие же превратили это в инструмент обогащения и берут за вывод и по 10% и по 12% без стыда. | |||
17.04.2018 18:00
| |||||
17.04.2018 18:12
| |||