В начале обзора сразу предостерегу всех, кто хочет иметь дело с Дом.РФ. Данная контора работает по принципу игнора своих клиентов и пренебрежения законами Российской Федерации. Что очень странно, ведь АО "Дом.РФ" на 100% принадлежит государству в лице Росимущества. И создавалось 21 год назад, тогда еще Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), по решению Правительства РФ. Однако это не мешает данной компании по своему трактовать Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 102-ФЗ. Но обо всем по порядку.
Клиентом Дом.РФ становиться я не собирался. Но так уж получилось, что в обычном региональном банке взял ипотеку с господдержкой (под 12%). Данная господдержка и стала причиной того, что кредит, спустя месяц-два, оказался в руках АИЖК, оно же Дом.РФ. В договоре, конечно, как и во всех типичных документах, был указан пункт, по которому закладная могла перейти к третьим лицам. Так, Агентство ипотечного жилищного кредитования получило права на закладную и на долговые платежи. Все сложности взаимоотношений с Дом.РФ (бывш. АИЖК) как раз и начались после того, когда все долги были розданы. Сделать мне это удалось с помощью рефинансирования ипотеки в банке Российский капитал. И это немаловажная деталь, о которой стоит запомнить.
6-го июля 2018 года после подписания нового кредитного договора я сразу отправился в банк ВТБ, чтобы заказать выдачу закладной после полного погашения ипотеки. Откуда в этой истории взялся ВТБ? Дело в том, что Дом.РФ всё сопровождение по собственной ипотеке передаёт банкам-агентам. В данном случае ВТБ. То есть непосредственно с госкомпанией по обслуживанию кредита вы не сталкиваетесь. После устной заявки, а письменная, как сказали сотрудники ВТБ, не нужна, на выдачу закладной отвели абстрактные сроки. То ли две недели, то ли месяц. Точно сказать никто не мог. Мол, закладная хранится в депозитарии в Москве. А как уж там пойдёт, один Дом.РФ знает. Странно, что агент по сопровождению, на которого оформлена нотариальная доверенность, не в курсе такой информации.
11 июля 2018 года прошло полное списание денег по кредиту, и ипотека закрылась. Закрылась без штрафов и просрочек.
Время шло - закладной не было. Через две недели (25.07.18) я пришёл в филиал No2351 банка ВТБ в Краснодаре поинтересоваться, что с документом? Сотрудник развела руками, но сообщила, что ценную бумагу якобы уже выслали из Москвы. Что, как выяснилось потом, оказалось неправдой. Еще через неделю, не дождавшись звонка о доставке закладной, я снова отправился в банк. И снова – ничего. При этом специалисты ВТБ не смогли дать никакой информации о статусе выдачи закладной. Что с ней происходит и где она вообще находится, спустя 21 день после погашения ипотеки, осталось загадкой. При этом ВТБ, агент по сопровождению Дом.РФ, переводил «стрелки» на эту самую госкомпанию: что банку про закладную там не рассказывают и что изъятием и доставкой ценной бумаги заведует исключительно Дом.РФ. Как же было радостно слушать, когда на горячей линии Дом.РФ со всеми вопросами по закладной отправляли в банк-агент. Круг замкнулся.
Именно тогда я написал претензии в филиал банка ВТБ, в Дом.РФ и в Центробанк, а позже и в Прокуратуру. Ведь в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 102-ФЗ в ч.2, ст. 17 четко написано, когда должна быть передана закладная: «Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, - удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства. (в ред. Федеральных законов от 11.02.2002 N 18-ФЗ, от 22.12.2008 N 264-ФЗ).
Дело ещё и в том, что после рефинансирования ипотеки я подписал новый договор – теперь с банком Российский капитал, о котором говорил в начале. И если в течение двух месяцев со дня заключения договора (6 июля 2018 года) я не предоставлю закладную и не переоформлю ее, а на это тоже требуется время, то процентная ставка по кредиту не снизится. Наоборот, она еще увеличится на 4 процента. Т.е я рисковал «попасть» на ипотеку не под планируемые 8,75 %, а под 14,75 %, что больше даже, чем до рефинансирования кредита. И всё потому, что Дом.РФ просто не выдаёт закладную. Здесь всплывает одна интересная деталь. Банк Российский капитал на 100 % принадлежит АО «Дом.РФ». По сути, одна и та же компания не выдаёт закладную, чтобы клиент по требованию договора предоставил ее обратно в эту же структуру. Из-за чего рискует переплачивать по выданному кредиту. Совпадение?
Отдельно стоит отметить то, как работает обратная связь компании Дом.РФ. А работает она в «лучших» традициях государственного аппарата. Найти концов по проблемной ситуации практически невозможно. Горячая линия Дом.РФ – это общение с пустотой. Помочь там могут разве что с инструкцией о том, какую кнопку нажать в личном кабинете. По конкретной проблеме, в моём случае невыдачи закладной, операторы впадали в ступор и безудержно повторяли заученные фразы про 30 дней, через которые Дом.РФ передаёт закладные. При этом еще в больший ступор сотрудников госкомпании вводила просьба обосновать озвученный срок. Также на горячей линии не смогли назвать конкретную дату выдачи закладной и внести ясность, когда она будет изъята из депозитария и где находится на данный момент. Один из таких разговоров, которые записываются, произошёл 1 августа 2018 года в 17:52-18:15 с оператором Лукьян 1093.
Параллельно с горячей линией я пытался общаться с Дом.РФ в социальных сетях и через личный кабинет заёмщика. В последнем я три раза направлял обращения в техподдержку. И конкретный ответ на поставленный вопрос – явно не конёк службы техподдержки Дом.РФ. Можно увидеть, что они пишут на просьбу ускорить процесс выдачи закладной. Просто перечисляют способы её заказа.
Но больше всего внимания заслуживает последний диалог. В своём письме я вновь пытаюсь узнать дату выдачи закладной. И что же получаю в ответ через неделю? Всю ту же горячо любимую техподдержкой Дом.РФ инструкцию о способах заказа закладной для её выдачи. Но это не самое интересное. Важно, что спустя 23 дня после первого ответа на моё обращение, срок выдачи закладной по версии Дом.РФ увеличился в 2 раза! Если в начале нашего общения он составлял 30 дней, то уже в конце достиг 60 дней.
Такое ощущение, что ценообразование бензина прозрачнее, чем формирование сроков выдачи закладной Дом.РФ. В течение недели я пытался выяснить у специалистов этой компании, почему они устанавливают такие сроки? Самыми общительными, если выбирать меньшее из зол, оказались модераторы группы Дом.РФ в Facebook. Сначала они пытались меня убедить, что закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 102-ФЗ, по которому закладную должны передать незамедлительно, действует только в том случае, если иное не предусмотрено договором.
Смотрим в кредитный договор. И что там видим: иное договором не предусмотрено. То есть, по словам самого же Дом.РФ, они должны были выдать закладную незамедлительно. Но почему-то этого не сделали.
Но добиться более-менее конкретного ответа, на основании чего все-таки в Дом.РФ закладную выдают через месяц, удалось. Удивительно, но в госкомпании Федеральный закон, судя по сообщению от официального аккаунта в Facebook, чтут меньше, чем внутренние нормативные документы.
Стоит обратить внимание на то, что 30 дней – это максимальный срок выдачи закладной. Сразу вспоминаем, как в личном кабинете заёмщика, нам сообщают, что это не месяц, а два месяца. Сотрудники одной и той же компании путаются в «показаниях». Единственное, в чем они сходятся, вот в этой электронной почте mailbox@domrf.ru. Этот адрес дают все специалисты: от оператора горячей линии до модераторов аккаунтов в соцсетях. Это некая последняя, правда, безликая инстанция для клиентов Дом.РФ, куда они могут обратиться со своими жалобами. Что сделал и я, отправив 1 августа 2018 года претензию по поводу невыдачи закладной. На момент публикации статьи ответ так и не пришёл.
В принципе, до того момента, пока я не стал писать жалобы в Центробанк, в Прокуратуру, в ВТБ, на авторитетном портале banki.ru и на страницах Дом.РФ в социальных сетях, не было даже малейшей заинтересованности в том, чтобы выдать мне закладную так, как это полагается по закону. Каково же было моё удивление, когда мне стали лично звонить сотрудники ВТБ и говорить о том, что закладную достанут из депозитария 8 августа 2018, а отправят из Москвы в Краснодар 9 августа. Можно вопрос: почему мне врали, что закладная уже отправлена, и что вы все делали до 8 августа, когда с момента полного погашения ипотеки прошло 27 дней?
Любезно предоставили номер накладной в курьерской службе, которая доставляла закладную.
Борьба за закладную подошла к концу только 13 августа 2018 года, когда я всё-таки забрал документ. Дом. РФ превысил даже собственные сроки, установленные по «внутренним нормативным документам». Напомню, что чаще всего в переписке компания отводила на выдачу ценной бумаги именно 30 дней.
В моём случае вышло 33 дня. Может, этим и объясняется последний ответ службы техподдержки в личном кабинете, когда срок выдачи закладной неожиданно увеличился до двух месяцев? В любом случае, устанавливая такие сроки в 30 или 60 дней, Дом.РФ подставляет своих клиентов. Ведь часть из них закрыла ипотеку, благодаря рефинансированию. То есть люди взяли новый кредит и подписали договор, по которому обязаны передать закладную и переоформить её на другой банк. Либо получат повышенный процент. Как правило, многие из таких договоров типовые, с похожим содержанием. И сомневаюсь, что в Дом.РФ об этом не знают. Ведь компания, как написано на официальном сайте, реализует государственные инициативы, направленные на повышение качества и доступности жилья для граждан.
Клиентом Дом.РФ становиться я не собирался. Но так уж получилось, что в обычном региональном банке взял ипотеку с господдержкой (под 12%). Данная господдержка и стала причиной того, что кредит, спустя месяц-два, оказался в руках АИЖК, оно же Дом.РФ. В договоре, конечно, как и во всех типичных документах, был указан пункт, по которому закладная могла перейти к третьим лицам. Так, Агентство ипотечного жилищного кредитования получило права на закладную и на долговые платежи. Все сложности взаимоотношений с Дом.РФ (бывш. АИЖК) как раз и начались после того, когда все долги были розданы. Сделать мне это удалось с помощью рефинансирования ипотеки в банке Российский капитал. И это немаловажная деталь, о которой стоит запомнить.
6-го июля 2018 года после подписания нового кредитного договора я сразу отправился в банк ВТБ, чтобы заказать выдачу закладной после полного погашения ипотеки. Откуда в этой истории взялся ВТБ? Дело в том, что Дом.РФ всё сопровождение по собственной ипотеке передаёт банкам-агентам. В данном случае ВТБ. То есть непосредственно с госкомпанией по обслуживанию кредита вы не сталкиваетесь. После устной заявки, а письменная, как сказали сотрудники ВТБ, не нужна, на выдачу закладной отвели абстрактные сроки. То ли две недели, то ли месяц. Точно сказать никто не мог. Мол, закладная хранится в депозитарии в Москве. А как уж там пойдёт, один Дом.РФ знает. Странно, что агент по сопровождению, на которого оформлена нотариальная доверенность, не в курсе такой информации.
11 июля 2018 года прошло полное списание денег по кредиту, и ипотека закрылась. Закрылась без штрафов и просрочек.
Время шло - закладной не было. Через две недели (25.07.18) я пришёл в филиал No2351 банка ВТБ в Краснодаре поинтересоваться, что с документом? Сотрудник развела руками, но сообщила, что ценную бумагу якобы уже выслали из Москвы. Что, как выяснилось потом, оказалось неправдой. Еще через неделю, не дождавшись звонка о доставке закладной, я снова отправился в банк. И снова – ничего. При этом специалисты ВТБ не смогли дать никакой информации о статусе выдачи закладной. Что с ней происходит и где она вообще находится, спустя 21 день после погашения ипотеки, осталось загадкой. При этом ВТБ, агент по сопровождению Дом.РФ, переводил «стрелки» на эту самую госкомпанию: что банку про закладную там не рассказывают и что изъятием и доставкой ценной бумаги заведует исключительно Дом.РФ. Как же было радостно слушать, когда на горячей линии Дом.РФ со всеми вопросами по закладной отправляли в банк-агент. Круг замкнулся.
Именно тогда я написал претензии в филиал банка ВТБ, в Дом.РФ и в Центробанк, а позже и в Прокуратуру. Ведь в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 102-ФЗ в ч.2, ст. 17 четко написано, когда должна быть передана закладная: «Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, - удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства. (в ред. Федеральных законов от 11.02.2002 N 18-ФЗ, от 22.12.2008 N 264-ФЗ).
Дело ещё и в том, что после рефинансирования ипотеки я подписал новый договор – теперь с банком Российский капитал, о котором говорил в начале. И если в течение двух месяцев со дня заключения договора (6 июля 2018 года) я не предоставлю закладную и не переоформлю ее, а на это тоже требуется время, то процентная ставка по кредиту не снизится. Наоборот, она еще увеличится на 4 процента. Т.е я рисковал «попасть» на ипотеку не под планируемые 8,75 %, а под 14,75 %, что больше даже, чем до рефинансирования кредита. И всё потому, что Дом.РФ просто не выдаёт закладную. Здесь всплывает одна интересная деталь. Банк Российский капитал на 100 % принадлежит АО «Дом.РФ». По сути, одна и та же компания не выдаёт закладную, чтобы клиент по требованию договора предоставил ее обратно в эту же структуру. Из-за чего рискует переплачивать по выданному кредиту. Совпадение?
Отдельно стоит отметить то, как работает обратная связь компании Дом.РФ. А работает она в «лучших» традициях государственного аппарата. Найти концов по проблемной ситуации практически невозможно. Горячая линия Дом.РФ – это общение с пустотой. Помочь там могут разве что с инструкцией о том, какую кнопку нажать в личном кабинете. По конкретной проблеме, в моём случае невыдачи закладной, операторы впадали в ступор и безудержно повторяли заученные фразы про 30 дней, через которые Дом.РФ передаёт закладные. При этом еще в больший ступор сотрудников госкомпании вводила просьба обосновать озвученный срок. Также на горячей линии не смогли назвать конкретную дату выдачи закладной и внести ясность, когда она будет изъята из депозитария и где находится на данный момент. Один из таких разговоров, которые записываются, произошёл 1 августа 2018 года в 17:52-18:15 с оператором Лукьян 1093.
Параллельно с горячей линией я пытался общаться с Дом.РФ в социальных сетях и через личный кабинет заёмщика. В последнем я три раза направлял обращения в техподдержку. И конкретный ответ на поставленный вопрос – явно не конёк службы техподдержки Дом.РФ. Можно увидеть, что они пишут на просьбу ускорить процесс выдачи закладной. Просто перечисляют способы её заказа.
Но больше всего внимания заслуживает последний диалог. В своём письме я вновь пытаюсь узнать дату выдачи закладной. И что же получаю в ответ через неделю? Всю ту же горячо любимую техподдержкой Дом.РФ инструкцию о способах заказа закладной для её выдачи. Но это не самое интересное. Важно, что спустя 23 дня после первого ответа на моё обращение, срок выдачи закладной по версии Дом.РФ увеличился в 2 раза! Если в начале нашего общения он составлял 30 дней, то уже в конце достиг 60 дней.
Такое ощущение, что ценообразование бензина прозрачнее, чем формирование сроков выдачи закладной Дом.РФ. В течение недели я пытался выяснить у специалистов этой компании, почему они устанавливают такие сроки? Самыми общительными, если выбирать меньшее из зол, оказались модераторы группы Дом.РФ в Facebook. Сначала они пытались меня убедить, что закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 102-ФЗ, по которому закладную должны передать незамедлительно, действует только в том случае, если иное не предусмотрено договором.
Смотрим в кредитный договор. И что там видим: иное договором не предусмотрено. То есть, по словам самого же Дом.РФ, они должны были выдать закладную незамедлительно. Но почему-то этого не сделали.
Но добиться более-менее конкретного ответа, на основании чего все-таки в Дом.РФ закладную выдают через месяц, удалось. Удивительно, но в госкомпании Федеральный закон, судя по сообщению от официального аккаунта в Facebook, чтут меньше, чем внутренние нормативные документы.
Стоит обратить внимание на то, что 30 дней – это максимальный срок выдачи закладной. Сразу вспоминаем, как в личном кабинете заёмщика, нам сообщают, что это не месяц, а два месяца. Сотрудники одной и той же компании путаются в «показаниях». Единственное, в чем они сходятся, вот в этой электронной почте mailbox@domrf.ru. Этот адрес дают все специалисты: от оператора горячей линии до модераторов аккаунтов в соцсетях. Это некая последняя, правда, безликая инстанция для клиентов Дом.РФ, куда они могут обратиться со своими жалобами. Что сделал и я, отправив 1 августа 2018 года претензию по поводу невыдачи закладной. На момент публикации статьи ответ так и не пришёл.
В принципе, до того момента, пока я не стал писать жалобы в Центробанк, в Прокуратуру, в ВТБ, на авторитетном портале banki.ru и на страницах Дом.РФ в социальных сетях, не было даже малейшей заинтересованности в том, чтобы выдать мне закладную так, как это полагается по закону. Каково же было моё удивление, когда мне стали лично звонить сотрудники ВТБ и говорить о том, что закладную достанут из депозитария 8 августа 2018, а отправят из Москвы в Краснодар 9 августа. Можно вопрос: почему мне врали, что закладная уже отправлена, и что вы все делали до 8 августа, когда с момента полного погашения ипотеки прошло 27 дней?
Любезно предоставили номер накладной в курьерской службе, которая доставляла закладную.
Борьба за закладную подошла к концу только 13 августа 2018 года, когда я всё-таки забрал документ. Дом. РФ превысил даже собственные сроки, установленные по «внутренним нормативным документам». Напомню, что чаще всего в переписке компания отводила на выдачу ценной бумаги именно 30 дней.
В моём случае вышло 33 дня. Может, этим и объясняется последний ответ службы техподдержки в личном кабинете, когда срок выдачи закладной неожиданно увеличился до двух месяцев? В любом случае, устанавливая такие сроки в 30 или 60 дней, Дом.РФ подставляет своих клиентов. Ведь часть из них закрыла ипотеку, благодаря рефинансированию. То есть люди взяли новый кредит и подписали договор, по которому обязаны передать закладную и переоформить её на другой банк. Либо получат повышенный процент. Как правило, многие из таких договоров типовые, с похожим содержанием. И сомневаюсь, что в Дом.РФ об этом не знают. Ведь компания, как написано на официальном сайте, реализует государственные инициативы, направленные на повышение качества и доступности жилья для граждан.
Изменено: - 22.08.2018 17:53
